家とお金の問題です。

質問

旦那　36歳　正社員
私　32歳　正社員
子供なし（妊活中）

現在旦那と10万円の賃貸に住んでいます。
最近旦那の父から旦那に電話がよくあり
どうやら実家のローンの返済が厳しいと、お金を貸して欲しいと言ってきたようです。
実家にまだローンがあると知りませんでした。
旦那の両親は二人とも67歳で仕事も退職しており、パート＆年金ぐらしです。
退職金ももうないらしく、返済が厳しいようです。

実家はマンションで立地はよく、返済額はあと3000万ほどあるようです。返済が厳しいなら、私たちが代わりにローンを払ってリフォームして、住んでもいいかなとは思います。ただ同居は絶対嫌なのとリフォームはしたい。。義理両親には安い賃貸に住んでもらって、、などを考えたりも思いましたが、リフォームのローンなどを私が組めるのか、、悩ましいところがあります。
ネックなのは旦那が過去に自己破産しており、あと5年はローンを組めないところです。
義理親の実家は売却してもらった方がいいのか、、
ただ私たちの家を購入となると早くて40歳になるのでこれまた返済が不安、、（義理親の二の舞いになるのでは？）など思ったり、、

みなさんなら今後どういう計画をたてますか？
義理親の実家を引き継ぐ？（できるか不明）方向か、
義理親の実家を売却、義理親は安い賃貸に住んでもらい、私たちは40歳に家を購入するか？
何からしたらいいのか、どうしたらいいのか、悩んでいます。
少しでも意見聞けたら嬉しいです。
よろしくお願いします。

回答No.5

terepoisi

＞みなさんなら今後どういう計画をたてますか？

義理親さんに自己解決してもらう。です。
ローンを終えていない物件の売却は借り換えによる一括返済後の売却か融資銀行が認める任意売却しかありませんから売るというならそれ以外は無理です。オーバーローンで負債が残っても、そのまま延長融資など利払いだけでしのいでもらっても、いずれご主人が相続するタイミングで放棄すればそこで清算できます。

質問者さんご夫婦がローン返済を手助けしたところで親御さん自身は年齢的に完済が難しいのではないでしょうか。ご主人に事故歴がある場合、親子ローンへの借り換えは難しいかと思います。可能になるまで待つという選択肢もありますが、オーバーローンになっている物件に資金を注ぎこんで、質問者さんご夫婦の教育や老後資金はどうなさいますか？単に仕送りをするだけというのもおそらく焼け石に水となりかねません。冷たいようですがたとえ実の親子であっても生計は別ということをしっかり踏まえておかないと共倒れになってしまいます。

質問者さんご夫婦の持家については、自己破産後であってもしっかりと頭金を貯めて短期ローンで定年までに返済できる物件であれば望みはあります。我が家もブラック期間中カードも使えないのでひたすら貯め40代後半で購入できました。まだお若いのですから義理親さんの失敗ローンに付合うことは無いと思います。ご主人様のお考えもあるでしょうけどブラックなら逆に幸いかと。どうぞ熟慮なさってください。

お礼

詳しい情報が聞けてよかったです！
ご意見ありがとうございます。共倒れにはなりたくないので、家族会議して、しっかり今後を考えていきます。

回答No.4

台場 脱田（@o8o465）

67才で残金3000万円って、どれ程の家って思います。
先ず、この家は貴方にとってお買い得な家なのか？ という事が大切です。
それは金銭の問題だけでは無く立地や元家主の事も含みます。
この先、産婦人科や小児科にも行くことになり、小学校、中学校、通勤、買い物に不便は無いか。
いくら名義が替わって貴方の所有となっても元々が親ですから、自分の家、息子の家と思い込んで我が家の様に通い出す。
など金額にしても元の値段はいくらの家なのか、今まで何年払ってきたのかなど、マトモに生活出来る場所なのか。
リフォームするとなると、その間は住めないと思った方が良い。
他人が生活の中に入っても平気なら住めるかも知れませんが。
建物取得以外のお金も必要です。
引越し、火災保険、登記など等、想像以上に掛かります。
条件が不明なので、誰も回答出来ません。
憶測では色んな事は言えますが、素人の意見も有るので鵜呑みにしてはいけません。
近隣の同程度の物件の金額を調べたり、自分に合う条件の家なのか、良く考えてみてください。

お礼

ご意見ありがとうございます！！とても助かります。夫婦で話し合い、今後を考えていきたいと思います。

回答No.3

tom900

義理親のローン残債が3000万円ある時点で破綻しています。
そもそも総額幾らのマンションで幾らのローン組んだのでしょう。
繰り上げ返済なども契約当初は考えたのでしょうけど、結局はダメと言う事ですよね。
残債3000万の中古マンションなんて市場に出したら1500万程度かもしれません。
そこをリフォームがリノベーションして義理両親を賃貸に追いやって自分たちが住むのはあまりお得な選択とは言えないでしょう。
ローン返済がキツイなら月々の家賃の払いだって難しくなる可能性があり、そうなれば必ずお金の相談をしてくるでしょう。

まぁリフォーム代は何とかローン組めるかもしれませんが残債が大きすぎますね。月15万の返済でボーナス払い無しでも残り20年は支払う事になり、更にリフォームの返済もあります。
しかも妊活中となればあなたの収入が途絶え、お子さんにお金が掛かるので支払いが苦しくなるばかりですよ。
悪いことは言いません。義理の両親にはそのマンションを手放し、そのお金を取り崩す感じで賃貸に移ることを進めるべきでしょうね。

それと自己破産していたらほぼ住宅ローンは通らないと思った方が良いですよ。
まぁ子供が独立しているとか、頭金が購入代金の１／３以上あるとか、世帯収入が1000万円超えるなどの考慮すべき部分があれば別ですけど、それは望めそうにないので目安の5年で必死に貯蓄するしか無いでしょうね。

お礼

色々ととても参考になりました。話し合って考えていきたいとおもいます！貴重なご意見、有難う御座います！

回答No.2

zabusakura

３０００万も残ってて、その年齢で、返済が厳しいは、無理でしょう？

あなた方も現金で買えるなら大丈夫かもしれませんが、４０過ぎて、しかも過去に自己破産してたら、ローンは難しいかもしれません。
うちは、良い物件が無くって、たまたま良い物件が見つかったのが４０を過ぎてました。
本来ローンは通らないと言われました。過去に同じ所でローンを完済してること、頭金が物件の半分以上現金で有り、子供は自立し親の援助は必要ないこと、数年後には残りのローン額の半分は確実にまとまって入って来ること、夫の収入、過去一度も公共料金も含め遅延や借金が無いこと、私も資格を持っていることで複数から手を挙げて頂きました。
でも普通は４０過ぎたら無理だよと言われました。

お礼

なかなか厳しいですよね。ご意見ありがとうございます！色々考えたいと思います。

回答No.1

habataki6

金を借りる人は、親族や知り合いにイザとなれば頼れる人がほとんどです、
ですから住んでいたとしても手放すことで解決します、それを一般に保険
といいます、保険かけるには普段から面倒みたり大人の付き合いだったり
実情はいろいろです、実際に金の提供するわけでは無い、普段から親交無
いと助けてもらえません、日本は地震大国ですから、家は将来も住めると
確約されていません、ですから先行投資は全く意味が無いです、むしろ身軽
にしておいて、どこでも住めるようにしておく事です。
貴方がする事は別宅を確保する事です、皆さんイザとなればどこでもいつでも
住めるようにしています、別荘を買えというのでは無く、普段から頼れる場所
を見つけています、大概は親族だったり知り合いだったりで、普段からお付
き合いしていないと無理です。

お礼

なるほど。。貴重なご意見ありがとうございます！！