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家計診断をお願いします。
- 私は、結婚してまだ半年程の31歳の主婦です。主人の手取り月収は26万です。生活費の内訳を書きましたが、無駄なところや節約の方法など教えて下さい。
- 現在は夫婦二人で貯金もしやすい状況ですが、子どもが生まれると教育費や子どもの生活費がかかるため、家計の見直しが必要です。また、主人の職場の残業代が減ることが予想されるため、収入に変化があります。
- 夫婦で話し合い、車の買い替えや生命保険の見直しを検討しましたが、他に無駄があれば教えてください。ただし、医療費の1万円は削れません。
- yokunetai
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- その他(暮らし・生活お役立ち)
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妻保険:8500円(年払い)＞ 年払いとありますが月額ですよね？月8,500円なら解約しても良いかと。 あなたの収入で生活してる人が居ないので、死亡保険は必要ありません。必要だとすれば医療保険くらいですが、月額数千円の下の方でいけるでしょう。 なお、保険と貯蓄は分ける方が管理が簡単です。保険は掛け捨てにして、必要な金額のものに入りましょう。旦那さんの保険だと今はお子さんが居られないので、当面のあなたの生活費だけとなります。子供が出来れば多いな保証が必要であり、子供が成人（または就職）するまでの費用が必要となるでしょう。その時々によって必要になる保険金額は変るため、見直しが必要ということになります（持病が原因で契約出来ないとか保険金額を増やせない状況なら、現状維持も選択肢）。この時掛け捨てにしておくと、比較検討もし易いです。 掛け捨ては損だと思う人は多いのですが、その分多く保険料を払っているに過ぎません。更に幾ら貯まってるとかいつでも使えないようでは、現状死に金になっている可能性もあります。貯蓄とは使うためにするのですから。 夫おこづかい:40000円＞ 一番削るべき項目でしょう。足りないのに小遣いなんか使ってる場合ではありません。将来のことを少しでも考えているなら、平均以上に使うのも考えないといけません。ちなみに、庶民の平均は収入の10％程度です。足りなければ、もっと減らさないと問題を先延ばしにしているだけですよ。 貯金:5万円＞ 先に取り分けてるのは正しい行いですが、残りで遣り繰り出来ないと意味がありません。あと、貯蓄が必要となる時期と金額を試算して、毎月の貯蓄額を決めましょう。上記した通り貯蓄とは使うためにするのであって、その項目毎に分けて行う方がベターです。 固定資産税:12000円 車検積立:6000円 車の任意保険積立:6600円＞ 毎月掛からない費用を、毎月積み立てるように計上しておくのは立派です。でも、車に乗り続けるつもりなら、次の車の購入費用も積み立てておきましょう。その時になってローンを組むようでは、無駄な金利が発生しますので。 家は一戸建てですかね？もしそうなら修繕費用も積み立ててください。10～20年毎に100万円単位と考えておけば足りると思います。 住宅ローン:6万円＞ 定年までのローンでしょうか？定年以降の返済もあるなら、繰上返済でそれ以前までに完済しないと困ったことになります。更に老後資金のことを考えると、50才くらいには完済して以降その貯蓄にまわしたいところです。年金だｋでは生活出来ないでしょうから、差額の数千万円を定年までに絶対貯めないといけませんよ。 ローンが変動金利で、将来の金利上昇に対する貯蓄をしていないならこれも問題です。全期間固定金利でも無理のない返済が条件で、変動金利なら差額を貯蓄しておくくらいでないと金利上昇に対して安心出来ないでしょう。頭金が少なくローン残高＞家の価値ならこれもリスクとなり、何かあって返済に困った時に売却して清算出来ません。ローン残高の方が多ければ差額を現金で用意しないと売ることすら出来ず、競売で安値で売られ家を失った挙句借金だけが残る悲惨な結果もあり得ますので。 減給や失職、不意の大きな出費に対しても蓄えが必要で、生活費の半年分以上は常に現金貯蓄で置いておきたいところです。これは目的の決まっている貯蓄とは別にしておきます。 と言うことで、削れるのは保険と小遣いくらいでしょうか。場合によっては、逆に増やさないといけない項目も増えて、更に家計状況が悪くなる可能性もあります。 そうなると収入を増やすしかありませんが、旦那さんが転職するか副業をするくらいしか選択肢はないでしょう。前者は年齢的に難しいですし、あなたが正社員で出来るだけ稼いで貯めておくというのが現実的でしょうか。ただ、子供が出来て収入が足りない分の補填分で精一杯かもしれません。 自分で計算出来ないなら、ＦＰ等に相談するのもありですよ。
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- 150715
- ベストアンサー率19% (841/4396)
No.２です。 旦那さんのこずかいを見落としていました！！ 半額でも十分なくらいですよ。 実際に何にどう使っているのか、確認なさった方がいいです。
お礼
再びありがとうございます！笑 やっぱりそこですよね。 必ず突っ込まれると思っていた項目です。。 他の方のお礼にも書いたのですが、私は今は子どももいないのに専業主婦です。 完全に養われている身なので、申し訳なくて、夫にあまりお金の面で不自由を感じさせたくなくて、そこは削りたくなかったのですが、やはり考え直さなくてはいけませんね。 私が働けば話は早いので、今通っている職業訓練が終わる前には就職したいと思っています。 ただ、子どもが出来ると仕事は辞めるか産休を取らざるを得なくなるので、その間の家計のやりくりが心配です。 夫と私の年齢的に、子どもはすぐにでも欲しいのですが、家計のことを考えると、頭が痛いです。 夫は、自分のことにはほとんどお金を使いません。 今も、月に4万渡しても次の月にまだ2～3万は残っている状態です。 ただ、持病の為に用意している医療費の1万では足りないことが多々あり(一度の支払いで2万以上することがあります)、その補填用でも多く持たせているといった意味もあります。 とにかく、夫ともう少し話し合いたいと思います。 ありがとうございました！
- 150715
- ベストアンサー率19% (841/4396)
よくやっている方だと思いますよ。 削れるところは、ちょっと見当たりませんね。 あえて言えば、 車検積立6000円と任意保険積立6600円。 月額ですよね？ 車検といっても、車次第と言うのは承知の上ですが、2年毎の車検で合計144,000円。まあ予備費（車検までの期間の消耗品の交換など）と考えればありですが。車検費用としては高めですね。 任意保険も年額79,200円。お２人の年齢を考えると、もう少し安くできそうな気がします。 車は現在何をお乗りですか？何年式ですか？ 車次第では買い替えこそが大金喰いになりますよ？ ・２ドアクーペである ・昔のアメ車のように、エンジンがでっかくて自動車税や燃費がかなり悪い ・修復歴があり、年式も古く（最低でも10年以上経過）、以前から買い替えを考えている という状況でなく、普通に後部座席に大人が座れるなら、今無理して買い替える必要はありません。軽自動車は確かに維持費は安いですが、初期投資は普通車と変わらないくらい必要です。しかも、やはり安全性は普通車に劣ります。 車に関しての損得は、修理しながら長く乗ったほうが断然お得なんです。 例えば、燃費だけで買い替えを考える方がいますが、その差額が何百万になるわけではありませんから（燃費の差額＝車の購入費用とは到底ならない）。 車検も同じです。車検費用が100万を超えることは、通常ではあり得ませんから。
お礼
回答、ありがとうございます。 車は、確か夫が4～5年前に買った、ホンダのインサイトです。 購入後2年で神奈川に転勤となり、車がいらないということで、転勤期間丸2年は乗っていません。 その後、今年の4月に地元に再び転勤となり、また乗るようになりました。 買ってからの2年間は、長距離の通勤で使っていたため走行距離が1万キロを越しています。 今は職場が徒歩3分なので、週に1回か2回程乗るくらいです。 なので、まだ壊れないかな、とは思っています。 車検代は、足りなかったらいけないので少し多く見積もっています。 任意保険は、見直しが出来るかどうか、夫に確認してみたいと思います^_^ ありがとうございました！
- aokii
- ベストアンサー率23% (5210/22062)
削減すべきものは、以下の通りです。 電気:8000円 ネット:5000円 携帯電話:5000円(夫婦二人分) NHK:1200円 夫保険:9573円(月払い) 妻保険:8500円(年払い) 夫おこづかい:40000円
お礼
ありがとうございました^_^
お礼
回答、ありがとうございます。 私の保険料は年払いで、ガン保障ありの医療保険と生命保険に入っていて、月に8500円積み立てています。 ゼクシィの保険ショップで言われるがままに入ってしまったので、やはり生命保険は解約したいと思います。 また、夫は国が認定している難病指定の病気なので、この先保険の見直しは難しいかなと思っています。 夫のおこづかいは、やはり多いですよね^_^; 私は今、雇用保険をもらいながら職業訓練に通っている身なので、完全に夫に養われていることになり、それが心苦しくて、夫のおこづかいはあまり削りたくなかったのが本音です。 でも、ここはやはり協力しあっていかなければいけませんよね！ 夫と交渉してみます。 私は職業訓練が終わる前には就職先を決めて、フルタイムで働く予定にしています。 子どもが出来たら、保育園次第とはなりますが、6ヶ月以降から預けて職場復帰したいと考えています。 私の収入を全て繰上げ返済に回し、夫の収入からの月5万の貯金とボーナス年間80万は全て貯金に回そうと思っています。 夫とは年齢差があるので、夫の定年後は私が養っていけるよう考えています。 10年後にはローンを終わらせて、その後からは子どもの教育費や老後の積立を本格的に始めようと思っています。 思った通りに事が運ぶ事は難しいかもしれませんが、何もしないよりはマシだと思うので。 とにかく、全ては私の就職にかかっているので、頑張ります！