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年金の不足分に毎月分配型

2013/04/29 14:43

年金の不足分に毎月分配型年金の支給額だけでは生活が維持できません。現金の預金があるのですが取り崩して使うよりも毎月分配型の投資信託の分配金を生活費に充てたいと考えています。いくつかのファンドに分散して投信を購入しようと考えていますがどのような構成が良いのか悩んでいます。おすすめの構成比率をご教授願いたいのですが。出来れば具体的なファンド名も教えていただきたいです。

fmassa
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資産運用・投資信託
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NEWINN
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2013/04/29 20:42 回答No.3

毎月分配型、通貨選択型の大半は資産の取り崩しだと知っていますか？【毎月分配型投資信託、通貨選択型投資信託では信託報酬が年１％を超えるボッタクり商品】がたくさんあるのです。為替の基本常識「高金利通貨は長期的に下落していく」って言う当たり前の事は理解しておきましょう。外国債券は高金利ですが、高金利＝インフレ率が高いの裏返しだから為替レートが長期的に下落して基準価額が長期的に下落していく。信託報酬の安いファンドだったらＥＴＦを使った方が確実に信託報酬を削減できるので、その分だけ基準価額の下落を防げます。例えば、海外ＥＴＦの場合ならばＤＩＡ、ＨＹＧ、ＰＦＦなど、毎月分配型のＥＴＦもあります。こちらは手数料が安いので、その分だけ投資家の取り分が増えます。海外ＥＴＦのネックは二重課税される点ですが、信託報酬が安いので結局はこちらの方が良いと思います。ＤＩＡはＮＹダウ３０に連動するＥＴＦで毎月分配の株式ＥＴＦです、長期的には株価の上昇も狙えます。配当利回りは現在は年２．３％程度です。 http://finance.yahoo.com/q?s=DIA&ql=1 ＨＹＧはハイイールド社債のインデックスに連動させる成果を目指すインデックスファンドでして毎月分配です。ただし景気悪化局面では企業倒産が増える為、ハイイールド社債の価格が下落したり、実際に債務不履行に陥る企業もでてきますが、分散投資をする事でリスクを抑えているのが特徴です。ハイイールド社債はジャンク債（紙屑債）とも言われる格付けがＢＢ以下の信用リスクの高い社債の事です。配当利回りは現在は年６．５％程度です。 http://finance.yahoo.com/q?s=HYG&ql=1 ＰＦＦは優先出資証券と呼ばれる証券に分散投資をするＥＴＦです。優先出資証券は支払いの優先順位が低い為、利払い原資がない場合は債権者よりも先に配当の支払いがストップします。企業倒産の場合は、まずは１円も戻ってこないでしょう。つまり、配当、元本の支払い優先順位が債券に比べて低いので、元本の全額毀損のリスクがある代わりに高い金利が貰えます。ＰＦＦの場合は２００社以上に分散投資をする事でリスクを抑えています。なお、景気悪化局面では企業倒産が増える為、債務不履行や価格下落のリスクには注意が必要です。配当利回りは現在は年５．８％程度です。 http://finance.yahoo.com/q?s=PFF&ql=1 ＨＹＧ、ＰＦＦはリスクが高い代わりに高い金利が貰えます。ＤＩＡは株式インデックスなので、リスクが高いですが、高いリスクプレミアムも期待できます。要は、現実の投資の世界では高い配当が欲しければより高いリスクを取る必要があります。なお、現在売られている毎月分配型、通貨選択型は分配金利回りが10％を超える物が多くありますが、ほとんどの物は資産の取り崩しですから高い信託報酬を払うだけ馬鹿らしい商品だと考えてください。この本を読んでみてください、海外投資の基本を解説してあります。 ★「海外投資」７つの方法（玉川陽介著作）注意点は、ＤＩＡ、ＨＹＧ、ＰＦＦは海外ＥＴＦですから、売却する場合はご自身で確定申告をする必要があります。配当については二重課税されますが、その分、信託報酬が安いので長期では使い勝手が良いと思います。特に毎月分配としてはＤＩＡの信託報酬の安さが光ります。その他にも毎月分配型ＥＴＦはあります、例えばiSharesの債券ＥＴＦシリーズなどは毎月分配です、ただし、【高金利通貨は長期的に下落していくので期待リターンは円金利と同じ】と考えてください。最終的な判断は自己責任です、質問者様の方でも考えて慎重にご判断ください。

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hbafe88
ベストアンサー率18% (60/325)

2013/04/29 20:47 回答No.4

時期が悪いです。２０１１から２０１２なら１ドル８０円でどの外貨ファンドも儲かってます。今、先進国で利息がつくのはオーストラリアとニュジーランドぐらいです。進行国なら５％ぐらいです。世界のリートも候補に入れて下さい。家賃は利息とちがい変動しないからです。ファンドはモーニングスターで検索下さい。保険として外国ファンドを持つ事は賛成です。後は今後の為替ですが１度でも１ドル１００円をつければ円安傾向でしょう。ノーロイドはＳBI等のインターネット系がいいと思います。

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