子供の保険、公的医療費期間内は加入不要？

質問

５歳以下、３人の子供がいます。
いつも折りに触れて
子供の医療保険に加入すべきかどうか悩みます。

生協やかんぽ、主人の会社の保険制度など、
掛け捨ての安いものがいろいろありますよね。

「安いしひとつくらい入っておこうかなぁ？」
とも思うのですが、
私の住んでいる地域では、
小学校６年生まで公的医療費の補助があるので、
実際には病院にかかってもさほどの医療費はかかりません。

具体的には
●外来→一医療機関につき、１ヶ月２００円
　　　　（同じ病院なら、１ヶ月間は何度受診しても200円しか払わなくてよい）
●入院→自己負担額は１ヶ月8000円まで。それ以上は府又は市が負担

もっと充実したところでは、
「○歳まで医療費不要」というところもあると思います。

お母さん友達にも
「生協のとか、ちょっとしたケガの通院とかでもすぐ支給されるからいいよ～」
と言われるのですが、
実際に支払っているのは200円なので、
保険で5000円とかもらう必要性をあまり感じません。

じゃあ、儲かって特？と思うかもしれませんが、
実際には年間１万円を超える保険料を支払っています。
過去１年、２年と健康に過ごし、給付金を受け取っていなければ、
都合３万円を超える保険料を支払って、5000円の給付で喜んでいることになります。

そういうことを考えれば、公的医療費の対象期間内は
保険加入は不要では？という結論に至ってしまいます。

もちろん、入院などすれば医療費以外にも費用が発生すると思います。
食事代や、個室を利用した場合は個室代、
付き添い者の食事代、
病院が遠ければ交通費、
母親が付き添いをすれば、
その間家族が外食をしたりお弁当を買ったりと、
普段より食費が増えるなどなど・・・。

そういったものを考えても、
やはり、支払う保険料のほうが大きいのでは？
と思えてしまいます。
（もちろん、深刻な大怪我や大病をした場合などは
　これに当てはまらないかもしれませんが）

ただ、以前、信頼できる保険屋さんに
「子供が思わぬ病気・・・例えば心臓病など・・・を患ってしまう場合がある。
そういった時は、病気が分かった時点で保険に入ろうと思っても入れない。
だから子供の保険は終身のものに早く入ってやったほうがよい」
と言われたことがあり、　なるほどな～　と思ったこともあります。

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

長くなりましたが、
表題に書きましたとおり、
公的医療の保障を受けられる期間の子供は、
医療保険に入らなくてもよいでしょうか？
やはり入ったほうがよいでしょうか？

みなさんは子供さんの保険、どうされていますか？

以上、アドバイスいただければと思います。

回答No.3

-o-157 · ベストアンサー

入らないが正解です。
基本的に公的保険制度の手厚い子供は医療保険を必要としません。
ただし、子供が入院などの事態になったときに交通費や雑費などを無理なく支払える収入、または貯蓄のあるかたに限り正解と言えます。
それ以外の方は共済などに加入しても良いと思います。

白血病のお話もあるようですが、プロが嘘はいけませんね。
１万人に１人？どこからそんなデータを拾ってきたのか・・・。
１０万人で３～４人です。
http://www.anshin-kagaku.com/theme_1_3.pdf
確率にして0.004％です。３万人の子供の内、１人か多くて２人です。
0.004％のリスクのために保険に入れって言うこと自体がナンセンス。
データは違う、しかもこのような極々少数の例を出す時点で話がおかしいのです。
保険を売り保険会社から利益を得ている以上、リスクを過大に評価し保険を売りたがるのは仕方のないことでしょうが、
こんな話の進め方をしているようではいずれ誰も信用しなくなるでしょうね。

最後に、個人賠償責任保険について。
よく子供共済や自動車保険などに特約で付いていたりしますね。
これは良い保険です。掛金は月数百円で家族全員をカバーできます。
誤って他人に怪我をさせた、お店の物を壊してしまったなど他人に被害を与えた時に役立ちます。
単体でも販売していますが、保険会社が儲かる保険じゃないのであまり表だって販売していません。
http://allabout.co.jp/gm/gc/8754/

お礼

ほっと安心するようなご回答をありがとうございました（＾＾

誰にどのような事故・病気が起こるかなんて
誰にも分からないので、
「保険に入って良かった否か」なんて、
人生を終えてみるまで分からないことだとは思いますが、
おっしゃるように、だからこそ、
確率で保険の要・不要を考えるしかないような気がします。

個人賠償責任保険について、
それだけの保険を売っているのですね！
貼り付けていただいたULRも参考にしたいと思います。

大変参考になるアドバイスをありがとうございました！

回答No.4

hanya215

私がまだ独身の頃、結婚して小学生の子供がいる友人が「一緒に遊んでいたクラスメートの女の子にぶつかって額を縫うケガをさせてしまって・・・・父親が怒鳴り込んできて裁判起こすと言ってきた」ととてもツラそうに話していたこともあり、子供が生まれたら第三者の損害賠償がついてる保険に入ると決めていました。
たまたま医療保険とセットの保険だったので形は「医療保険」ですが、やっぱり入ってると安心ですよ。もし「やっぱり医療保障はいらないなぁ・・・」と思うなら損保系の保険会社なら家族全員向けの損害賠償があるファミリー保険がありますよ。医療保障がない分かなり安かったです。

お礼

ご回答ありがとうございます。

ご経験談、大変参考になりました！
やはり、損害賠償保険はかなり有効なようですね★

他の方にもそれ単体の保険があるとアドバイス頂きました。
これを機に、夫婦の保険も見直さねばと調べ直していたら、
主人の入っている保険も、プラスα支払えば、
損害補償をセットにできることに気づきました。

何らかの形で損害賠償保険には加入しようと思います。
アドバイス、ありがとうございました！

回答No.2

rokutaro36

生命保険専門のＦＰです。

子供のための医療保障は、本人のためではなく、親のためです。
何しろ、医療費だけでなく、養育費を払うのは、親ですから。

例えば、お子様が入院したとき、親が看護に付くのが当たり前です。
たとえ、完全看護でも、毎日、見舞いに行くでしょう。
それも、普通は、母親がその役割を果たします。
もしも、母親が時給でパートをしていれば、子供を看護する時間は、
パートをすることができないので、場合によっては、
それが「減収」になる場合も少なくないのです。
これが、数日ならば、何の問題もないでしょう。
でも、それが１ヶ月、２ヶ月と続くとなると、
お子様の病状に加えて、家計の減収も問題になってきます。
保険とは、このようなときの「保障」なのです。
ちなみに、小児がんで有名な白血病の発病率は、
１万人に１人と言われています。
でも、もしも、発症したら、治療は年単位となります。
今は、白血病でも８割が助かります。
しかし、治療は長期になります。
小児がんの専門病院は少なく、
運良く、近くにその病院があれば良いのですが、
そうでなければ、看護も大変な労力と時間と「お金」が
かかることになります。

当然、母親は、子供看病にかかりきりになり、
パートどころではないでしょう。
病院が遠方にあれば、母親が近くのビジネスホテルに泊まって、
病院に通うと言うこともあります。
特に、抗がん剤投与中は、お子様の体力が極端に落ちるので、
近くに居たいと思うのが当然でしょう。

このようなことを考えると、子供の為にがん保険に契約することも
考慮の価値があるのです。

万一を考える、ということは、こういうことなのです。

母親が専業主婦で、家計に十分な余裕のある方ならば、
お子様の医療保障は不要とも言えます。

保険とは、結局はお金なのです。
となれば、保険だけを取り出して考えるのではなく、
トータルのマネープランとして考える必要があるのです。

お礼

ご回答、ありがとうございます。

医療費は本人ではなく親の為。
もちろん、れは当然そうだと思います。
保険とはお金。それも認識しているつもりです。
だからこそ、まさかに備えた保障と
そのあるかどうか分からない「まさか」に備え支払う保険料、
そこにどう折り合いをつけるかを悩むのですが・・・・。

確かに、母親が仕事（パート）をしている場合を考えれば、
子供が入院するとそれなりの減収になる可能性がありますね。
今専業主婦なので、その点は全く気づきませんでした。

小児ガンや、近くの病院では処置できない難しい病気、
または大怪我を負ってしまった場合・・・・
こういう場合を考えると、本当に難しいですね。。。

これは子供に限らず、大人でも同じことだとは思いますが。
特におっしゃっているような遠方の病院での入院となった場合、
交通費や付き添い者にかかる様々な費用など、
医療費以外のものに意外とお金がいる、
ということは経験上認識しているつもりです。

生協とかかんぽとか、
安い保険にとりあえず、ということではなく、
そういった本当に家計に支障がでてくるような
「まさか」に備える保険に入るかどうか、ということですね。

それを言い出せば、
やはり子供の保険だ何だと言っている場合ではなく、
やはり、家族全体の保険を考え直さねばならない
ということでしょうね。

家計が許す限り、できるだけ「まさか」に備えたいのは山々ですが、
それには限度があります。
「まさか」は自分達の身に起こるのか起こらないのか。
誰にも分からないだけに、
保険の加入に関しては本当に悩むところです。

アドバイスありがとうございました。

回答No.1

tony-piko

うちはコープの保険に入ってます。
それに同じ事思っていましたよ～。

今も病気のために保険に入ってるわけではありません。
何が欲しいかってあわせて入れる対人補償が目的です。

幼稚園や習い事で相手にケガをさせてもしまった時、
お詫びのお菓子を持って謝罪して・・で終わる時代ではないと聞きました。
お顔に傷をつけたら将来の修復手術代も必要になることもあるとか。
10万、100万、かかることもあるそうです。

対人補償だけには加入できないので医療保険に入りました。
対人補償は保険によってある場合とない場合があるので、もし入られる時は確認してくださいね！

お礼

さっそくのご回答、ありがとうございます。

そう、そうなんですよね！
生協の医療保険て、その対人補償が魅力的ですよね（＞▽＜
私もそれは気になってました。

tonyさんは、医療保険としてではなく、
それ目的で加入されているとのこと。
それもひとつの賢い選択だなぁと思いました！

それにしても、
相手にケガをさせて１０万、１００万なんてこと、
あるんですか。。。
うちは３姉妹なんで、男の子みたいに激しい事はない！？
と思いますが、怪我させてしまうときはさせてしまうんでしょうかね。。。
恐ろしい話です（＞＜

大変参考になるご回答、ありがとうございました！