任意保険等級・支払いについて。

質問

運転席フロントドアを修理することになりました。
初めての田舎道で、道幅は車一台がギリギリ通れるほどでした。
左側は堀になっており50cm下に水が流れていて、
右側は畑と道を仕切るために石段が詰まれていました。
左側に気を取られすぎて、右により過ぎていることを忘れ、
少し太い通りを右折する際にぶつけてしまいました。

凹みがひどいので、中から叩くのは無理だと言われました。
交換で170.000円ですが、10年以上所有している車なので、車体価格は0円だそうです。
店側から、中古を見つけられれば50.000+塗装料＝80.000円くらいだと言われました。

任意保険は、30歳以上補償、20等級で年間35.000円支払っています。
車両保険は、150.000円で一般車両保険で、免責金額/割合は1回目が50.000円、2回目が100.000円です。

この場合、保険を使うと、等級はどれくらい落ちて、年間どれらい上がるのでしょうか？

よろしくお願いします。

回答No.8

q-type

車種年式が書かれておらず損傷具合が不明ですのでナンとも言えませんが・・・

とりあえずセカンドオピニオンをお勧めします
某メーカー系ディーラーはレバーレートを自動車修理業界の約１．５倍に設定してたりします

１５万の免責５万なので実質保険会社から支払われるのは１０万です
差額をご自身で払われれば修理可能ですが、とりあえず他店での見積りをお勧めします
その時に支払い事情を説明すると良いかもしれません（「車齢が車齢なのでそれなりで良ければ・・・」という修理方法を提案してもらえるかもしれません）

補足

ディーラーでは高いと思い、全国区の修理専門業者に見積を頼みましたら、この金額で、中古の同じ型だけで50000円ですが、同じ色がなかったので塗装料もかかると言われました。

回答No.7

superski

＞10年以上所有している車なので、車体価格は0円だそうです。
これは世の中的な価値（下取り査定価格など）になります。
車両保険１５万円で契約しているのであれば
保険会社から見たあなたのクルマの価値は１５万円、ということになります。

お礼

回答寄せて頂いて、ありがとうございました。
中古のドアは見つかりませんでした。
凹み、キズがひどいので塗装だけしようか・・・考えていますが、
今は運転することが恐くて、どうしたらいいかわからない状態です。

回答No.6

superski

＞もし17万円だとしたら、保険を使ったら私の物ではなくなるということでしょうか？
はい、そもそも車両保険金額を上回る修理代は出ませんが。
（１５万円の価値のものに１７万円の修理代を支払うことはしませんので）

保険会社は、契約者に１５万円（免責分は差し引かれます）を支払って車を引き取り、
鉄くず屋なり、部品取りなりに売却して少しでも元を取り返そうとします。

普通に考えてください。
知り合いが1万円で買ったカバンをあなたがキズを付けたので弁償することになった時、
その修理代が12,000円と言われたら12,000円支払いますか？

相手のカバンを1万円で買い取れば相手には損はないし、
そのキズ付いたカバンをオークションで売ればあなたの出費も下がるので
保険会社も同様のことをしているまでです。

回答No.5

chie65536（@chie65535）

＞もし17万円だとしたら、保険を使ったら私の物ではなくなるということでしょうか？

修理費が１７万円じゃなくても、です。

＞車体価格は0円だそうです。

経済的全損は「修理費が車体価格を上回ったら」です。

車体価格が０円ってことは「修理費が１円以上なら全損」って事です。

つまり「保険を１円でも使うと必ず全損扱いになり、必ず保険会社に車を持って行かれる」って事です。

多分、買い戻し価格は諸費用を含めると「保険で受け取れる金額以上」になります。

もし車体価格が０円だとしても「カーナビやETCやタイヤやホールなど、まだまだ使える後付けの装備品」だけで、あっと言う間に買い戻し価格が１０万以上になるからです。

回答No.4

chie65536（@chie65535）

以下ページに等級と割引率の表があります。
http://www.enetnavi.com/kuruma/toukyuu.html

20⇒17だと、60%⇒60%なので、保険料は変わりません。

全損時（質問者さんの場合は、経済的全損）の車輌の所有権について。
http://nyni-hoken.com/syaryohoken/total-loss.html

注意しないとならないのは、カーナビとかオプションパーツとかタイヤとかホイールとか、後付けの装備品も含めて、まるごと所有権を持って行かれる、って事です（代わりになる物に取り替えてから引き渡すのは可能）

これは、全損時は「保険会社が、装備品を含めて現状のままの車輌をまるごと買い取り、その代金を保険加入者に払う」って言う仕組みだからです。

なので「経済的全損時（つまり、車輌の査定額よりも修理費の方が高い時）」には、保険会社から車輌代金を受け取ったあと、車輌を買い戻さないと、継続して乗る事は出来ません。

ぶっちゃけ、現在の車両保険は「車がマジに全損して乗れなくなった時に、１０万程度の代わりの中古車をすぐに買う為」にしか使えません。

経済的な余裕が出来たら、車を買い替え、２０等級まで育てた車両保険を「引き継ぎ」して、新しい車に２０等級の保険を使えるようにした方が良いでしょう（車両保険に新規加入すると６等級からのスタートになっちゃいます）

お礼

回答寄せて下さり、ありがとうございました。
どうすべきか、考えて見ます。

今は運転が恐くて、どうしたらいいか分からない状態です。

回答No.3

fjdksla

等級は20等級が17等級になります。
特約などで違ってくるrと思いますが、同じか２％ぐらい上がります。
今は６０％引き（4割負担）で35000円が基本。
２％で約2千円弱です。

15万円で同程度の新しい車を見つけるのは困難だと思います。
まだ乗るつもりなら、中古部品で安く修理する事です。
いっそ10万円貰って思い気っても良さそうです。

修理するなら全損でも所有権は貴方です。
修理しないと保険会社が所有権を主張します。

あと・・・
続けて事故を起すと等級がアッと言う間に下がっていきます。
3年（３回更新）間は事故を起さないつもりで・・・

お礼

回答寄せて頂いて、ありがとうございました。
大手の修理専門業者に頼んでいたのですが、
全国で中古を探して頂きましたが、同じ型はあったけれど色が違うので、
かなりの費用になると言われました。
凹みもキズもひどいので塗装だけでと思いますが、
それでも6万円くらいはかかるそうです。
修理自体も勧めない、ような感じでした。
私としては大事な車なのでどうにかしたいのですが、
今は精神的に運転することがとても恐いです。
どうしたらいいか分からない状態です。
悩んでいます。

回答No.2

superski

保険を使うと３等級ダウンしますが、
２０等級であれば次回の更新で１７等級ですから
割引率は同じ６０%で保険料は変わりません。

無事故割引が付いていたらその分の負担は増えますが。

ただし、車両保険15万円のクルマでそれ以上の修理代(17万円)が見込まれる場合は
経済的に全損扱いになりますので、
15万円(免責を引かれて実際は10万円)が支払われて終わりです。
また全損の場合、車の所有権は保険会社に渡りますので、
保険会社から買い戻さない限り、乗り続けることは出来ません。

塗装の必要が無い、同色の中古パーツが見つかるまで
現状のまま乗るのが良いかと思います。

補足

もし17万円だとしたら、保険を使ったら私の物ではなくなるということでしょうか？

回答No.1

t_ohta

保険を使うと1事故3等級下がるので１7等級になるはずです。
20等級の場合の保険料割引率は60％で、17等級は58％です。
単純計算で行けば次回の保険料は年間37,000円くらいと言う事になります。

お礼

紺の車体に凹みとキズがひどいので一日も早く直せたらと思っています。
こんなことになってしまったけれど、たとえ0円でも私の初めての車で思い出がいっぱいありますので。
回答ありがとうございました。