再度質問です

質問

昨年１１月９日に駐車場で自家用車の車内においてあった荷物から火が出ました。一般車両保険は適用されるのでしょうか？車両保険金額は５３０万円です。

荷物は仕事で使用している道具箱でした。出火もとは使用後、数時間たっていたコードレス半田ごてでした。 道具箱の状態はここ数年同じような状態で使用しています。

幸い発見した人達がガラスを割って消火器やペットボトルの水で消火してくれました。新価車特約、代車特約も入っています。事故から５０日以上が過ぎますが、いまだに保険が適応するかしないか検討中とのことで、代車特約が使えず、代わりの車も用意ができずにお正月をむかえて大変困っています。万が一の時の保険、困った人のための保険ですよね。こんな対応で保険といえるのでしょうか？皆様のご意見や専門家のご意見をよろしくお願いします。

回答No.3

ag0045

やっと原因・状況が出てきましたので個人的な見解として
回答します。

他の回答にもあるように、保険事故が成立するための
要件の一つに「偶然性」があります。

この「偶然性」には２つのケース・意味があります。

(1)契約時点で事故の発生が偶然性を欠くもの（事故の発生が確定的）
　であったかどうか。

(2)事故時点で、事故そのものが偶然性を欠くもの（＝故意に起こした事故）
　であったかどうか。

この２つの観点から保険会社は検討します。

今回の場合には、(1)は論外ですが、(2)に関してもスイッチの
切り忘れか製品の欠陥と思われ「偶然性を欠く事故＝故意」には
該当しないと思われます。

即ち個人的な見解ですが、保険事故としての扱いがされることに
問題はないように思われます。

（注）保険事故とは法と約款に照らし、保険で支払われる事が
　　　可能な事故　をいいます。

もし、保険会社が(2)の理由で支払いを拒否するのなら、それを立証するのは
保険会社側にあります（最高裁の判例による）

そのため、保険会社内部では拒否した場合に、それが「偶然性を欠く事故＝故意」
であることを立証できるかどうかの慎重な検討がされていて、長引いているの
でしょうね。

万がいつ支払い拒否をされた場合には、公的な機関である下記「損保ＡＤＲセンター」
に提起してください（無料です）

＞http://www.sonpo.or.jp/useful/soudan/adr/

最後に、自動車保険は複雑な約款と規定で構成されており、保険に関する知識や
事故に関する知識の豊富な保険専業プロ代理店での加入をお勧めします。
そうすれば、事故の時にも保険会社との折衝もしてくれますし、適切な相談・助言も
得られます。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　以　上
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（元損保社員）

回答No.2

rgm79quel

周知の通り
「車両保険」偶発的な事故で自分の車が損害があった場合に支払われるモノで
殊、「一般車両保険」は、偶発的な事故のほとんどをカバーするものです。

＞出火もとは使用後、数時間たっていたコードレス半田ごてでした

損害保険は、須く「非偶然性が免責条項」となっており
偶発性（悪意，重過失がないこと）が証明されなければ
保険金の支払い対象にはなりません。

車両保険金の支払事由は「偶然な事故」とされていますので
保険契約者又は被保険者の悪意又は重過失によって生じた損害につ
いては、保険者はこれをてん補する責任を有しない旨規定されています。

今回のケースでは
重過失が免れないようにも見受けられますので
保険会社としては、保険金支払いの対象であるかどうか
保険会社も商売ですから
慎重に検討していると言うことだと思います。

ただし、又逆に
保険会社も商売ですから。
実力有る大きな代理店さんの、大切なお客様である場合には
即日保険金は支払われます。

何れにしても大切なことは日頃のお付き合いですね。

回答No.1

oosawa_i

こんばんは。
今回の件は災難でしたね。

＞皆様のご意見や
ということですので、専門家ではありませんが一般人としての意見を書かせて頂きます。

出火元は使用後数時間経っていたコードレスはんだごてということですので、スイッチの消し忘れまたはスイッチの誤作動または使用後すぐに道具箱に入れた虚偽報告が考えられますよね。

スイッチの消し忘れまたは虚偽報告の場合、保険が出ないのは当然だと思われます。
スイッチの誤作動の場合、それを補償するのはコードレスはんだごての会社の責任だと思いますので、保険が出ない可能性もあります。

どの可能性にしても、保険会社で検討の時間がかかるのは当然だと思いますし、保険がでない可能性が高いと思います。

業務用のコードレスはんだごてなんていう危険なものを車内に入れるという発想がない一般人からすれば、そういう保険が出ると我々の保険料が高くなるので、そういう人は別の料金体系にして欲しいものです。

先に述べた通り、保険がでない可能性は高いと思うので、代わりの車は自腹で早く用意してしまった方がいいと思います。仕事に必要なんですよね？
保険が取ればそれはそれでいいし、出なかったら早くその分を稼ぎましょう。

保険が出なかったら裁判に訴えることになるかと思いますが、結果がどうなるかはまったく予想できません。
早く弁護士などに相談しておいた方がいいのではないでしょうか。

参考になれば幸いです。