金利について質問です。

質問

僕は自動車の免許を取得しようと思って貯めてたお金がありましたが、友人に貸してしまい思うように返って来ません。

ですが、最近免許を取らなくてはいけない状況になってしまったのでローンを考えています。
現在、10万円はポンと出せる状態で家賃、食費、光熱費、交際費等の必要なお金を除いて毎月7万円前後の余裕は出ます。

幸い大型二輪の免許を取得していたので、教習料金は20万円ほどです。

ここからローンの質問ですが、年率18.0％と書いてあり。

頭金10万円で残り10万円ローンを組んだ場合年率18.0％と言うことは。

100.000×1.18＝18.000となり

年間18.000円の利息がかかり。
1年以内に返済で支払額は元金に18.000円増しとなる。

というようなことかなと書面を読んで感じました。

ここでさらに質問ですが、

返済は借りてから1年以内なら借りて2ヶ月で返済でも10ヶ月で返済でも返済額は同じでしょうか。

借金は気持ち悪いので2ヶ月で返済してしまうつもりですが、疑問に思ったので質問させて頂きます。

御指摘、ローンの罠等ありましたらよろしくお願いしたします。

回答No.2

xexstyle

一年間、まったく返済せず、一年後に10万円の元金を返すとしたら、その10万円に18％の利息18,000円がついて、元金と利息合計で11万8000円を返さなければなりません。

ただ通常のローンは毎月、一定額を返済するかたちになります。
その場合、利率は年利の18％を12ヶ月でわって月利1.5％(＝0.015)とします。
仮に毎月1万円を返済するとします。
この1万円の中には利息分と元金返済分が含まれています。

最初の返済時は、10万円まるまるに月利0.015をかけた1500円が利息です。
1万円のうち1500円が利息で、残り8500円が元金返済分ということです。
これによって元金は8500円だけ減って、9万1500円になります。

翌月の返済時は、この9万1500円に月利0.015をかけた1372円が利息です。
1万円のうち1372円が利息で、残り8628円が元金返済分です。
これによって元金は8628円だけ減って、8万2872円になります。

翌々月の返済時は、8万2872円に月利0.015をかけた1243円が利息です。
と、このような過程を進めていくと11回の返済で終了します。
11回目の返済時は、元金残高が9027円程度で、利息はそれに0.015をかけた135円となりますので、11回目の返済額は9162円程度です。
この場合の返済総額は、1万円×10回＋9,162円＝10万9,162円程度になります。

元利均等返済と呼ばれるこのような返済方式の場合、毎月、元金を少しずつ返済していますので、最初にあげた一年間返済しなかったときに比べると、返済総額（というか利息総額）が小さくなります。

毎月いくら返済するかは、ローンのタイプによって異なりますが、1万円とか2万円とかきっちりした額の場合もありますし、また返済年数を1年とか2年とかきっちりした値とし、そこから返済額を算出する場合もあります。

2ヶ月で返済完了するとなるとローンの繰り上げ返済ということになると思います。
その場合は、その時点の元金残額と、その月の利息分は最低返済する必要があります。
繰り上げ返済すると、それ以降の利息分は支払わなくすむメリットがあります。
ただローンによっては、繰り上げ返済しようとすると、手数料を追加で要求される場合があります。
ローンによってはその手数料が、本来、繰り上げ返済によって支払いが逃れるはずであった利息まるまるに近い場合もあり、繰り上げ返済のメリットがほとんどなくなってしまう場合もあります。
ですから事前に繰り上げ返済が可能なのかどうか、またそうする場合、手数料はどれくらいになるのか聞いておいた方がいいでしょう。

年利18％とは随分と高い利率のローンですね。
使い道自由で、もっと低いローンもあると思いますよ。

お礼

本当に詳しくありがとうございます。
本当は2ヶ月貯めて取った方が良いのですが、高校生の教習が始まれば教習料金が5万円近く上がるので、その辺ざっくり計算したら場合によってローンの方が良いのかなと思いました。

繰り上げ返済、手数料、為になることありがとうございました。
契約時には気を付けて聞いてみます。

回答No.1

4649D

年利18.0％は月利1.5％です（18.0％÷12ケ月＝1.5％）

2か月（元金5万×2回）で払うつもりなら、

1ケ月目　利息100.000円×1.5％＝1500円なので　元金50.000円＋利息1.500＝51.500円。
2ケ月目　利息50.000円×1.5％＝750円なので、元金50.000円＋利息750円＝50.750円。

合計102.250円。1ケ月目は借りた日と支払い日がちょうど1ケ月にはならないので、
もう少し増えます（＋1.500円以内）。

早く返済したほうが利息が安く済みます。
毎月、元金残高に対して利息が1.5％かかります。

ローンに、わなとかはありません。

お礼

ローンは支払額が倍になるというような噂をたまに耳にするので不安になり質問立てさせて頂きました。

詳しく説明ありがとうございます。
とても安心出来ました。