返済方法について

質問

消費者金融からお金を借りていて、今現在残高が１５０万弱あります。
月々６万円（前回元金28,111、利息31,889、年率28.835）づつ返済していますが、
金利が高いので他に方法があればと考えています。

銀行にも相談しましたが、どこも消費者金融の返済理由だと貸してもらえず本当に困っています。

借りたお金ですので、全額返済しようとは思いますが、もう少し金利が安いところがあればそちらでローンを組みかえ返済していきたいのですが、
みなさんの意見をおしえてください。他にどんな方法がありますか？

回答No.6

chiwarin · ベストアンサー

＃５で回答した者です。
＞他に少し低い金利の信販から１５０万も借りられるものなんでしょうか？
まとめローン自体金融会社にとってリスクを伴うものなので審査は厳しいですが、モビットやアットローン、キャッシュワンなどでもまとめローンという商品があるので一度問い合するといいと思います。
他にも信用金庫などでは10％台の金利でまとめローンの取り扱いをしていますし、それが無理な場合には今借入されている消費者金融に駄目もとで金利ダウンできないか交渉してみてはいかがでしょうか。

まとめの相談は体力も要りますし精神的にも疲れると思いますが、何度も出来ることではないので納得出来るまで検討した方がいいと思います。
良い結果が出るといいですね。

お礼

ありがとうございます。
私なりに色々考えて、信販などでもう少し探してみようと思います。
なかなかうまくいかないと思いますが、がんばってみます。

回答No.5

chiwarin

ご収入などわからないので何ともいえませんが、１５０万という金額や月々の返済額からすると通常に完済する事もも可能であると思われるので、ひとつ補足を。
弁護士への相談を勧められている方が多いのですが、もし仮に弁護士さんを通して利息ダウンした場合信用情報センターに登録される為、クレジットカードへの申込はもちろん、お手持ちのクレジットカード類も使えなくなります。
数年間はそういったペナルティーもあるということを頭において考えてみた方がいいかも知れません。

＃３の方がおまとめローンについて書かれていましたが、今借入中の消費者金融にまとめについて相談してみるのはいかがですか？
以前大手消費者金融に勤めていましたが、まとめを条件に増額し、金利を20～25％まで下げることが可能でした。
これはまとめローンという商品があるのではなく、『他社が○件減ればこの金額まで増額が可能』という判断基準を元に増額を検討します。
もちろん高額契約となるので審査は厳しいですし、弁護士介入や他の金融機関からの借入の場合よりも金利は多少高いかも知れませんが、他の方法をとるよりも比較的審査が通りやすいのと、簡単に出来るのがメリットです。

まとめローン全般にいえることですが、完済後再利用の案内などがあり再度利用してしまい借金を増やしてしまう方も多いです。その点任意整理を行った場合にはそういう心配はありません。
どのような方法をとられるとしてもメリットデメリットを考え決められるといいと思います（ご質問の文面から察する限り返済意志のある方だと思われますが）。

お礼

借りている会社は１社なんですが、その場合だと金利を下げてもらうという相談をその会社にしても無理なんでしょうか？
他に少し低い金利の信販から１５０万も借りられるものなんでしょうか？
再利用はするつもりはありません、けど返済期間が長くなりそうで自己嫌悪です。
ありがとうございました。

回答No.4

soudan999

借り換えは中々、受け入れてくれるところはなさそうです。あなたの借り入れ債務は消費者金融３社だけですか？
その他の銀行系や信販系のローンなどの支払いは無いのですか？　無いのでしたら必死に働いて返済した方がよいかもしれません。弁護士などが介入し債務整理などを行なった場合、信用情報機関に異動情報として記載された場合、これから先、金融機関で融資を受けようと思った場合、審査でわかってしまい、通らない場合があります。

但し、１度弁護士さんに相談するのもよいと思います。
だいたい相談料は３０分５０００円。（それ以上の時間相談しても１万円）。
その後弁護士さんに御願いしたとして、例えば、任意整理という形で債務整理の依頼した場合は、１社につき４万円の手数料がかかります。

弁護士が介入した場合、あなたの債務を今まで支払った分も含めて利息制限法に引き戻して、月々の返済額を算出します。ちなみに、利息制限法は１８％（借入金１０万円以上～１００万円未満の場合）です。
返済し始めてから１年程度だと、さほど債務額は変わらないかもしれませんが・・・。しかし完済するまでの利息計算の違いだけでもすると随分差が出ます。

お礼

アドバイスありがとうございます。
３社ではないんですよ、１社で１５０万で他社では借り入れはありません。
これ以上借りる気はないですが、ブラックリストに載るのは抵抗があるので、働いて返すしかしんですかね・・・。

回答No.3

law_amateur

あなたの月収がどれくらいあるかとか，家族構成がどうかということが分かりませんので，何ともいえませんが，残高が１５０万で返済が月６万ということですから，たいていの場合は，そろそろ，雪だるまとか自転車操業とかいわれる状態に突入する分岐点にさしかかっているように思います。早く手を打つ方が結局は得になります。

　一つの確実な方法は，他の方が答えられているように，弁護士を頼むことです。ただし，残高が１５０万というと，弁護士を頼んでペイするかどうか微妙なところと思えます。

　もうひとつ考えられるのは，簡易裁判所の特定調停を利用するという方法です。これは，弁護士の援助を得なくても，何とか自分でもやれる手続です。また，簡易裁判所ですので，司法書士を代理人として手続をすることもできます。司法書士の方が，費用は若干でも安く済みます。

　特定調停では，基本的に，これまで支払った利息を，利息制限法で１５％～２０％に引き直して，それを越えて支払った利息を元金を支払ったとみなすという方法で，債務の金額を少しでも減らした上で，長期の分割払いで話し合いをするようにして，話し合いがつかなくても，裁判所の判断で一定の長期分割払いの命令を出してくれます。（相手が受け入れなければ簡単に飛んでしまうという弱いものですが）

　ここまでの手続は，法律の援助を得るもので，強力な手続になりますが，いわゆるブラックリストに載ってしまいます。

　この他には，銀行でも地方銀行や，信用金庫，信用組合というところでは，おまとめローンと称して，サラ金返済の資金をある程度低利（１０％前後か？）で融資してくれるところもあります。根気よく探せば，どこかひっかかるかもしれません。

　さらに当面を切り抜ければよいということでは，サラ金ではなく，信販会社（クレジットカードの会社）のキャッシングを利用するという手があります。この場合には，利息は１５％ないし２０％くらいになりますので，少しはしのぐことができます。（私個人としては，サラ金と大同小異なので，余りお勧めはできません。）

お礼

詳しくお話していただきありがとうございます。
弁護士や特定調停については、知識がなくちょっと踏み出すのに勇気がいります・・・。
しかもブラックリストに名前が載ってしますんですね。

銀行ももう少しがんばって探してみようと思いますが、先々で断られると、ちょっとつらいですね・・・。
でももう少しがんばってみます。

回答No.2

ppmi

私は弁護士に相談することを進めます
債務整理の、信用おける弁護士に
料金も思ったほど高くない、と思います

この問題は利子が高いことが問題です
少なくても法定利息を超えた分はカットしますし
場合によっては金融業者と折衝して、利息をカット
して、再度、和解契約書を作りなおしてくれるかも
知れません

これも一つの方法として参考にしてください

お礼

自分で考えても、利子は減らないし・・・
一度相談に行ってみようと思います。
でも初めてで、ちょっとおっかなびっくりです。
相談は一回で済むものなんでしょうか？
アドバイスありがとうございました。

回答No.1

old98best

２度と消費者金融からかりられなくなっても良ければ、弁護士に依頼して任意整理という方法があります。
消費者金融の会社と交渉して、返済額をかなり下げてくれます。
ただし、弁護士費用がかかります。
残高１００万以下だと、下げた返済額よりも弁護士費用が高いという場合もあり得るそうですけど。
ただ、注目するのは、いままで返済した部分の金利も引き下げて計算してくれる事です。
同じ残高１５０万でも、６年以上払い続けての残高ならば弁護士に依頼の価値はあると思います。
うまくすると、金利の計算し直しで払いすぎた部分を元本にいれて計算して、残高がゼロになる場合もあります。
同じ残高１５０万でも、先月借りたなどというのでは、弁護士に相談しても残高は減りません。
ただし、これからの返済の金利は減りますから、依頼する価値はあるかもしれません。

お礼

早速のご回答ありがとうございます。
弁護士さんですか？
素人なのでよくわからないのですが、金融関係の弁護士さんはどうやって探せばよいのでしょうか？
返済しはじめて、１年ぐらいです。
ありがとうございますた。