退職後のカード、自動車ローンについて

質問

つい先日、四半世紀勤めた大手企業を、考えがあって退職しました。現在は無職です。

クレジットカードは、一般的に無職だと作れないと思います。私の場合、幸いにも配当収入がある程度あります。確定申告をして収入証明ができれば、来年以降は新規に作れるものでしょうか？

また、自家用車が車検を迎え、ガタがきているので、できたら軽自動車を購入しようかと思います。現金で買うより、ローンを組めたらその方がお得だと思っています。
残価設定ローンの場合、信販会社の審査機構に運転免許証記載の情報をかけ、信用情報をもとに合否を出してくれると、ディーラーの社員が話していました。勤務先情報や源泉徴収票などの提示は、審査に際して必要ないと言っていました。
信販会社の審査機構における個人情報は、毎月更新され、６月末で退職した私の職歴なども、加味反映されるのでしょうか？それとも、タイムラグがあり、早いうちでしたら、ローン審査はパスするものでしょうか？

この手の信用情報審査の話は、正面から訊いても決して答えはもらえません。
経験をお持ちの方、よくご存知の方、お知恵を拝借できれば幸いです。よろしくお願いします。

回答No.1

oska · ベストアンサー

＞クレジットカードは、一般的に無職だと作れないと思います。

例外もありますが、原則はその通りですね。

＞確定申告をして収入証明ができれば、来年以降は新規に作れるものでしょうか？

新規にカードを申し込む事は、可能です。
ただ、確定申告などの公的所得証明が無い場合は難しいですよ。
カード審査は、勤務先・年収・職種・役職よりも「収入重視・返済能力重視」です。
無職の学生でも、バイト収入で三井住友カードを持つことが出来る時代です。
が、完全な無収入では無理なんです。

＞信販会社の審査機構に運転免許証記載の情報をかけ、信用情報をもとに合否を出してくれると、ディーラーの社員が話していました。

先ず、各個人信用情報機関へは過去の金融事故前科の有無を確認します。

＞勤務先情報や源泉徴収票などの提示は、審査に際して必要ないと言っていました。

これは、「眉＋唾」ですね。
たぶん、「職業・年収はウソの記載」を暗に要求しているのでしよう。
勤務先を書くと、勤務先に確認の電話連絡が届く事がありますからね。
自営・第一次産業従事・年金・配当・家賃収入で生活している場合は、必要ありません。

＞信販会社の審査機構における個人情報は、毎月更新され、６月末で退職した私の職歴なども、加味反映されるのでしょうか？

少し勘違いしているようです。
各個人信用情報機関は「カードの申し込み・ローン借金の申し込み・借金の返済状況」が無ければ、個人情報はありません。
また、勤務先・年収・転職・再就職などの個人情報は毎年更新していません。
いつもニコニコ現金払いの方なども、一切個人情報の登録はありません。
質問者さまが、退職したのかしていないのかの記録もありません。（個人の履歴書は、登録しません）
質問者さまが、毎月ローン（借金）返済を続けている場合は「借金情報・返済状況が毎月更新」されます。

＞それとも、タイムラグがあり、早いうちでしたら、ローン審査はパスするものでしょうか？

これも、先に書いた通り全く無意味です。
ただ、ディーラーの対応は感心できませんね。
信販会社にローンを申し込むと、その申し込み用紙の情報は「各個人信用情報機関に登録」されます。
ローン審査の可否に関係なく、申し込み履歴は半年間登録されます。
（この事から、短期間で複数のカードを申し込むと審査に落ちる！という根拠の無い都市伝説誕生）
自ら進んで信用を傷つける必要は、無いと思いますがね。
若しかすると、ディーラーが言うように「過去に金融事故がなければ、無条件で融資する信販会社」が存在するのかも知れません。

補足

大変詳しいご説明、誠にありがとうございました。貴重な情報もあり、私の認識不足と錯誤を是正する事が出来ました。
２点だけ、確認させてください。

>ただ、確定申告などの公的所得証明が無い場合は難しいですよ。

ここで仰っている「公的所得証明」とは、税務署に提出受理された、確定申告書の写しをもって事足りますでしょうか？

>自営・第一次産業従事・年金・配当・家賃収入で生活している場合は、必要ありません。

私は当面、前述のように配当収入だけで暮らしていくつもりです。この場合、収入証明書類は前述の答えのものでしょう。ローン申込書の職業欄は、何と書くのが正しい書き方なのでしょうか？　「無職（配当収入）」と書けばいいのでしょうか。