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住宅ローンについて詳しく知りたい！
- 昨年の年収が280万円で、今年の見込みは380万円程度です。クレジットカードのリボ残高や車のローン、カードローンなどの返済額合計は44000円です。
- 中古のマンションを購入するため、1200万円のローンを考えています。ローンの仮審査や条件について詳しく知りたいです。
- 住宅ローンに詳しい人、ローンの組み方や条件について教えてください。
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質問者が選んだベストアンサー
＞去年転職しまして、現在の会社は勤続1年です。 ぎりぎり最低限ですね。 ＞それぞれの月々の返済額合計は44000円です。 住宅ローン審査では、毎月の手取り月収の最大３割以内で住宅ローンが返済できるか否かを重視します。 例え、勤続年数が１年でも充分返済可能月収があれば審査に通ります。 質問者さまの場合、（今年申し込みを行なうと）所得は２８０万円として計算を行ないます。 （残念ながら、見込み年収は「捕らぬ狸の皮算用」扱い） ボーナスが無いとして、毎月２４万円。税金その他を引くと実質２０万円の手取りですかね。 この金額から最大３割まで借金返済が可能とすれば、６万円が限度額です。 質問者さまの場合、既に４４０００円の借金返済がありますから残りは１６０００円しか余裕がありません。 ＞25年くらいのローンで考えていますが、ローンの仮審査などができるのか？ 仮審査は、誰でも可能です。但し、合否は別。 毎月１６０００円の返済で、１２００万円の融資を受けた場合。 金利ゼロで、７５０ヶ月必要です。つまり、約６３年ローンですね。^^; 親族の連帯保証人を付けても、先ず審査に落ちます。 ＞このような条件でローンが組めるのかが知りたいと思い投稿しました。 現状では、借金が多過ぎますね。 出来る事なら、今年は「既存借金完済」を目標にする事です。 完済した（借金ゼロ）後で、来年度に「年収３８０万円で、住宅ローン申し込み」を行なう事です。 １５００万円程度なら、（物件評価額・質問者さまの信用が問題ないとして）審査に通りますよ。
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- numakappa
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昔ほど、勤続年数は然程重要視されません。 但し、クレジットカードや車のローンなどの借入れ総額が多いので、住宅ローンは否決されると思います。 銀行系のカードローンは残金の全額返済、クレジットカードは残金の半額返済し、月々の返済を２万以下に抑えてから、住宅ローンの審査をした方が良いと思います。
- 86tarou
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先ず勤続年数が短いのが問題です。全く無理というわけではありませんが、大抵の金融機関は３年以上という所が多いでしょうか。 あと年収見込では難しいことが多く、実績がものを言います。多い方の380万円としても月８万円程度の返済が限度でしょうから、そこから借金返済の分を引くと、月35,000円くらいのローンしか組めないことになります。これでは大したローンは組めないので、少なくとも借金は完済した後にしましょう。その上で諸費用（物件価格の５～10％程度）は基本的に現金が必要で、頭金もリスクヘッジの観点からも物件価格の20～30％以上は欲しいところです。また、これは住宅ローンを組む組まないにかかわらず、最低生活費の半年から１年分は常に現金で別に置いておきましょう。 ということで、まだ時期尚早です。 でも一応… ローンの目安としては、収入の20～25％（収入による）までの返済で、定年までの全期間固定金利（年2.5～３％程度）で幾ら借りられるか試算します。これに頭金を足し諸費用を引いた金額で買えるかどうかです。上記した返済率は家賃との比較も必要で、それよりも数万円は少なくないと今と同じ家計状態にはなりません。これは、今まで掛からなかった固定資産税や修繕積立金、管理費が掛かるようになるからです（毎月掛からない費用は、毎月積み立てるように計上すると安心です）。この分を見ておかないと、毎月多くの貯蓄が出来ている家計なら良いのですが、そうではなく借金状態のようですから赤字になる可能性が高いです。 http://www.eloan.co.jp/sim/ あと、中古とのことですがあまり古いと将来買い替えや建て替えが必要になることがあります。この時は高齢でしょうからローンは組めないので現金が必要になります。少なくとも80才まで住めないようなら、この分の貯蓄も別にする必要があるでしょうか。
お礼
ありがとうございます コメント遅くなり申し訳ありませんでした。 とりあえず返済を優先します