住宅ローン 借入先突然の変更

質問

土地購入と新築で，住宅ローン(30年)の申込みをしました．

土地900万　労金（9月上旬の申込み，9月末日までの融資実行予定．2.45％の10年固定．土地は契約済み．

建物1600万　公庫（8月申込み・ＯＫ済み）
10年固定2.0％，以降3.5％固定．建物の契約は9月中の見込み．

です．
元々，固定金利が欲しくて公庫併用にしたのですが，初期費用やその後の団信支払いを考えて計算すると，労金一本の方も良いなと思えて少しだけ後悔もあります．
（試算すると）ここ10年で考えると労金１本の方が安いみたい．

このままでも良いのですが，今から「やっぱり労金に１本でお願いしたい」というのは出来るのでしょうか？
（公庫の申込みは，労金を窓口にして申し込んでいます）

回答No.1

noname#25846 · ベストアンサー

こんばんは。不動産会社に働いているものです。
建物の公庫を労金に変えたいということでいいのでしょうか？それでよければ、公庫に申請中で、金銭消費貸借契約（銀行と借主との住宅ローンを借りる上での契約）をまだしていなければ内諾がでていても労金にかえれますよ。

補足

早速の回答ありがとうございます．

＞金銭消費貸借契約（銀行と借主との住宅ローンを借りる上での契約）をまだしていなければ内諾がでていても労金にかえれますよ。

この契約は，労金とは済んでいますが，公庫とはまだです．ということは，変更可能ということでよろしいでしょうか？

それと，変更すると11年目以降の固定金利が失われるわけですが，その辺りはどう思われますか？（10年かけて貯まったお金を，11年目の金利の高い借りれ先の方に繰り上げ返済しようという計画を立てていましたが）

回答No.3

noname#11476

３０年も返済年数があるのに３．５％の公庫の金利を捨てるのでしょうか？
労金の方は１０年以降は変動金利にするつもりでしょうか？
１０年固定金利はかなり上がりつつあります。１０年後だと最低でも４．５％以上にはなっている可能性が高いのですが。（既に一部の銀行は４．７％とか言い出しています）

固定金利が欲しくてというお話からすると、現在の低金利の恩恵を最大限に受けたく、また将来の金利上昇に影響されない計画的な返済にしたいという意味かと思いますが、それですと全期間固定の公庫を捨てることは、その選択を辞めるという事になりますが。

当初１０年で考えれば諸費用を考えると安くなるかもしれませんが、３０年で考えないと駄目だと思いますよ。（金利の予想は難しいですが）

もし１０年以内に完済するほど繰り上げるのであれば当初１０年で考えても良いので、ご質問者の計算も間違いではありません。

大事なことは金利上昇局面では返済年数が長いほど全期間固定が有利になると言う点です。

回答No.2

noname#25846

もしかして２５００万円をまとめて借りなおすということですか？それでも銀行に相談してみれば大丈夫だと思いますけど。不動産会社の担当に聞いてみるか、銀行の担当の方に聞いてみてください。
金利に関してですが、当たり前の答えで申し訳ないんですが、総支払額がどちらが安いかではないでしょうか。いくら繰り上げ返済するかまではわからないのでなんとも言えませんが。