住宅 資金計画

質問

家を建築するにあたり、現在当方で考えている資金計画について皆様のご意見を伺いたいです。
現状賃貸で、8万程家賃を支払っております。

私・・35歳、年収600万くらい（これ以上年収が上がるのは難しいです）
妻・・34歳、現状内職程度で、30万くらい
子・・3歳

頭金として、400万を用意し、残りは35年ローンで検討しております。

実際、良いなと思って購入したいなと思う物件があるのですが、
ローン手数料・引越し・もろもろ全て計算すると4300万程度になると予想されます。
ですので、ローン借り入れが3900万になります。

購入した場合、妻は扶養内でパートなどに出る予定です。
子供が小学校に入学後は、会社員になる予定です。

60歳までに、がんばって繰り上げ返済をして完済したいと考えております。

この内容で、上記の家族構成、収入を考慮してアドバイスを頂けると嬉しいです。

また、私ぐらいの収入と貯金ではどの程度の家を建てるのが妥当でしょうか。

ご意見よろしくお願いします。

回答No.7

takoyaki100

3900万円を固定金利2.5％で借り、定年であろう60才の25年で返済完了を目指すなら、月々175,000円になります(ボーナス払い無しで)。
35年にしても14万円になり、今の家賃を遥かに上回る金額を35年間続けなくてはなりません。
いかがでしょう。支払えそうですか？

奥様が会社員になる「予定」との事ですが、数百万円の年収は確実なのでしょうか。
であればそう無茶な借入れではないと思いますが、単に会社員になる「つもり」でしかないのなら再考をお勧めします。

余裕のある返済には次のような目安があります。

・返済は定年までに。
・返せる額は年収の20％と、これから働く年数をかけた額が借入金額の上限。
・年間の返済額は年収の25％位まで。

ご主人の収入だけだと2,500～3,000万円が妥当な借入れだと思われます。
あとは奥様の収入次第ですね。

回答No.6

nabituma

かなりきついと思いますよ。
繰り上げ返済できる余裕はないと思います。
人生の中で一つ大きなことがおきれば破たんすると思います。

もう少し低い価格帯2000万円台？で考えるか中古なども含めて考えてみてはどうでしょうか。

回答No.5

vivi1947

結婚から４つ目の家に住んでおります
その経験から申し上げると

>私・・35歳、年収600万くらい（これ以上年収が上がるのは難しいです）
>妻・・34歳、現状内職程度で、30万くらい

35年ローンを組むとしても4300万の住宅は無理ではないかと思われます

その年収ですと、2500万円程度のマンションといたところではないでしょうか

僕と家族は、今は４つ目の家であるセカンドハウスに移住をしておりますが、都心部にある住宅は、30年前に中古住宅2450万円で購入し、その時は、1000万円のローンでしたが、年収約700万円で7年ほどで返済しました
15年前には、その中古住宅を解体し、2900円で新築したものですが8年で返済しました
その当時の年収は、1200万円でした

従姉の息子が今年家を建て替えました
土地は自分の親名義ですので、住宅だけで済みますので費用は約3000万円です
年収は夫婦二人で働いていますので、1000万円程度はあると思いますが、それでも住宅ローンは35年です

回答No.4

raunder

すみません。No.3です。
4700じゃなくてローンは3900でしたね。
それでも給料UPが見込めないのであれば、厳しいというか、余裕のない生活になってしまうかと。

回答No.3

raunder

頭金と合わせると総額4700万円程度ですね。
都心近郊ならそういった金額に成るのかと思いますが、給料UPが見込めないのであれば、子供が大学とか入ることを考えると厳しいかと思います。

新幹線通勤で郊外でというのはだめでしょうか。

質問者の方がどちらにお住まいかわかりませんが、高崎や宇都宮あたりなら都心まで1時間ですし、3000万円ほどでそれなりの物が手に入るかと。

私に回りにも結構新幹線通勤の人がいます。知らない土地に行くのに勇気がいるようですが、背に腹は変えられないと言ってる人もいました。
長野の佐久平から通勤している人もいます。

回答No.2

LegaC2

2年ほど前、新居を建築しました。

その当時、
　夫(私)：35歳, 年収600万円
　妻：31歳, 年収400万円
　長女：3歳
　次女：0歳
　家賃：8万円
といった状況でした。

土地、建物、外構、家具、家電、その他諸々手数料を含めて、総額約6,000万円でした。

支払の内訳は、
　親支援：1,000万円
　ローン：2,150万円
　貯金：残り(3,000万円弱)
です。

ローンの状況は、10年固定(1.7%)、27年、ボーナス払いなしで月々82,794円です。
支払額自体は、賃貸時代とほぼ同額ですが、35,000円の家賃補助がなくなりました。

今現在、妻も正社員として働いておりますが、長女が小学生に入る頃には、辞める予定です。
そう考えた場合、私だけの給料だと、月々はあまり貯金ができず、ボーナス分を貯金するといった状況です。

kobayashi1975さんが、3900万円のローンを組んだとした場合、
仮に、10年固定(1.5%)、35年で計算すると、月々の返済が119,411円、今の家賃より約4万円も高くなってしまいます。
さらにこれに、毎年の固定資産税を考えると、月々1万円～2万円は貯金が必要です。
しかも、私のように、家賃補助がなくなると、さらに、現状より負担が大きくなります。
現状、増加分を上回る貯金ができていれば、良いのですが、そうでなければ、結構厳しいと思います。

例えば、2600万円のローンを10年固定(1.5%)、35年で借りたとすると、毎月の支払額が現状の家賃と同じ8万円程度となります。
ですので、この2600万円がひとつの目安になると思います。
あとは、私と同じように、一度、ご両親に相談されるのもひとつの手だと思います。

どちらにしても、奥様の収入は当てにしない方が良いと思いますよ。
パートに行くと、保育費が必要となるので、思ったほど、収入は増えないと思いますし、
また、一般論として、この就職難の時代ですので、就職先を探すのも大変だと思います。

回答No.1

山田 太郎（@testman199）

判断材料が圧倒的に少ないですが
安全なラインは2500万円25年ローンくらいじゃないですか