この度、会社で積立年金共済の募集がありました。

質問

この度、会社で積立年金共済の募集がありました。
利回り1.408％と良いのだと思いますが、毎月の積立の際に手数料が取られるとのこと。
この手数料が毎回2.47％！

５年経てば手数料分は挽回出来る、との事なのですがこれって本当にお得なのでしょうか？？
数字が苦手でよくわからないのです・・・。

どなたか詳しいかた、教えて頂けないでしょうか？
よろしくお願いいたします。

回答No.2

jk39 · ベストアンサー

結論から言うと、確かに5年(正確には4年3ヶ月[51ヶ月])で元金を超えます。

http://keisan.casio.jp/
上記のサイトの[積立計算]→[積立計算（複利毎課税）]で計算してみましょう。

年利率：1.408%
利息端数：切り捨て
積立年数：5年
毎月積立額：97.53万円
積立前の元金：0万円
複利方式：月複利
利息組込み：期初
課税方式：複利毎課税（20%）

ここで毎月積立額を97.53万円（975300円）としたのは、
毎月1000000円(1×百万円)出資するとして、予め手数料の24700円を引いてしまうためです。
（わかりやすくするための百万円です。1万円でも割合は同じ）

で、自動計算してみると、
50ヶ月目では50×百万円を下回っていますが、
51ヶ月目では51×百万円をわずかに上回ります。

出資すべきかどうかはご質問者さんの判断に任せますが、
oo14さんがいうとおり、会社のしがらみで使いづらくなることが考えられます。
私なら退職後の資産形成であれば利用するかも・・・。
上記サイトで退職までの年数を入れていくら利息がつくかみてみましょう。

参考URL：

http://keisan.casio.jp/

お礼

詳しくどうもありがとうございます。
言い忘れておりましたが、この積立は退職後の積立年金共済です。

退職してから10年ないし15年で年金として受け取る、というものです。

ひとつ解せないのは、oo14さんも仰っていますが会社のしがらみで使いづらいとは一体どういうことなのでしょうか？
利子分を同僚に狙われるということなのでしょうか？
積立年金を始めるにあたっては、会社の人には内緒で行うので言う必要ありませんし・・・。

回答No.4

oo14

＞＊＊さんは破格にお得な話だと思いますか？？
ほぼ同時期に２つの年金にはいりました。
１つは大手保険屋、１つは御用達の保険屋
後者は圧倒的利息でしたが、途中でずっこけました。
前者はうだつが上がらず（きょう日の経済情勢ではしょうがないのですが）
一方的に金利を下げてきました。
文句を言うと、会社と契約してるので、あんたは文句をいう資格がない、
文句があるなら、会社にいってくださいというのが正規の回答です。
（あんたに会社に文句をいう勇気？はないだろうといわんばかり）
穏健な私もさすがに腹が立ち、個人的には付き合いをしない会社に決めました。
とにかく利息が低かろうが、倒産しようが、自分には交渉権がないのです。
年金は自分でバンバンしたほうが、あきらめもつくし、
すくなくとも、ご質問の条件より、不利に運用できる投資も
すくない様な気がするので、普通預金での計算を提案しました。
（繰り返しますが、そんな提案を従業員にしてるとも思えません。）
株とか投資に突っ込まなければ、もうちょっと利息がいいと思いますよ。
そんな募集をして客がつくとも思えません。
とこかで中間搾取があるとか、とにかく、はいってみようなんて
どこで思えるのかが、不思議です。

回答No.3

jk39

（お礼にある疑問について）
しがらみ・・・私が知る限りでは、
増資時に強制的に出資を求められることかな。

田舎の会社なら特にプライバシーなんてなかったりして。
すべての企業にあてはまるわけではないので、あまり気になさらずにどうぞ。

お礼

再びの回答ありがとうございます。

しがらみ・・・というわけではありませんが、一時積み増しというのがありまして、その際の手数料は1.2％と毎月の手数料に比べると割安でした。

なので、一時積み増しで増やしていくのがいいと勧められたのですが。。。

回答No.1

oo14

なんかの間違いのような気がしますが、
この数値だと１０万円預けて１０６２円が手数料ですか？
この機会に銀行に飛び込んで、毎月１０万円（たとえですから１万円でもよいのです）
預金から引いて定期にしてね。
といっておくと、
もし５年忘れておれば、最低でも６００万円です。
有無を言わせず、さっぴくのです。
会社で預けていて、６００万円にもなったら、
いずれ噂になり、うるさいのが聞きつけて
まきあげられかねません。
逆に下ろしたら下ろしたで、何に使ったかとか
噂の種です。
会社と関係のないところでためたほうが気楽ですよ。
（日中銀行に簡単に辿りつける銀行なら、
いつでも下ろせるので、逆に、たまらないかも）

お礼

お返事ありがとうございます。

手数料、金利の話は本当です。
しかしながら、これが本当にお得かどうかいまひとつ判断がつかずにいます・・・。

oo14さんは破格にお得な話だと思いますか？？