無担保カードローンについて質問です。

質問

無担保カードローンについて質問です。
下記の条件の下、3つの質問がございます。

＜条件＞
40歳、年収800万円、会社員です。現在の借入金はありません。

複数の銀行系と言われるローンカードを所有しています。その複数枚を合計すると、低利で1200万程度の借り入れをすること（与信枠）ができます。なお、貸金業独立系（非銀行）のカードローン枠も400万円（なぜかこれも低利ですが）あります。きちんと審査された上での与信枠設定でしょうから、当方としては、遠慮なく、同日に全ての枠を使って借り入れをすることは可能です。

＜質問＞
1.この場合、複数で極度額一杯の借り入れを金融機関として把握することはできるのでしょうか。

2.他の金融機関からの借り入れを理由にして、一括返済を求められたケースをご存じですか？

3.また、6月からの、いわゆる総量規制前と後では、私のケースでは、金融機関の対応に変化があるのでしょうか？
（なお、非銀行系のカードローンにつきましては、総量規制後、年収1/3以上の借り入れはできなくなるが、規制前であれば年収1/3を超えて借りることは可能。延滞がなければ、総量規制後、年収1/3を超える部分についての一括返済を求めることはないという説明を受けました）

すべての金融機関に対して、毎月返済を滞りなく行うという前提でお願います。詳しい方のご意見をお待ちいたします。

回答No.5

hirokun999 · ベストアンサー

よく似た状況の方がいらっしゃるのですね、と思いました。

私も属性は近いです。
そして合計で１５００万円ほどの枠があり、それらをほぼ限度額いっぱいまで使っています。
（安定した副収入があるので、返済が滞ったことはありません）

まず、自己破産でもしない限り、一括返済を求められることはありません。

そして、今のところ、突然の出金停止（返済専用になる）こともありません、ただ１社を除いては。

その１社は、楽天銀行スーパーローン（旧イーバンク銀行・マイワンカード）です。

３００万円の利用枠があったのに、ある日突然連絡もなく、利用枠が０円になっていました。
当時、融資は８０万円ありましたが、現在は、返済専用カードと化しています。
もちろん、説明は一切ないです。「総合的判断」としか。

逆に、他の銀行は、そこまでやるかどうかは、経験的にはないとはいえ、今後可能性はあります。

銀行も、定期的に信用情報の確認をしているようです。実態は保証会社がその確認をしています。
（たとえば、三菱東京ＵＦＪのバンクイックならアコム、みずほならオリコ）

その際に、保証会社が貸し付け状況をどう見ているか、ですね。
これは、ぜったいに教えてはくれません。

ということで、限度いっぱいまで借りても、一括返済という事態にはなりませんが、
すべてのカードが返済専用カードと化す、というリスクがつきまとうことを
承知しておいたほうがよさそうです。

回答No.4

randy2010

「銀行系といわれるカードローン」でも、銀行そのものではなく、銀行が親会社であるために「銀行系」と称しているだけの貸金業者のカードローンは、総量規制の対象になりますので注意が必要です。一方、○○銀行カードローンは、銀行からの借入れですから対象外です。
　いずれにせよ、総量規制は、6月18日以降に個人が貸金業者から新たな借入れを行う場合の規制です。貸金業者は、個人へ貸付を行った場合は、6月18日以前に行ったものも含めてすべて信用情報機関への登録を義務付けられ、また、貸付の際には、登録された情報を確認することが義務となりますので、少なくとも貸金業者からの借入れは、すべて貸金業者に把握されるものと考えてよいと思います。

回答No.3

coco1701

＃2です
・クレジットカードなら有効期限がありますから、更新時期になれば信用情報の確認はします
・更新期限のないカードの場合は、その会社の規程によると思いますが
　　借入がされた後に確認（または、一定額を超えたら確認とか）、不定期に確認（不定期と言っても規程はあるでしょうが）とか、確認方法は各会社の内規によるとしか言えません
・ネット上で借入をする場合は、カードに融資枠がある限り、そのまま手続きが可能です
　　都度、信用情報の確認はされません（一応確認された上での融資枠なので）

お礼

ご返答ありがとうございました。大変助かります。

回答No.2

coco1701

＞1.
　・金融機関が貴方の信用情報を確認した時点で把握出来ます
＞2.
　・限度額が下げられるとか、返済のみになるかだけ、一括返済は求められません
＞3.
　・現在借入がないので、前後でも変化はありません（借入があった場合にその金額により何らかの行為を行ないます）
　・貴方の場合は、現在借入がありませんから、6月以降でも融資枠一杯の借入は可能です、1200万＋400万（窓口ではなくカード借入の場合）・・窓口だと信用情報を照会するのですでに年収の1/3の借入があれば貸出しがされない為・・カード出金だと融資枠分は借りられます
　　その後、借入れた事を各金融機関が把握した時点で、融資枠を下げるとか、借入停止とか、収入証明を求めるとか行動を起こしてきます

補足

ありがとうございます。
＞1.信用情報確認をするという事は、銀行が定期的にするようなものなのでしょうか。頻度はいかがでしょうか。あるいは、ネット上で（カードローンですが）銀行より借り入れをする度に、自動的に確認するものなのですか？

回答No.1

wakko777

１．即日じゃないけど、把握はできます。
２．それはないです。
　　ただし、ある消費者金融は一括返済をせまると噂話を聞いたことがありますが。
３．現在、借入金がなければ対応は変化しません。
　　あなたが括弧内で書いている通りです。

補足

＞銀行からネットで借り入れ（カードローン）をした場合には、すぐに借入総額が信用情報機関に登録されると思ってよろしいのでしょうか？あるいは、月末締め登録とか、なにかタイムラグがありますか？