ダンナさんの生命保険このままでいいの？？

質問

昨年の１１月に結婚をしたのですが、主人が以前から加入している
生命保険について疑問に思っています。
素人の私から見ても死亡時の保険金額やいらない特約がいっぱいで
絶対に無駄なのはわかっています。
なので解約した方がいいのか同じ生命保険会社で組み直しした方がいいのか
悩んでいます。生命保険に詳しい方宜しくアドバイス下さい。

主人　３０歳（年末で退職し、現在無職。今後私の家業を手伝う予定）
主契約保険料２３１０円　特約保険料　１３８４５円　合計１６１５５円
保証内容
（○一生命・パスポート２１　定期保険特約終身保険）５０歳払済
　契約日平成１年３月１日
主契約　
死亡（高度傷害）保険金額　３０００万円

特約　定期保険特約（２０年満期）特約保険金額　３７００万円（
（特約保険期間の終期　平成２１年２月２８日）

　　＊　傷害特約　　　　　　　　　　　　　　　　　１００万円

　　＊　災害入院特約　　　　　　　　　　日額　　　５０００円
　　＊　疾病特約　　　　　　　　　　　　日額　　　５０００円
＊　定期保険特約が更新された場合の金額　　
（特約保険期間の終期　平成６５年２月２８日）

解約返還金額
５年　　２７６００円
７年　　６４２００円
１０年　１２６３００円
１５年　２２２６００円
２０年　３４７４００円
２５年　５０４３００円
３０年　６９９６００円　

それで、保険証書には上記の保険期間にダンナが不慮の事故で死亡した場合
保険金が４１００万円となっています。（なんでだろう？？）
ダンナに聞いても当時知り合いのおばさんが外交員をやっていて付き合いで入ったとかで
内容など現在もまったくわからないとかで自分の保険なのによく平気だなーと私はかなり
呆れました・・・。。と愚痴はこの辺にしてどうか宜しくお願いします。

回答No.6

oioi

質問の内容を見る限り、
解約したほうがいいですね。
ご主人が亡くなった時死亡保障をもらうのはあなたです。
あなたがご主人が死んでもお金に困らないと思うならば解約しましょう。葬式代等の３００万～１０００万円ぐらいの死亡保障を準備したいならば掛け捨てにならない終身保険で準備してみたらいいでしょう。
ただ、入院については生きながらコストがかかる部分であるので医療保険で準備されたらいいでしょう。
早い時期に気づかれて良かったですねー。

回答No.5

tomtom12

私は、以前○一生命で営業をしていたものです。
主契約なんですけど、３０００万となっていますが、３００万（終身保険）ですよね。

死亡時の保険金額が４０００万で、不慮の事故の場合は傷害特約の１００万円が加算されて４１００万円になるんですよ。

４０００万の死亡保障はいらないとお考えなのですよね。
でも、今後あなたの家業を手伝うとなると自営業になりますよね。まだお子さんがいないのならさほど必要ではないと思いますが、自営業ならばある程度は死亡保障を確保されておいた方がいいと思いますよ。

それから、いらない特約がいっぱいあるとのことですが、疾病特約は病気で入院したり手術したとき、災害入院はけがで入院したり手術したときに給付金が出るものです。最低限の医療保障といえるのではないでしょうか。
いまはすっごくたくさんの特約があるんですよ。（別につけるのをすすめているわけではありませんよ）

死亡保障を下げたいのであれば、定期保険特約部分を解約するか、減額するのが得策だと思います。
保険料もぐっと下がります。

解約するのは、少しもったいないです。それは、平成元年に加入しているので主契約の終身保険は掛け捨てにならないからです。
５０歳で払い込みが終了したら、３００万円の死亡保障が確保されるからです。
終身部分に対する総払い込みと比較してみればわかるとおもいます。
特約部分は別ですので注意してください。

回答No.4

noname#5033

前の方の専門的回答があるので補足と言う事でアドバイスします。
傷害特約が１００万円となっているのが気になります。これは、等級に応じて１０万円から１００万円の範囲内で支払われる金額の最高額が１００万円と言う事と思います。例えばと等級が低い場合小指指欠損と両目失明とでは等級が違います。
傷害特約は最高１０００万円までつける事が出来るはずです。例えばあるＡさんは傷害特約を１０００万円付けたとします、その人とご主人が同じ傷害を受けた時も（例えば両足切断等）それでもＡさんは１０００万円もらえるがご主人は、最高でも１００万までしかもらえません。

〇一生命の保険の営業の人はこう言う事をする人がたまにいます。
義兄の証券を見ることがあって、他社の課長（男姓）に証券コピーを見せたら〇生命のおばちゃんは、記入間違いに気が付かないでそのまま成立したのではないのか？と言っていました。ゼロを１つ付け忘れるしか考えられない。
普通は３０００万円位の保障があるのに傷害特約が異常に少なすぎでおかしいと笑っていました。

最低でも傷害特約は５００万でしょうと思います。

回答No.3

hoken24

無駄かどうかは個人の考え方による部分もありますが、一般論としては
お子様の予定がない内は掛け捨ての死亡保障を２０年間３０００万円付ける
必要が無いと思います。
ご主人に万一のことがあってもあなたがずっと保険金だけで暮らしていることは
無いと思います。
その場合は逆に年３００万円で暮らすと１０年で無くなることになります。
実際には遺族年金を受取る可能性があります。ここは説明が長くなるので略します。
月々の生活費で考えて貴方が再婚しない場合で、パートで５万円の収入を得ると考えると、月々１０万円を６０歳まで保障する保険であれば月の支払いは３２００円だけです。最大３６０か月の保障ですから、最大３６００万円の保障となります。
お勧めなのはお子様の予定ができた時にこういう形で追加すつと良いと思います。
不安であれば月５万円ぐらいにして、現在は掛け捨ては少なくした方が良いでしょう。
現在のご契約はおそらく主契約（終身保険）が１００万円と予想します。
主契約はたったの２３１０円です。
一番保障が大きく必要なのはお子様の予定ができた時です。
ずっと同じ保障は必要ないと思います。掛け捨てでも同じ保障が欲しいと言われるとそれまでですが。
それでも、５０歳で一旦切れるので、お子様の生まれると大学卒業が５２歳になります。短大でも５０歳です。
５０００円の終身保障の医療保険も３０００円以下で１入院１２０日のものも発売されました。
そう考えるとご主人は月６０００円もあれば、そこそこの掛け捨ての保障は付けられます。
＞保険期間にダンナが不慮の事故で死亡した場合
保険金が４１００万円となっています。（なんでだろう？？）
災害割増か傷害割増が付いていると思います。または、３大成人病の割増（カタカナのプラン・パック）

生命保険に関しては宣伝の多い会社・有名な会社が良いと限りません。
販売している方も悪気というよりは、狭い世界を信じて販売している方もいますし、自分の成績を考えて販売している方もいます。

こういう掲示板もあるのでリンク先を読んではどうでしょう。

参考URL：

http://www.netplanning.co.jp/cgi-bin/bbs/bbs.cgi?8260

お礼

アドバイス有り難うございました。
hoken24さんからのアドバイス何度も熟読しないと
理解出来そうにありません。（爆）

他の皆さんからのもそうですがダンナの入っている内容
そんなに悪くはないのかも・・・・
お礼が遅くなって大変失礼しました。

回答No.2

dosanko-h

経験者（販売）として一言・・・内容的には悪くないと思いますが，加入時と現在のライフサイクルに変動があったのでしたら見直すことも必要かと思います。どの部分が無駄だと思われるのでしょうか？会社の窓口で内容をきちんと説明してもらい（セールスに相談しないほうがよい、自分の成績に有利になるよう説明される恐れあり）不必要と思われる部分を削除してもらうといいと思います。その分，保険料は安くなります。保険は長くかけなければ損ですし，解約返還金は，保障されたものではありませんので、いくら戻ってくるかは、わかりません。解約を考えているのなら注意が必要です。保険会社に問い合わせると教えてくれます。自分は何が必要か、いくら必要か、予算はいくらか、考えを整理して見てください。いろいろ研究して、賢い主婦になってくださいね。ガンバッテ！

お礼

dosanko-hさん、初めまして
＞内容的には悪くないと思いますが・・・・
えーっつ、そ、そうですかー。（以外です）
＞どの部分が無駄と思われるのでしょうか？
死亡すると３０００万円も支払われる部分に感じました。
でも素人からの意見なんで全然だめですね。
新生活が初じまったこれを機会にちょっと勉強します。
またよかったら相談に乗ってください。
アドバイス有り難うございました。

回答No.1

noname#6581

生命保険は一度入ったら終わりというものではなくて、結婚とか子供ができたとか家を建てたとかの節目で見直すべきだと思います。

見直しやすいという点では、一つで何でもやる日本の保険より、アリコみたいに細かく分かれてる保険のほうがいいかもしれませんね。

お礼

shigureさん、初めまして。
早速の回答有り難うございます。
私は保険には入っていないので１度入ったらずーとっていう考え
だったんですが、節目節目で見直すべき物。
そうかもしれません。
参考になりました。