振り込み詐欺の防止対策
いつも、解答いただきありがとうございます。NEC VALUESTAR VL350/A WindowsXPからです。
特殊詐欺が問題になっています。
老人に狙いを定めて、
おれおれ詐欺で、年寄りの口座から、多額の通帳金額を詐欺師の口座に振り込ませます。
こうした詐欺行為は、良くないことは、誰でも、分かり易いです。
しかし、この犯罪が、成立するには、いくつかの道具や条件が、揃わないと犯罪になりません。
例えば、銀行の通帳やカード、
電話
受け取りの相手の詐欺師の銀行から引き出す、口座番号と名義、
これらの道具が無いと犯行が出来なくなります。
被害者に注意ばかりを呼びかけていますが、これらの道具を取り上げてしまえば、犯罪には、成り得ないでしょう。
詐欺師が、詐欺行為をするには、受け取りの多数の通帳とカードが無いと犯罪は、成立しません。
一つのみの受け取りのカードと通帳だと、特殊詐欺で被害が発生すると銀行は、すぐにも、その通帳の取引を停止します。通帳やカードの名義が、加害者の物で無いと分かると警察や銀行は、通帳を取引停止にしたり、強制解約してしまいます。
振り込ませる口座が犯人の名義だと振り込み詐欺と分かった段階で、犯人は、逮捕されて事件は、終了となります。
これだとこの通帳とカードが使えないので、これ以上の振込み詐欺は、できなくなります。
多数の振込み詐欺をするには、駄目でも、構わない、犯人でない、成りすましの名義の多数の口座のカードと通帳が必要になります。通帳が、取引停止にされたり、強制解約されると、次の口座を使用します。こうして、次々の口座を乗り換えて、犯人でない、成りすましの別人の別の口座にお金を振り込ませます。
詐欺師は、銀行カードさえあれば、銀行に出向いて、本人でないのに、簡単に現金を引き出せます。
犯人は、多くの口座が必要なため見知らぬ他人から、多数の通帳とカードを作らせます。
多数の迷惑メールの中にこのようなメールを不特定多数の人に発信すると応募する人が、現れます。
その多数の口座を犯人は、パスワードと共に、購入します。
例えば、一口座とカードで、
20000円程度で購入します。
一つの銀行の本支店では、一人に対して、一つの通帳とカードしか発行出来ません。しかし、銀行は、いくつもあるし、支店もあちこち回れば、一人で、
20口座くらいは、作成可能です。
一口座が20000円なら、20口座で、
400000円となります。
これを見知らぬ犯人に送付すると通帳を作った人は、40万円を受け取ることになります。
通帳を作成した人は、悪用されるかも知れないと危惧します。通帳を他人のために作り、手渡すことは、犯罪で、禁止されています。しかし、簡単に現金に換金できるので、罪意識は、薄いです。犯罪者は、犯罪だと知っていても、もらえる現金の前では、ほとんど、抑止力は、働きません。
詐欺師が、多数の通帳を使用して、警察から、口座と口座発行名義人は、
犯罪の補助罪で、
逮捕されます。
●(Q01) ここで、こうした犯罪を防止するために一人の人が、短時間で、多数のカードを発行することを防止できたら、
振込み詐欺も、防止できるし、多数のカードと通帳を作って、犯罪の補助罪で、逮捕される犯人も、犯罪から、守ることが出来るのでは、無いでしょうか？
今は、各支店、各銀行に行けば、無条件にカードも通帳が、作ることが出来ます。
●(Q02) これは、通帳作成の本人をオンラインで確認すれば、一人の人が、短時間で、口座とカードが作られていることが確認できるので、停止できるようにすれば、振込み詐欺を防止できるのでは、無いかと考えるのですが、いかがでしょうか？
近日中に開設された銀行通帳の開設者の一覧を表示できるようなプログラムを作成して銀行の端末操作をする人に表示するようにすれば、最近、同じ名義で、多数の口座が開設されたことが、分かります。全国の銀行本支店は、オンラインで、繋がっているので、どこで、口座を開設しても、端末で確認することは、簡単なプログラムを作れば簡単に出来ます。
全国の銀行協会が、協力して、他社の銀行口座も閲覧できるようにすれば、全国規模で、どこの銀行に対しても、開設を防止することが出来ます。
警察に相談すると上記は、事実であるが、法律違反では、無いので防止できないとのことです。
●(Q03) 法律違反で有るかどうかよりも、犯罪が、発生しないように防止する必要があると考えるのかのですが、いかがでしょうか？
一つの市から初めても良いし、一つの銀行から初めてでも良い。全国の銀行協会で、集まり、対策を講じて、全国的に禁止しても良い。
●(Q04) これは、法律違反の以前の犯罪を誘発する由々しき問題だと考えるのですが、いかがでしょうか？
●(Q05) これからも被害を被る振込み詐欺の被害者を食い止めることが、必要では、無いでしょうか？
●(Q06) 多数の口座を作ろうとする人には、銀行員が、作る目的を良く効いて作らないようにする。作られた後も、安易に使用できないようにその口座を監視して、悪用されるようなら、すぐにも、取引停止するなどの対策をとるべきでは、ないでしょうか？
もし、特殊詐欺を抑止することができれば、多額の被害総額を水際で防止することができます。被害が発生してから、犯人を捜すのは、順序が、逆だし、抑止できれば、その手間は、大幅な削減になります。
多数の口座開設者を抑止できれば、警察は、犯罪を未然に抑止したとして、
報奨金を
提供すれば、銀行から、積極的な協力を得られるでしょう。
新型コロナウイルスと同様、現在も、発生していて、多額の被害が出ている犯罪を早急に水際で、防止するべきだと思います。
閲覧者のご理解と協力、賛同と対策をよろしくお願いします。
たとえ一つだけでも、お知りのことがありましたらよろしく教授方お願いします。
敬具
