銀行と信用協会と国庫の利用について

質問

事業を始めるための融資についてアドバイスをお願いします。
私自身少しでも金利の安いところからの融資をと思い、とりあえず銀行に相談したところ、その銀行経由で信用協会の審査を受けることになりました。その結果、仮ですが信用協会より融資を受けられる事を伝えられました。内容は相談先の銀行が融資額の２０％、信用協会が８０％の比率でした。信用協会は金利が安いですが、銀行はやはり高いので銀行の２０％を少しでも減らすべく国庫の融資も受けたいと銀行に相談しました。その際に銀行さんより、出来れば国庫からの融資は考えず、銀行と信用協会の２社で考えたほうが良いのではと・・・担保などの関係もありますし、国庫も含めた融資となると現段階の状況と話が変わってきますので・・とのことでした。私自身勉強不足で申し訳ないのですが、事業が失敗した際の担保比率かなぐらいしか分かりませんでした。その他、金利が安いからと言って融資先を複数にしてしまうと手数料などで負担増となってしまう恐れについても聞きましたが・・・でした。
　以上のような現状で、銀行、信用協会、国庫の３社からの借り入れについてはやはり銀行さんが言われるように２社にしたほうがよいのでしょうか？出来れば信用協会と国庫の２社で借り入れを希望したいのですが、銀行経由で信用協会と国庫の２社というのは非常識なのでしょうか？
　私なりに調べたいと思いますので、皆さまからのアドバイスもどうか
よろしくお願いします。

回答No.1

fics

＞国庫も含めた融資となると現段階の状況と話が変わってきますので・・

　これは借入金の返済に関する資金繰りについてだと思います。借入金が増えれば返済額も増えるので、あなた様の新規事業計画の妥当性を検討して、これくらいなら返済可能である、と判断した返済能力を再計算する必要があるからです。担保よりこっちの方が銀行には重要です。

＞銀行経由で信用協会と国庫の２社というのは非常識なのでしょうか？

　国庫って銀行経由の手続きはしてなかったと思いますが・・・直接国庫に行かないとダメだと思います。
直接手続きするんですから、まず銀行融資を実行してもらって（国庫のことは銀行には内緒にしましょう）、融資実行後に国庫へ融資申し込みに行かれたら。

　しかし個人的な意見ですが、他の金融機関融資と比較しても銀行融資の金利はそんなに高くないと思いますよ。４％を大幅に超えているとかない限りそこまで金利を気にする必要ないのでは？

お礼

ficsさんありがとうございます。私の文章が悪くて申し訳ないです。借入金を増額するという意味ではなく、投稿文章にありますが、銀行はやはり高いので銀行の２０％を少しでも減らすべく・・・というところで、現在、銀行２０％、信用協会８０％という比率を例えば銀行１０％、国庫１０％、信用協会８０％と銀行からの借入を極力減らしたいなという意味で書きましたので紛らわしい文章で申し訳ありませんでした。
　銀行経由国庫についてはそういえばそうでした。最初、銀行さんに相談した際に国庫の融資を受ける際にも協力します。なんなら同行も・・ということだったので勘違いをしていました。そういえばそうでしたありがとうございました。
　金利に関しては借入が多額で、1％の違いが年間６～７０万違うとなると少しでも低金利のほうがよいと思って奔走しています。もっと貯金をしておくべきだったなぁと後悔しています。
　ficsさんには貴重な時間を割いてアドバイスしていただき本当にありがとうございました。またよろしくお願いいたします。