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夫の生命保険、これでいい？
主人が独身の頃から入っていた生命保険（住友）ですが、最近結婚したので見直しをするべきかどうか悩んでいます。会社で外交員に勧誘されるまま入ってしまったらしく、よく説明きいてこいと主人に言ってもだめで、（聞くのも面倒らしい）私自身よく理解できないまま継続するのも嫌なので、解約も考えています。見る限りでは特約が多いなあと思うのですが・・。何でも結構ですので感想やアドバイスをお願いいたします。 夫・会社員30歳・収入月手取り23万 妻・専業主婦で、子供なし（予定もなし） ★現在の保険内容（平成９年２月より現在まで加入） 死亡、高度障害 1150万円 災害時死亡、高度障害 2150万円 収入保障特約（年金年額） 180万円 終身保険 100万円 定期保険特約 350万円 生存給付金定期保険特約 100万円 がん、急性心筋梗塞、脳卒中特約 300万円 糖尿病、肝硬変など特約 300万円 災害割増特約 500万円 傷害特約 500万円 新災害入院特約 日5000円 新疾病医療特約 日5000円 新成人病医療特約 日3000円 通院特約 日3000円 以上です。支払いは現在月13000円弱ですが、更新すれば３倍ぐらいになるようです。全く知識がないため、不明な点については質問していただければすぐ補足しますので・・・・どうか助けてください。
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＞生存給付金定期保険特約は、６０歳迄１５年更新 見ていないのでわかりませんが、60歳まで生きていたら100万円もらえる。 15年更新は保険料が15年毎見直し？おかしいかな・・・。 どちらにしても60歳までということは60歳の時点で生きていたらではないかと思います。30歳で30年かけたら、114万にもなっちゃいますよ。私なら（私の解釈が正しければ）外します。預金の方がいい（保険だから当たり前ですけど） 収入保証は60歳までに亡くなったら、10年間年額180万が下りるのではないかしら。15年更新がちょっと違うかもしれませんが、保険料が上がる意味では？ 収入保証の特約料によっては、これは良いのでは？ 平成9年に掛けたと言う事は、平成24年に保険が更新になる意味だと思われます。 10年経過しますとご主人が40歳、この時に掛けかえる手もありますが、思い切って今、掛けかえるのもありだと思います。 なぜかと言えば、40歳ですと、保険料が高くなるかもしれません。辞める辞めないに関わらず、一度他社の資料を取り寄せたら良いと思いますよ。 今解約したらいくら戻ってくるとか、書かれていないですか？ 10年で40万の返礼金ということは、掛け捨て部分が多いですよね。 40万を貰うためにこれから5年間払うのも・・って気もしますし。 取り寄せて比較されたら良いと思いますよ。 資料は無料でくれますし、電卓叩いてください。 今解約すると戻ってこないし、いくら払い込んだし・・・と良くおっしゃる方もいますが、後何年払ったら、いくら（確実に）貰えるかも合わせて考えると良いと思います。 将来的にどこの保険会社が存続するか、消えてしまうかというのもありますから、一概に更新型が悪いとは言えない。という意見もありますけど、
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終身保険１００万円、これが主契約ですね。 保険期間と払込満了はいつになっていますか？ １、新災害入院特約 日5000円 ２、新疾病医療特約 日5000円 ３、新成人病医療特約 日3000円 こちらは入院の保障です、１番がけがの入院、２番が病気の入院、３番が成人病になったときの上乗せの保障です。 成人病になったときは２番と３番は同時に支給されます。 つまり成人病で入院したら一日８０００円の補償です。 こちらの特約も保障期間は終身でしょうかそれとも１０年とか５年になっているのでしょうか？ 収入保障特約（年金年額） 180万円 これは契約者がなくなったときに遺族の方に一定期間お金が支払われる特約です。 こちらの期間はいつまででしょう？ 生存給付金定期保険特約 100万円 これは３年とか５年に一度保険金額の１０％か１５％が支払われる特約です。貯金みたいなものですね。 貯金するつもりが無いのなら特約はずして良いと思います。 通院特約 日3000円 その名のとおり通院特約ですが、現在はあまりこの特約をお勧めしている保険会社は無いと思います。 メリットがないのではずせるのならはずしましょう。 あと、解約返戻金の予定額が証券のどこかに書いてあるはずです確認してみてください。１０年後２０年後の返戻金はいくらになっていますか？払った額に比較してかなり少ないはずです。 私が提案するのなら、 終身保険を３００～５００万 終身保険に特約で入院給付金を病気とけがでそれぞれ５０００円～７０００円 成人病特約を５０００円、 ご主人が亡くなったときに残された方が困らないように収入保障保険を保険期間６０歳までで年額１５０～１８０万円。 これを６０～６５歳までの支払い期間で契約すると老後は払込が済んだあとも、亡くなるまで終身保険と入院給付金の保障が得られるのでご本人も家族も安心かなと思いますが。 この様な内容の保険を契約しても払い込み期間中保険料一定で今の保険料の２倍にもならないはずです。 信用できる保険外務員でなければこのような見積もりは作りません、正直言って掛け捨て部分が少ないので外務員的には手数料にうまみが無いのです。 損保の方に知り合いが居たら一度相談してみることをお勧めします。損保系の生保では国内生保に比べて特約の少ないシンプルな商品を販売している傾向にあります。 保険は良いものに１つ入って長く続けるのが一番だと思います。 たくさん検討してください。
補足
yorozuyaさん、こんにちは。 終身保険の期間は終身（60歳払込満了）となっています。 入院の特約については、記載が見あたらずはっきりしないのですが、終身ではないような気がします・・ 収入保障特約については180万×10年間です。 貯金目的ではないので生存給付金定期保険特約ははずしたいと思います。 解約返戻金は10年後で40万程、20年後で50万（少ない！）ですね。 しかし保険ってややこしいですね・・ 今まで全く縁がなかったのでここ数日ではじめて書類に目を通して 頭が痛くなってます。 知り合いはいませんが、損保の方も一度検討してみたいと思います。 丁寧でわかりやすいご回答ありがとうございました。
- mimidayo
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私の個人的な意見ですけど、 ＞死亡、高度障害 1150万円 これが６０歳ですか？ すごく可能性が低いですよね。一般的な保険がそうですけど。 いわゆる ＞死亡、高度障害 1150万円 災害時死亡、高度障害 2150万円 が保険金高くなってるんだと思いますよ。 現在お子さんがいなくて、だとしたら、６０歳までの死亡保険金に１１５０万は多いかな？と思います。 ＞生存給付金定期保険特約 100万円 これも何歳でもらえるのかしら・・・。それと、この特約にいくら掛かってるかですね。 更新時に３倍と言う事が４万近くになりますよね。 うーん私なら完全見直しですね。 （買ってな意見でごめんなさいね。） 単純にこの保険、５年掛けただけで７８万の保険料ですよね。 確実に貰えるのが死亡保険金ですよね。 収入保証は何歳までかしら・・・その辺もチェックですね。 １８０万が生涯貰えるのならあるいは１５年くらい貰えれば、嬉しいですがそんな保険はないだろうし。 通院も入院ともなわないと駄目とかじゃないですかね。ありがちなんですけど。 ひとつの特約の金額やどんな感じで貰えるか、など補足があればもう少しわかりますけど。
補足
mimidayoさん、こんにちは。 生存給付金定期保険特約は、６０歳迄１５年更新、と書いてあるんですが、これの意味がわからないです・・・。６０歳で払い込み終了で、そのあと１５年ずつ？さっぱりです。（涙 ちなみに掛け金は3192円です。 収入保障も６０歳迄１５年更新、と書いてあります。180万円が10年間でるようです。 特約についてはどれも数百円で、６０歳迄１５年更新というのがほとんどですが、がん心筋梗塞脳卒中、糖尿病肝硬変などに関しては８０歳まで１０年更新などと書いてあります。 ああ・・なんだかうまく説明できてなくてすみません。 ちゃんと補足になってるんでしょうか・・（不安 勝手なんてとんでもない！ご意見ありがとうございました。
目的の整理をしましょう。 １．遺族の生活費 （毎月の生活費×年数+もしあればクレジット・借入金の精算相当額） ２．個人のお葬式費用 （葬儀一式と初盆・法要） ３．本人の入院費用 （個室利用・高額療養費） それぞれ金額は、いくらあれば安心できますか？ この場合、ご主人様だけでなく奥様も同様に考えてください。 あとは家計の支出と考慮して保険料を調整しては、いかがでしょう？
お礼
TOWNTRUSTさん、こんにちは。 おっしゃる通り、具体的に金額を算出していけば 保険の内容を見直しやすくなりますよね。 ただ、どうにも「いくらあれば大丈夫」というのが 見えてこないもので・・・情けない話ですが。 元々生命保険で生活費や葬式代を捻出しようという気もなかったんです。 もう少し冷静に、先を見つめることも必要ですね。 貴重なアドバイスありがとうございました！
こんにちは。 私（２９歳）も先日、何も加入していない、旦那に万一事故や病気があっては、払うものがない！と思って生命保険に加入したばかりです。 ｂｍｗ９さんの書かれている内訳を見ると、多分保障額1500万円の5年毎配当定期付終身保険プラス満期後の年金180万円だと思われます。ウチで加入したものも同じようなタイプのものです。 ちなみにウチでは通院、災害、年金の特約はつけておりません。 特約はつけてもつけなくても月々の支払いにはあまり大差ないんですよ。何十円から何百円の世界です。ただし、年金部分は貯金と同じ感覚なので、老後受取額を大きくすれば当然支払いもプラスされます。 もし、自分で貯蓄するから年金部分は要らないとおっしゃるのなら、少しは支払額も減ると思いますよ。 一番大きいのはやっぱり死亡保障のところですね。 この額が大きいほど支払額も大きくなります。 だからと言って少なくすると特約がつけられなくなったり、保険自体に入れなかったりします。 終身部分が100万円というのは妥当な金額だと思います。これも貯金のようなものですね。終身部分を高くすると倍以上の月々支払いになると思いますよ。 私が個人的に思うに、よくある保険内容だと思います。 ただ、独身のときに入っていたのならば、改めて見直ししてもいいですよね。 子供さんがいないのなら死亡保障額を減らせるところまで減らしてみるとか。入院給付金額が書かれていないのが気になりましたが、差額ベッド代にあてるとすると、5000円以上は必要かな？と思ってます。
補足
yopieさん、こんにちは。 そうですね、特約についてはどれも数百円です。 ただ数が多いので、これは普通なのかな？と・・ 貯蓄目的の保険という風にはあまり考えていません。 やはり万が一の時、病気ケガが心配です。 入院給付金については、病名により一日5000～8000円のようです。 （これもパンフレットに書いてありました・・失礼しました） わかりやすいご回答ありがとうございました！
- shy00
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いろいろと特約のついているタイプですが、 どのような保険なんでしょう？ 死亡、高度障害 1150万円があり 終身保険 100万円・・・ 死亡、高度保証はある一定期間だけですか？ 入院についても新疾病、新成人病と記載がありますが どういう病気の時にどちらが支払われるかおわかりですか？ 保険内容については、すべて約款に載っていますので、確認されること おすすめします ちなみに、定期部分は５年や１０年で更新があるのですが 年齢とともに保険料も上がります 確認した上で、更新を考えられてはいかがでしょうか？ ただ、私なら最終的に死亡保険金が１００万円にしかならないし 入院も成人病で3000円しつかないのは・・・・・ ただ、万が一の保険のために保険料が高くつくのも考え物ですよね 足りないなと思う部分は、都民共済・県民共済などの安めの 定期保険などがありますので、併せて入られるのも手ですよ。 参考として都民共済のＵＲＬ貼っておきます。
補足
shy00さん、ご回答ありがとうございます。 5年ごと配当タイプで、死亡・高度障害の保障は６０歳迄と書かれており ８０歳迄は700万円、一生涯は100万円との記載もありました。 （しかし、パンフレットはあちこちバラバラに書かれていて、本当見にくいです・・わざとかと思うくらい） 新疾病、新成人病の違いについてはわかりません（恥 約款が手元になく、はがゆい思いです。 ＞死亡保険金100万円、というのは終身保険のことでしょうか？ これは、病気でも事故でもなく老衰で亡くなった時、という事ですか？ 見当はずれだったらゴメンナサイ・・ 参考URL、じっくり見させていただきます！
お礼
mimidayoさん、再びご回答ありがとうございます。 そうですよね・・やはり預金の方がよさそうです。 確かに、解約金を待つために払い続けるというのも 私としてもちょっと抵抗があります。 他の資料もいろいろ見てみたいと思います。 とりあえず主人まかせにしとくわけにはいきませんね。 何度もご丁寧にありがとうございます。 考え方などとても参考になりました！感謝いたします。