保険加入時の審査について。

質問

はじめまして。
この度、保険の見直しをして、新たにオリックスのダイレクト定期の２０年物に入ろうと思っています。
　加入するのは夫なのですが、３２歳です。
　３０００万の死亡保障のものに入るのに、４０歳未満だと、血液検査や心電図などの検査は必要がなく基本的な検査の診断表が必要になるそうですが、その原本には血液検査の結果も載ってしまっています。

　実は若干赤血球が少なく貧血気味だったらしく、「日常生活にはもんだい無いのですが気をつけましょう」というような内容のコメントが書いてあるのですが、報告の義務の無い年齢の保険加入希望者の、それらの結果も審査に響くものでしょうか？？
　身長、体重、等その他は全く異常が無いのですが。。。
　また加入を断られないにしても、条件付となる場合、具体的にはどのような条件がつくのでしょうか？

　審査の結果を待てずに気になり（今の保険をすぐに辞めたい気持ちでいっぱいで・・）お伺いしてみました。
　もしかして答えかねる質問かもしれませんが、わかる範囲や経験されたケース等を教えていただければ幸いです。
　よろしくお願いいたします。

回答No.3

osamu_com

takumopipiさんおはよ。
審査についてですが健康診断書等で審査をする場合は必要でない検査結果まで載っていますが、これは残念ながら審査に影響いたします。
赤血球であれば男子は410～530の間の数値であれば問題ないです。これは多血症といって赤血球が増加する病気の可能性を調べるのです。この数値枠外であれば、その保険会社がどう判断するかはわかりません。（個人的には大丈夫だと思うのですが、医師のコメントで予想する限りは）最悪掛け金が上がるかもしれないということになるかもしれない。保険会社が引き受けできないということにはならないでしょう。
3000万円の保障を購入するようですがどのように算出されましたでしょうか？

お礼

osamu.comさんこんにちわ。
わかりやすいお返事有難うございます。m(__)mやはり影響するのですね(>_<)
赤血球が正常とされる数値よりー８位低かったように覚えています。それが４１０～５３０の間だったかは覚えていないのですが・・・。
もし引き受けていただけないなら、オリックスでは審査の必要のないと言われる上限の１５００万に入り、差額を他で入れば？？というようなアドバイスも他で頂いたのですが、これも、一度断られた会社で、補償額を下げたとは言え、入れるのかな？？とも思っていました。
　掛け金が上がる場合も、再考の余地はありそうですね。
　ただ、通販で入れる外資の定期保険では、病死の場合の保険料がすごく他社では少なく設定されているのに災害時に多いというアンバランスさが気になっていました。

　３０００万の保障はお恥ずかしながら、確個たる自信があって選んだ補償額ではないのです。
　大雑把にですが、厚生年金の遺族年金が毎年、約１９０万弱でます。
　母子家庭になればパート程度の稼ぎの仕事をするという事にはならないと思うので、甘く見積もって自分がＯＬ時代に貰っていた２００万強の年収を見込んで、合わせて年収約４００万をまずはじき出されました。（このほかに母子手当てはでるのかしら？実家に身を寄せればでなくなりますよね。）
　夫の現在の年収よりは少ないですが。生活費としてはやってやれない事はないかなという・・甘いですか？？やはり。。。

　後は子どもの教育費に２人合わせて２０００万、これをまず最低ラインに保険額を設定しました。
　持ち家は、夫が転勤族のため当面考えられないのですが、退職まで購入を待つとなると、それ以前に亡くなった場合、自宅購入資金として貯めている貯金の一部で葬式や引越しなどの雑費はまかなって、十分に余りあります。

　もし自宅を購入した場合は、上記のような十分なあまりは無いと思いますが葬式代位は残して購入できる試算です。その代わり、団体信用保険でローンが無くなり、親元に身を寄せる事にもならないと思うので、母子手当ても出るかと・・・。

　その他、人生にはいろいろ起きますので１０００万。（これは全く根拠なしです。不意な出費などのつもりです）使う事が無ければ、子どもが成長し遺族年金が受け取れなくなり寡婦年金（でしたっけ？）に移行する頃、私一人の生活費がその後必要なのでそこにプラスするか、または貯蓄に回す予定です。
　それからいくらでるかは調べてないのですが会社から死亡退職金が出ればもう少し安心かな？？と・・。

　以上は私の考えでは夫が今すぐ死んだらの計算なので、これが１年、また１年と、生き延びて行って貰えれば貯金もその分増えていくし（夫の収入プラス私も働くつもりなので）、しめて３０００万の保障を・・となりました。

　素人の浅はかな考えで専門家の方の前で物凄くお恥ずかしいのですがこの様な算出です・・m(__)m

回答No.2

noname#13482

どのような経緯で審査をお受けになられたのかはわかりませんが、一般論としてお答えします。

当該保険の加入に際し必要な項目以外の審査を受けられた場合、やはりこれも対象になると考えてもらっていいと思います。

うちは保険の代理店をしていますが、このあたりのことには充分気を使ってるつもりです。必要な審査項目を確認し、それについてのみ審査を受ける、というのが確実な方法です。
人間ドッグなど、一般的な健康診断として審査してもらうと、このようなことが起こる場合もあります。

お礼

yopparさんありがとうございます。

会社で受けた健康診断表でした。必要な項目のみのものを再発行して欲しかったのですが無理でした。

　これはもう一度、検査をしなおして作り直すか、一か八かでこのままの診断表を提出してみるしかなさそうですね。

回答No.1

noname#10263

質問の答えになっていないので、ごめんなさい。
素人なので審査は良くわかりません。

＞審査の結果を待てずに気になり（今の保険をすぐに辞めたい気持ちでいっぱいで・・）お伺いしてみました。
この部分が気になりました。
良い部分だけ残す方法もあることと、２０年で保障が切れるので、その後の保険料が大変と思います。
保険料をみましたが、掛け捨てに6,750円支払って５２歳できれるのはもったいないと思います。入院の保障も必要でしょうから、結局掛け捨てに１万円近くしはるのでは？
今の保険を見直すのであれば、もう一息頑張った方が良いと思います。

補足

良い部分を残すのもいいですね。でもどこがいいのかよくわからなくて。また、担当者がかなり威圧的で、嫌いで話をしたくもないというのもあります。。

　＞２０年で保障が切れるので、その後の保険料が大変と思います

　え～と、この投稿のあとにもう１つ出していてそこでも軽く触れているのですが、保障を２０年に設定したのは、保険は子どもが成人するまでと思っているからです。ですからそれ以後の保険料の値上がりについてはあまり考えていません。もし、万が一その頃に考えが変わって、今後も継続して保証して欲しいと思ったら、子どもが成人した後に３０００万も必要ないと計算しているので（貯蓄もしていくので）補償額を大幅に減らし、保険料も抑えるつもりでした。

＞掛け捨てに6,750円支払って５２歳できれるのはもったいない。

私も素人なのでわからないのですがそうなんですか。。
少し不安になりました。。内容の割に高いという事でしょうか？
それとも５２歳で切れるのが惜しいという事でしょうか？
おっしゃるとおりで、医療保険とあわせて１万円くらいの掛け捨てが良いと思っていたのですが・・・。

　私は保険は保険と考えたいので返戻金や満期金、ボーナスなどはいらないので保証だけをしっかり得たいのです。

　もっと安い保険料の掛け捨てももちろんありますが、死亡保障が薄いのです。（特に病気での死亡時）災害時、病死時にどちらも３０００万でるこの保険を選んだわけです。
　保険会社が病死時の保険料を低く設定しているとおり、事故などによるものより病死のほうが不安だったもので・・。（まあ、こればかりは何が原因で亡くなるかわからないのですが）