住宅ローン借り換えについて（すみません、長文です）

質問

住み替えが必要になり、昨年、新築建売物件を購入しました。
当時、人気の物件で早く決済しなければいけなかったのと
夫の個信に若干の不安があった為
不動産担保ローンだけを扱っているノンバンク（アサックス）から
「繋ぎ資金」として元の自宅を担保に６０００万の借入を行いました。
（売却とともに、その内の５０００万円は既に返済済みです）
利息は9.125%でして・・・所謂、住宅ローンの金利から比べれば非常に高いです。
そこで常々、借り換えを行いたいと思っております。
そんな時、たまたま夫の会社に来ていた近所の信組の営業マンから
借り換えしませんか？と話をされ、申し込んでみたのですが・・・否決でした。

そこで数週間前に個信の開示をしました。
取り寄せたのは３つで、全銀協、CIC、全情連で以下の通りです。
■全銀協：異動情報なしですが、今回の借り換えの申し込み銀行の履歴が残っていました。
■CIC：過去のローンでのP、Aマークが付いておりました・・・。
■全情連：特に異動情報は掲載されていませんでしたが、繋ぎ資金を借りた先の記載と
以前に利用履歴のある消費者金融の完済情報が載っていました。
（因みに過去に夫は任意整理しております、その旨の記載はないのですが
登録会員名に"○○○管理部"等と記載してありますので
直ぐに何らかの整理をしたな、と判断は出来ると思います）
＊全ては完済しており、延滞等はありません。
＊CRINでは何も出てきませんでした。

上記を踏まえて質問させて下さい。
Q1.この状態での借り換えは、どこに打診しても無理だと思われますか？
Q2.メガバンクの場合、CIC、CCB、全銀協、CRINで何も出なければ
審査はほぼOKと聞きます。
現在、夫の個信ではCICにPやAマークがあるのですが
給振、引き落としなどの口座があり取引のある
夫のメガバンクに打診してみるのはどうでしょうか？
Q3.CIC、全情連にしても「登録情報は５年を超えない期間」な訳ですが・・・
やはり５年は待たないといけないでしょうか？

長々と申し訳ありません。
否決材料は満載だと思うのですが・・・
やはり初めから分かっていた事とは言え、考えに矛盾があるのも重々承知しております。
しかし、実際には元金は殆ど返らずですし、9.125%の利息がとても辛いのです。

以上、聞きかじりの知識で書き込むのも生意気で
実際に申し込みしてみないと分からないもの理解しておりますが
金融関係の方や詳しい方からのご助言、アドバイス、ご回答を
是非とも宜しくお願い申し上げます。

回答No.2

ne2001 · ベストアンサー

1年明けないと駄目ということはありませんよ。
1年間は個人情報上に「他行で断られた」という記録が残るので、
「他行で断られた」記録があると、他の銀行に行っても
最初から色眼鏡で見られる＝断られるという可能性があるためかと
思われます。

○○銀行で駄目だったんだけど・・・ということを言った上で申込し、
通ってしまう方もいないわけではありません。
ダメもと、徒労に終っても仕方無い・・・と割り切れるのであれば、
銀行に限らずJAや信金、労金など多くの金融機関を回ってみるのは
手だと思います。
ただ、再三になりますが、これが収入状況や転職の有無でなく
信用事故情報という最も重視される条件についてのものですので、
「たぶんダメだろうけど」くらいの気持ちで行くほうが無難と
思います。

お礼

何度も申し訳ないです。

夫は転職したばかりでまだ勤続二年です。
事実上は四年余りになるのですが、それ以前は同じ会社の派遣でした。
正社員になり二年です…
年収も322万です。

この辺りも否決材料かも知れませんね。

でも、仰るような心持ちでもう一件くらい
審査を受けてみようかな…とも思えました。

次回は半年開けて打診してみます。
何度も有難うございました！！

回答No.1

ne2001

Q1　絶対とは言えませんが、かなり難しいと思います。
Q2　メガバンクなら大丈夫と言うことはありません。
住宅ローンには保証会社が付くことが多いので、メガバンクの指定する保証会社が保有する事故情報に合致すると、銀行が通ってもそこで
駄目になることもあります。
Q3　登録情報にしても、保存期間は完済から5年だったり
10年だったり違いがあったと思います。
5年たてば絶対大丈夫というものではないと思います。

ただあくまで難しいだけで100％無理ではありません。信組で
否決だったという経緯からも確率は低いものの、借入残高が1000万円
だそうなので、不動産の現在価値と比較など、総合的に見て取上げ
してくれる可能性はゼロではないと思います。
どの銀行に行っても提出する資料は大差ないので、複数の銀行に
申込してみると良いと思います。

お礼

お忙しい中、専門家の方からのご回答に感謝いたします。

やはり難しいですよね、分かっているのですが・・・・。

厚かましいのですがもし宜しければ、もう一つ伺いたいのです。
>>複数の銀行に申込してみると良いと思います。
夫の不動産業をしている知人の話によると
（私達の購入物件とは何ら関係が無い、ただの知人です）
「一度、否決が出たら１年は申し込みを明けないとダメだ」
と助言されたそうなんですが、ne2001さんはその辺りはどう思われますか？

通常、短期間にクレジットやローンの申込を行うと
「申し込みブラック」等と言って、否決になる、と言う話があります。
住宅に関する申し込みも同様でしょうか？
もしもご存知でしたら、お時間のある時にご教示くだされば幸いです。