銀行から保証人への支払い請求がありました。選択肢はどうしたらいいのでしょうか？

質問

両親の連帯保証人になっています。約３０００万です。今回銀行と私が方向性を話してきました。３０００万（担保：自宅土地１６００万程度の価値）
銀行は、下記２点の選択を早急にするように言ってきています。
(1)私が全ての債務を引き受け（土地含め）３０年月１３万
(2)土地の任意整理をして、その残額の支払い　１０年程度
私は、住宅ローン（マンション１３００万残有り）名義（私1/10・妻9/10）です。両親は、商売をしていて今まで、自転車操業のような形で借金膨らんでいった形です。現在弁護士に高金利ローンは、過払いとの事で任意整理しています。昨年も利息だけで２３０万（売上２０００万程度）でした。高金利が処理できれば、月１５万程度支払いは可能な状況です。他にパート１０万・年金８万など有り。
(1)・(2)どちらがいいのでしょうか？(2)ですと個人再生も考えております。

回答No.3

tatuta1991

まず、ご両親は現在、任意整理しているのですよね？

任意整理によって、高金利の債権者への支払いはストップしているはずです。そのような状況なら、ご両親の資力だけで銀行の方へは、支払い出来ているはずですが、それもままならない状況なのでしょうか？

もし、ご両親が今後、任意整理によって高金利の債権者への債務を整理し、銀行への支払いが再開できるのでしたら、(1)の方法でもよいのかなぁと思います。但し、銀行へは「両親が支払いを再開するまで、連帯保証人として保証債務を支払う」という説明をしてです。

ご両親が、高金利の債権者への債務を整理しても、銀行への支払いが困難な状況でしたら、ご両親はもう破産状態なわけですから、保証人としての責任をずっと負います。そうなると住宅ローンの返済に加えて毎月10～13万円の支払いを負担するわけですから、これはもはや非現実的ですね。その場合なら、質問者さんのお考えになっている(2)で個人再生（住宅ローン特別条項付き）の手続きを検討されたほうがよろしいかと思います。個人再生なら、住宅ローンは約定のまま支払い続け、それ以外の借金は20％までカットできる手続きですから、連帯保証債務も20％カットでかなり楽になると思います。

何はともあれ、ご両親が相談している弁護士に相談したほうが良いともいます。ご両親が依頼している弁護士なら、いくらか事情も把握していますし、複雑な権利関係も一緒になって処理できますから。

お礼

貴重なアドバイスありがとうございます。
参考にさせていただきます。

回答No.2

walkingdic

（２）の土地の任意整理によりご両親は自営業が継続できなくなるのでしょうか？

ご質問では、高金利の整理によりご両親は月１５万程度の支払い能力が生まれるとお書きになっているので、その収入を当てにすることを考えると、当面は（１）を選択して、ご両親の支払が苦しいというのが現実になった時点で（２）に移行するというやり方が考えられます。

もしそうではなく、（２）の土地売却でも自営業が継続できるのであれば、当然（２）です。選択肢は他にありません。

補足

貴重なアドバイスありがとうございます。
土地売却で自営業は出来なくなります。
（１）の方法ですと、銀行が私以外に保証人をつけるよういわれると
アウトです。妻も仕事しておりますが、今までに６００万程度援助してもらっておりこれ以上の負担はさせたくなく考えています。
弁護士とも相談してみます。

回答No.1

toky9999

とても難しい選択ですが、この場合債務整理をしたほうが良いのではないかと思われます。
(1)は完全に支払が確定してしまいます。
(2)は土地を売っても、残額の支払いが10年もかかれば、生活がかなり困窮するだろうと思われます。
整理をしてもらっている弁護士さんに相談されたほうが賢明です。