生命保険の見直しのご相談
現在入っている保険は第一生命の堂堂人生（文末参照）で，10年更新型のものです．総額で4000万円の保障です．私が独身の頃入ったもので，万が一のことがあれば，両親のことを考えると良いかな，と思い，入りました．もちろん，保険の知識は皆無に等しい状態でしたので，セールスの言われるがままでした．
結婚して子供も生まれ，自分と家族の人生を考えるようになり，まず，保険の見直しから着手することにしました．私の希望は，当然かもしれませんが，「万が一のときは高額保障，元気のときは掛け金返金」です．持病はありません．仕事は教員です．教職員を優遇した保険を扱っているジブラルタさんを中心に検討しているのですが，本当にそこがベストの選択肢かどうかは，やはり素人には判断しかねます．ジブラルタさんですと，2000万の終身，200万の三大疾病終身，1000万の掛け捨て定期，5,000円/日の掛け捨て医療保険の4つを個別に掛けるのが良いと思っています．現在35歳，60歳満期で，掛け金は45,000円/月程度になりそうです．また，その会社ではドル建ての商品も扱っているようで，リスクをしっかり認識した上で，リスクが小さいと判断できればそれも選択肢に入れても良いと思っています．
低金利の時代ですので，長く掛けるのは貯蓄だけ見ると決して良い選択とは言えないと思います．でも，万が一に備えて保険には入らなければなりません．だからこそ，良い選択をしなければならないと感じています．ちなみに，子供の学資保険（ソニー生命）にも入る予定です．
（代案としての順風人生：転換はNGと思っています）
中立の立場の方，ご助言をお願いいたします．
補足：現在の保険内容
堂堂人生「保険工房」（契約：H15/2/1）年利率：1.65%
・主契約（5年ごと利差配当付更新型終身移行保険）
保険金部分：10,000,000円
年金部分：5,000,000円
生存給付金部分：200,000円
・死亡障害保障特約
5年ごと利差配当付特定疾病保障定期保険特約：3,000,000円
5年ごと利差配当付障害保障特約：2,000,000円
・災害疾病関係特約
無配当障害特約：基準額1,000,000円
無配当介護特約（H13）：1,000,000円
無配当総合医療特約：10,000円/日
無配当生活習慣病特約：5,000円/日
無配当通院特約：3,000円/日
無配当特定損傷特約：100,000円/回
無配当入院時保険料相当額給付特約（H14）：19,000円/月
・その他特約
保険料払込免除特約（H13）
お礼
回答ありがとうございます！ 保険金だと思います＾＾； 非課税なら極秘に出来ますね♪ 税理士に相談しなくて良かったです！