住宅ローンと年収とのバランス

質問

現在戸建住宅の購入を検討しています。以下の条件です。

物件：5100万円
年収：37歳　550万円
頭金：2200万円

3000万円前後借り入れを予定していますが、根本的に借り入れ可能なのか、月々の返済により生活が苦しくならないかなどなど、みなさんのご経験上でご意見をお聞かせ願えないでしょうか。
あまりにも漠然とした質問かもしれませんが、ぜひともよろしくお願いいたします。

回答No.4

nonbay39

借り入れは可能だと思います。
　生活は単に金銭面を取れば当然苦しくなるでしょう。ただ価値観の問題ですので総合的に苦しいかどうかは何ともいえません。家をとるのならば、年１回家族で海外旅行に行きたいなどと考えるのはやめた方がよいでしょう。車も頻繁に買い換えるなど不可能でしょう。
　そもそもお子さんがいるかいないかでも違うでしょう。子どもが２人いればまさにぎりぎりの線だと思います。出来得れば借入額を２０００万円程度に抑えたい気はします。
　頭金がもし貯蓄したものであるならば、３０００万円借り入れても何とかやっていけそうな気がします。

　漠然とした質問ではなく、きちんと質問できる程度の知識はつけてから購入ののぞんだ方が良いとは思います。
　年収、家族構成、勤務先の安定度、年収の安定度、頭金の出所が重要となると思います。

お礼

ご回答ありがとうございます。
みなさんのご意見からかなり厳しいことがわかってきました。
考えを改め、再検討しようと思います。

回答No.3

tarotaro001

定年を６０歳とすると、２５年でローンを組む必要があります。
とりあえず３５年にして繰り上げ返済すればいいだろうという適当な考えは捨てることです。

理由は、定年後の生活資金はどうされますか？
定年までの２５年ローンを組めないと思ったら諦めることです。

諸費用２００万
頭金２０００万
ローン３１００万

これですと毎月１５万ほどの支払いです。
また物件５０００万クラスなら、固定資産税＋将来の修繕積み立ては毎月６万は計上する必要があります。

そうなると、毎月２１万ほど家のために消えます。

毎月この金額を支払ってでも購入したいと思ったら購入してもいいですが、正直な話、将来に渡って、趣味嗜好品、旅行、車の買い替え・・・いろいろ我慢しなければなりません。

その覚悟がありますか？

なお、定年時に退職金が３０００万くらいでるなら３５年ローンを組んで定年時に一気に支払うというのもあるかと思います。

いずれにせよ、定年後の生活費をどう工面するかによります。

ただ正直な話、定年までの年数を考慮すると年収の６倍のローンはかなりキツイと思います。
ローンは組めるかではなく、最後まで返済できるか、です。

お礼

遅くなりまして申し訳ありません。
ご回答ありがとうございます。
やはり将来的なことを考えると厳しいですね。

回答No.2

furuta1972

こんにちは、初めまして。

質問者さんの勤務先や勤続年数、他の借り入れ状況等にもよりますが、借り入れ自体は金融機関により「○」と「×」があります。
理由としては、年収の何倍というより、返済能力を考えるための考え方が金融機関毎にマチマチだからです。
質問者さんの生活環境がどのようなモノか分かりませんので、具体的には回答できないかもしれませんが・・・。
扶養家族の数だって、重要な要素となります。

仮定の話として・・・質問者さんに専業主婦の奥様がいて、小学生位のお子さんも２人いるとするなら、かなり厳しいと思います。
3,000万円を35年全期間固定3.0％で借り入れしたとすると、ボーナス返済をしないプランであれば月々115,000円程度、1,000万円をボーナス返済分と考えるなら月々77,000円で年2回のボーナス時に310,000円の返済のパターンとなります。
私も同じ位の年収ですが、子供の教育費用や車の維持費、ボーナスもいつまで出るか分からないと考えるなら、月々115,000円はもちろん、月々が少なくなっても30万円×2回があるならかなり厳しいからです。
私の場合ですので、質問者さんの家計管理なら出来るのかもしれませんが、病気やケガなど突然の出費も考えると・・・。

また、そもそも物件価格が5,100万円でも実際はプラスαが数十～百万円単位で掛かる場合もあります。
37歳で頭金をそれだけ貯められたのですから、購入地域や物件のグレードを再検討してみるのもいいのではないでしょうか。

小生意気な回答だったかもしれませんが、よろしくお願いいたします。

お礼

遅くなりまして申し訳ありません。
ご回答ありがとうございます。
専業主婦の妻だけで子供はまだいませんが、将来のことを考えるとやはり厳しいかもしれませんね。

回答No.1

avam-efsf

年齢側から無いので３５年ローンとして、一応フラット３５で
金利３．１４％ととして計算すると
月の返済額９５,０００円
ボーナス時”増額”１４２,０００円

ぐらいになるようです。

年収５５０万ですと、月の手取りは３０万ちょっとぐらいでしょうか。
毎月残りの２０万円ちょっとで生活が出来るかどうかの判断になります。

もちろんガスや電気も現在一戸建てで無いなら、料金も高くなることは予想されますね。

家は同じような収入ですが、借り入れ１６００万でも、家内は金が無い騒ぎをしてますがｗ

お礼

遅くなりまして申し訳ありません。
ご回答ありがとうございました。
自分の状況だと厳しいようですね。