借り換え？ローン？教えて下さい

質問

派遣で２年半勤めています。
年収はおよそ２５０万です。
現在、銀行系カードローン　３０万
クレジットカードキャッシング　１０万　があります。
昨年から通信制の大学に通っており、借金の大部分は
その学費や学校に係る費用です。
毎月細々と返済はしていますが、今年から上記に
大学の進級分の学費ローン（今年からできた制度）
残１２万が加わりました。

その他にも、スクーリングの費用が
年内だけで２０万程かかる予定です。
スクーリングに掛かる交通費などをカードで支払い、その代金を
カードローンで借りたお金を充てるという悪循環で
なかなか借金が減りません。

大学は来年３月で卒業予定なので
なんとか今年を乗り切りたいのですが
近々車検も迫っており、頭を抱えています。
アルバイトもしていますが、なかなか状況が良くなりません。

そこで、カードローンとキャッシング分の支払い、
それに今後必要であろうお金（スクーリング費用と車検代）を
まとめて銀行のローンに申し込もうと思うのですが
他にもっといい方法があるでしょうか？
来月からアルバイトをかえる　or　増やして少しでも収入を
増やすつもりでいますが、この自転車操業状態から抜け出す為には
どうしたら一番よいのかわかりません。

無知で大変お恥ずかしいのですが
どなたかアドバイスいただければ有難いです。

回答No.3

surinrin

車は家の事情で手放せない、
のであれば、大学を休学するしかないのではないですか？
もしくはスクーリングは今年はあきらめるしかないです。

現在の収入レベル、そして借金の金額レベルではおまとめローンが
通る確立はそれほど高くありません。
年収が250万であれば、月収は21万、手取りだと17万はあるわけ
ですよね？？派遣なので交通費などの自己負担があるにしても
最低でも10万は手元に残るはずです。

通信制であれば、来年の３月までに卒業する必要はありませんが
借金はコンスタントに返していく必要がありますし
車検が切れてしまえば車は乗れなくなります。

優先順位を決めるしかないですよ。

車も大学も、お金をためてからすべきことだったのです。

回答No.2

mot9638

こんにちは

質問者様は現在収入が250万円。
現在の借金が30+10+12で52万円。
今後借金したい金額が20万円。
車検は金額が読めないので置いておくとして・・・
借金の合計は72万円。
現在「自転車操業」で「借金が減っていかない」わけですから
利息を年15％としても（安めに見積もっています）、
年間の支払利息は108000円です。

金額的には「ギリギリ」だと思います。
70万円を銀行系の「おまとめローン」とおっしゃっていますが
審査が通るかどうかは「五分五分」です。

ちょっと計算してみてくださいね。
例えば「1年で借金を完済する」と仮定すると、
1年で借金と利息を合わせて約83万円返済するわけですから、
質問者様の年収250万円は自動的に170万円になります。
そうすると月平均14万円。
計算方法はかなり乱暴ですけど・・・

質問者様は月14万円で全ての生活費を捻出する必要があります。
できますか？
万一怪我や病気などで「収入がなくなった」時には「自転車も止まる」
のは前提中の前提です。

＞この自転車操業状態から抜け出す為には
＞どうしたら一番よいのかわかりません。

#1さんもおっしゃるとおり「身の丈にあった生活をする」しかありません。

・大学で勉強もしたい
・車も車検を通して持ち続けたい　ｅｔｃ・・・

いいことだとはおもいますが「それを借金で」という考えから
抜け出さないと自転車は止まりませんよ。

回答No.1

hsci0830

借金で首が回らない典型的なパターンになっていますね。
おまとめローンも、結局は借金です。
借金を借金で返済しても解決にはなりません。

色々よくばってどうするんですか？
自分の収入の範囲で行動できない人が
社会に出て、収入が増えても借金の額が増えるだけで、
解決できません。
本来は借金はしない方がいいんでしょうが、
まずは自分の収入できちんと払いきれる額まで
借金を減らしましょうよ。
車は本当に必要なんですか？
ちゃんと自己処理できる収入になるまで、車は使わず、
公共交通機関を普段使い、本当に必要な時だけレンタカーを
使用するようにしてはいかがでしょうか。

お礼

>まずは自分の収入できちんと払いきれる額まで
借金を減らしましょうよ。

私もそれを望んでいますがそれが現在できないので
困っているのです。
車は家の事情で手放せません。