住宅ローンの審査について教えて下さい

質問

現在、マンションの購入を考えているのですが、１年程前にＪＣＢのＥＴＣカード（スピード発行）の支払が遅れ、会員資格を喪失しました、との通知を受けました。直前に入金は行ったのですが、間に合わなかったようです。他のカードに関しては、口座引き落としで入金遅延もしたことがなかったのですが、このカードに関しては、口座引き落としの手続きをしていなかったという経緯があります（銀行印の相違によるもの）。やはり、事情はどうであれ、住宅ローンの審査は通るのは、厳しいのでしょうか？

回答No.2

noname#35582

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当したことがあり、個人信用情報機関の１つである「ＣＩＣ」認定の個人信用情報取扱主任者の資格も保有しています。

ＪＣＢのウェブサイトで、プライバシーポリシーのページ（http://www.jcb.co.jp/privacyPolicy.html　このページの下の方）を見ますと、加盟している個人信用情報機関は、「CIC」、「CCB」、「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」、「テラネット」の４機関となっていますね。

＃１さんのおっしゃるとおり「自分の情報がどのように登録されているのか調べてください。勝手な想像は意味がありません。」です。
住宅ローンもですが、クレジットカードの審査においても、これらの個人信用情報機関に登録されている個人信用情報を審査の参考にしますので、どのように登録されているか、確認されるとよろしいかと思います。

「会員資格を喪失」＝強制退会、かなり厳しい措置ですね。

> 口座引き落としの手続きをしていなかったという経緯があります（銀行印の相違によるもの）。
銀行印の相違でしたら、すぐに銀行からカード会社へ連絡をしますから、ご質問者さまに対してもカード会社から連絡があった筈です。
その時すぐに、正しい手続きをされましたか？
正しい口座振替手続きは怠ったけれどクレジットカードは利用した－ということならば、カード会社にしてみれば、故意に口座引き落としが出来ない状態を作っていた－とも受取れます。
これですと、クレジットカード契約自体を「強制解除」されても仕方がないでしょうね。

> 直前に入金は行ったのですが、間に合わなかったようです。
正確な意味がつかめませんが、どこにどのような形で入金したのでしょうか？
自分が引き落とし口座だと思い込んでいた口座に入金しただけならば全く意味はありませんから、ＪＣＢから指定口座への入金依頼があったので、速やかにそこへ振り込んだのでしょうか？
それならば、いきなり強制退会ということは考えにくいのですが…。

ただ、ＪＣＢがどのように個人信用情報機関に情報を登録したかは分かりません。
「強制退会」のような登録をしていれば住宅ローンは難しいでしょう。
対外的には単なる「退会」でしたら、ＪＣＢ関係では今後もクレジットカード・ローンは難しいかもしれませんが、他の金融機関等でしたら問題ないでしょう。
それを確認するために、自身の個人信用情報がどのように登録されているかを確認することが必要かと思います。

お礼

ご回答、ありがとうございました。とりあえず、登録内容を確認することにします。当時のことは、はっきりと覚えていないのですが、何回か電話連絡がありました。本当に無知でした・・・。今になって住宅ローンの借り入れに影響することも、当時は考えにも及ばす、仕事が忙しかったこともあり、支払が遅れました。ほんとうに数千円のことなのに・・・。金額の問題ではないのでしょうが・・・。

回答No.1

makotoo777

自分の情報がどのように登録されているのか調べてください。勝手な想像は意味がありません。

信用情報を管理する会社は以下の通り複数社ありますが、ＪＣＢが加盟されているＣＩＣあたりでご覧になられたらいいと思います。
僕も興味本位で行ったことがありますが、代わった感じの人が多く独特の雰囲気でちょっと息が詰まりそうになりました。

開示内容については、職員の方が丁寧に説明してくれました。

http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

http://www.cic.co.jp/

http://www.ccbinc.co.jp/

（事故）が入っている場合は、先ず民間のローンはとおりません。

お礼

ご回答、ありがとうございました。とりあえずは、登録内容の確認をすることにします。みなさんの、丁寧な回答に感謝します。仕事が忙しいので、いつ確認に行けるかわかりませんが、また、結果の報告をさせていただきたいと思います。本当にありがとうございました。