住宅ローンの本申込審査について

質問

4月に不動産会社提携の地銀で住宅ローンの仮審査が通り、新築マンションを契約しました。今週末、本申込をします。
仮審査は何も問題なくOKだったので、順調に色々と進めてきたのですが、最近になって心配になってきたので、相談させてください。

名義は夫で、私は連帯保証人等には一切ならず、個人信用照会・登録の同意書も提出しないのですが、同じ住所の家族ということで、本申込の審査の際、私についても審査はされるのでしょうか？

私は2年ほど前に旧姓で都市銀行の口座を持っていたのですが、自動融資のカードローンがあることをきちんと認識しておらず、引き落とし等でいつのまにか自動的に借り入れになっていました。自動引き落とし返済日が給料日前で残高が足らずに返済できなかったことに、通帳を記帳するまで気付かず、返済が一ヶ月遅れたことがありました。
銀行からは一切遅延や督促の連絡もなく、翌月の自動引き落としで返済しました。利子が低かったので、その後、まとまったお金が必要な際にも借り入れし、遅延はなく先月末完済しました。今後また自動的にお金が借りられてしまうのが怖いので口座自体も解約したのですが、私の個人信用情報に遅延の記録はされていると思います。

ローン申込の地銀に、旧姓で口座を持っているのですが（8年ほど全く使用していなかったので、解約も住所・氏名変更もしていませんでした）、そのような場合、銀行・保証会社は、ローンの申込に私の名前がなくても、定期信用調査等の名目で、信用情報を照会することができるのでしょうか。

仮審査は夫の名前のみで審査されたので、全く問題はなかったのですが、本申込書に家族の氏名・生年月日・職業を記入する欄があり、家族全員記載の住民票（私の旧姓も記載されています）も提出しなければならないのです。

今更、私の過去のせいで夫をがっかりさせてしまうかと思うと、心配でなりません。

回答No.5

noname#25310

no.4です。自動融資と言うのは、出来るだけ長い期間借りていてくれた方が、銀行が儲かる訳です。だから本人に気づきにくいようなシステムになっていて、連絡もしないのです。限度額内ならば自由に借りられて、返済期限もないですから、延滞ではありません。ちなみにうちの場合、残高が100万と言われて一括完済したつもりでいたら、翌月にまた5000円自動返済されていてびっくりしました。手続きをしてから引き落としされるまでのタイムラグにまた利子が発生していたそうです。このような口座はさっさと解約するに限りますね。

お礼

何度も回答ありがとうございました。

昨日、CCBと全銀連で情報を開示しましたところ、事故なく完済・解約情報が載っていましたので、安心しました。

自動融資は、便利ですが管理をしっかりしないといけませんね。
解約して良かったです。

回答No.4

noname#25310

です。まず心配入りませんよ。うちの旦那なんて住宅ローン組む直前まで100万の借り越しがあったんですよ。自動融資はカードローンとはちがいます。残高以上に引き出してしまうと、自動的に貸し越し用の通帳が出来てしまい（裏通帳）、表の通帳からはすぐにわからないようになっています。翌月に自動返済などと印字されて始めて気づきます。うちの場合、リボ払いに設定してたので100万まで膨らんでいたのです。それでも限度額以内と言うことは、表通帳から返済出来ていると言うことで、子の返済実績はローン審査に寧ろプラスになると（そこで借りる場合）、銀行に言われました。ほんとです。

お礼

返済が一ヶ月遅れた後も、銀行から連絡はなく、その後も自動融資がされていたということは、延滞扱いではなかったということでしょうか？
この自動融資のおかげで、クレジットカード引き落としには遅延しなかったのですが、この貸越を返済できていなかったことがあったことを、反省しております。

ご主人に100万円の貸越があっても住宅ローンに問題がなかったというのは、心強いお話です。

ありがとうございます。

回答No.3

myaumy

まず、安心してもいいかと思います。
・個人信用情報の取得には本人の同意がいるので、今回住宅ローンの申込人でもなく連帯保証人でもないあなたの情報は取得できないと思います。住民票は、住宅ローン実行時、本当に住んでいるかの確認のためです。載ってる人を調べるためじゃありません。
・旧三和のカードローンは、信用情報の登録対象です。ですが、１ヶ月くらいの延滞だと登録対象ではありません（確実です）。その後、何事もなく完済されたのなら、照会をとっても完済情報が出てくるだけで、問題ないかと思います。

お礼

ありがとうございます。

旧三和カードローンは対象なのですね。11月末日に完済し解約したので、まだ信用情報に反映されず、万が一、情報を取得された際、借入＋延滞記録として審査が通らないのでは…と、考えていました。
私の情報は審査されないのであれば、安心です。

クレジットカードの引き落としができなかった場合には、すぐに督促状が届くと聞いたのですが、銀行自動融資ローンは、何の通知も電話もありませんでした。長期延滞になると連絡があるのでしょうが、それ程まで遅れなければ登録されないということでしょうか？

マンションを購入したことは親にも周りにも言ってあるので、私の情報が原因で本審査が通らなかったら…と思うと、夜眠れないほど考えていたのですが、安心して申し込みができそうです。

こんな心配をすることがないよう、お金の管理をしっかりしようと思います。

補足

昨日、信用情報を開示してきました。

やはり、自動融資枠は登録されていましたが、完済・解約情報が載っているのみで安心しました。

ありがとうございました。

回答No.2

noname#25310

まず、連帯保証人でもなく、夫の単独ならば心配ないです。あなたは審査対象外です。
銀行の自動融資に付いても、これは信用状法には乗りません。銀行に聞いたことなのでまちがいないと思います。

お礼

ありがとうございます。

自動融資は信用情報にのらないのですね。

三和銀行時代に、「10万円まで自動融資」というもので口座を作ったのですが、現在は三菱東京UFJの「プラスワンジェイ」になっており、融資枠も年々増えて50万円になっていたのですが（先月まで返済していた分の、元の借り入れは40万円ほど）、それくらいの額でも大丈夫なのでしょうか？

他の方の質問等を見ていて、延滞があると督促がきたり、カードを解約させられる…と書いてあったのですが、全く何の連絡もなく、今年の6月ごろ、同銀行で一緒に作ったJCBカードが更新で送られてきたので、大丈夫なのかな？とは思っていたのですが。

回答No.1

X-trail_00

おそらく問題なし。

>私は2年ほど前に
遅延の情報があっても基本的に2年で押し出されて消える。

>都市銀行の口座を持っていたのですが、自動融資
もともと遅延情報が載るのか？
私も取り寄せましたが情報無しでした。
全銀協、CIC、CCB　全て有りませんでした。

不安であればこれらの個人信用情報を取得してください。

個人情報の同意書に記入せずに調べることは無いです。
個人情報は申し込み用紙以外の紙に記入させられます。

お礼

ありがとうございます。

銀行でカードローン通帳を繰越記帳してもらった際、ちょうど延滞してしまったページを、ミスで二重に印字されてしまい、確かな日付を確認できないので、2年以内かもしれません。自動融資は情報に載らないなら安心しました。

個人情報の同意なしでも、住所や電話番号で家族の分も簡単に照会されるという書き込みを見て心配しているのですが、個人情報保護法などが厳しくなった今、そうゆうことは出来ないと考えてよいのでしょうか。

補足

昨日、信用情報を開示してきました。

旧三和の自動融資枠については登録されていましたが、完済・解約情報が載っているのみでした。返済記録についても、過去2年ではなく、直近2ヶ月のみの残高が表示されているだけで（本人開示と、会員開示では見られる情報が違うのでしょうか？？）、安心しました。

ありがとうございました。