マンションを売却または賃貸に出す際にローンはどうなるのか。

質問

シングルの女性、３０代です。
１ＬＤＫのマンションを購入・契約しました。
頭金は支払いましたが、住宅ローンの契約はこれからです。どのローンにするか選んでいる最中です。

ローンの全部または一部を「フラット３５」にしようと考えていました。
数年間住んだ後にもしも結婚などで転居が必要となった場合は、自分で住まなくなるということで、ローンを一括返済しなければいけないようです。
その場合、物件を売却して、不足分を別途用意して返済するしかないだろうな、と思います。

ある住宅関連のサイトで、「結婚などで住めなくなったら、賃貸に出して家賃収入をローンにあてる方法もある」と載っていました。
自分で居住しないのに、ローンをそのまま借りつづけて、それまでと同じように返済していくことも可能なのでしょうか。
例えば、「フラット３５」では一括返済しか選択肢がなくても、銀行のローンなら、何らかの方法でそのまま返済を続けていくことが出来るのでしょうか。

もしよろしければ、ご意見・お知恵をお借りできればと思います。
どうぞよろしくお願いいたします。

回答No.3

kobalt

フラット35に限らず、ほとんどの住宅ローンは、ご自身または家族が住むことを
条件にお金をかしてくれます。
アパートの大家さんが組むローンは、金利が高いことが多いです。
家賃収入が見込まれるからでしょうね。

私が聞いた話では、フラット35などの公庫よりも銀行のほうが賃貸への
変更に対して甘いと聞いたことがあります。
私自身、フラットでマンションを購入した際、営業さんには「6ヶ月住めば
賃貸にできます」と言われて気楽に買いましたが、こちらのサイトで
調べた限りでは、「金融機関による」ということでした。
「できる」「ばれない」という答えもあるようですが、勝手に賃貸にして
わかってしまった場合は一括返済になると聞きました。
金融機関から届く郵便は、転送不可（郵便局に転居届を出しても、その住所
以外へは送らずに戻してしまう）だそうで、そこでわかってしまうのだとか。

私はいろいろ迷って、結局相談せずに売却しました。
住んでもいないマンションの管理費を払ったり、空き室になって不安になるなど
イヤだったからです。

お礼

ご回答ありがとうございます。
６ヶ月住んだら賃貸にできます、という営業さんのコメント、参考になります。ひょっとしたらそういうルール？があるのかもしれませんね。ちょっと光が見えてきました。でもちゃんと事前に確認しておかないとダメですよね。
売却されたのですね。その方がスッキリしますよね。私も、当初、もしも住めなくなったらキッパリ売却しようと考えていましたが（まだ住んでもいないうちから・・）、売却してもローンの残債の方が大きくて、そのときそれを埋めるだけの貯蓄があるだろうか、などと考え出したら、賃貸という方法が気になり出した次第です。

回答No.2

noname#35575

自分が住まなくなるということでローンを一括返済しなければいけないようです＞たてまえは、そうです。しかし現実にはローンを払い続けていく限りは銀行側には分かりません。それに一括返済しょうにも出来ない事情の方もあります。そんな方に無理矢理にさせようとする銀行も聞いた事がありません。結婚等で賃貸に出している方もおられます。それは仕方ないことだと思いますが……それで一括返済してくれと銀行が連絡してくるでしょうか。ほとんど言ってきませんよ。貴女が銀行側に、結婚するのですが一括返済しなければならないが現在お金がありませんのでどうしたら良いでしょうか？と尋ねられても銀行側も返答のしょうがないのが実情です。長々となりましたが、要するにローンの支払いを続けていく限りは一括返済はありません。

お礼

アドバイスいただき、ありがとうございます。
確かに、自分の居住用の住宅ローンだから賃貸にするのはどうなのか？という疑問がある一方で、本やネットサイトには「貸せばいいのです！」と堂々と書いてあったりするので、実際には賃貸にしながらローンを支払い続けるケースも多いのかもしれませんね。
ローン契約の前に、銀行に聞いてみようと思います。（聞いても建前の答しか返ってこないかもしれませんが！）

回答No.1

noname#25310

基本的には、銀行は賃貸に出すことは認めません。
自己居住用という条件だからこそ、住宅ローンという抵金利で貸しているのです。
賃貸にするというのなら事業用ローンにして下さいと言うことです。
ただ、銀行に相談したら認められたというケースはたまにあるようです。
ちなみに1LDKということですが、広さはどれくらいでしょうか。
50平米以下になると融資しない銀行もあります。
フラット35もたしか、居室が2つ以上という要件があったと思います。

お礼

アドバイスありがとうございます。
相談によって認められるケースもたまにあるのですね。でもやはり銀行でも基本は×なのでしょうね。なんだか先行き不安になってきました。
ちなみに、５０平米もない間取りです。フラット３５や公庫融資は利用できます。銀行だと、提携ローン以外の場合、平米数が足りなくて却下となる可能性もあるのかもしれませんね。