15年前に加入した保険

質問

結婚を機に15年前に入った生命保険を解約し、医療保険に入ろうと思っています。(35歳女性です)

しかし、半年前にあがり症で心療内科で精神安定剤を処方してもらったことがあります。特にうつ病等ではなく大勢の人の前で話すことが苦手で、そういう時にだけ薬を飲んでいます。(3ヶ月に一回程度)こういう場合、新たに医療保険に入れないのでしょうか？？

現在加入している保険は以下のとおりです
利益配当付終身保険(50歳払込満了)
災害入院特約、入院医療特約、月10270円の支払い

昔の保険は解約しないほうがいいと聞きますが、新規に加入するのが難しい場合、このまま15年前の保険に加入していたほうが良いのでしょうか？

よろしくお願いします。

回答No.6

inahi · ベストアンサー

>これは50歳になった時点で、30年分の特約分(19,315円*30年)を一括で払うということでしょうか？1年で19,315円なら、一括で払うことを除けば、安い気がしますが間違っていますか？

間違っていません、その通りです。
ただ３０年分一括とは現在の問い合わせに対しての返事ですか？加入時の資料からでしょうか？全ての保険会社がそうではなく、特約保険料の年払い（1年で19,315円のみ）を取り扱っているところもありますよ。

また３０年分を前納するにしても一括割引はありますので、19,315円×30年＝579,450円より安くなります。８０歳までの分を一括で払っておいて自分が８０歳前に死亡した時は、経過していない特約保険料は遺族に戻します。
新しい医療保険に加入しても支払いに余裕があるのなら（死亡保障は減額しても）医療特約は残しても良いかも。

＞告知した内容は保険証券に記載されるのでしょうか？
もし告知によって何らかの条件が付いたのなら保険証券にその条件が記載されます。告知の内容が記載されるのではありません。

新しい医療保険に加入出来るか実際に申し込みしないとわかりません。
現在の状態は、完治していると医者が言ってないタマに薬を服用しているのであれば「経過観察中」か「通院加療中」になるかと思います。あがり症で死亡する確率が高いとか入院する確率が高いとかにはならないように思いますが、健康体であると保険会社が見てくれるかはケースバイケースです。どういった商品に加入するのか、告知書がどの程度まで記入するのか、医師（告知受領権のある人）の診査・面接があるのかによっても結果は左右されます。簡単な告知のみだったら簡単に断られたりも有り得ます。
解約するのはいつでも出来ますから、今の保障内容より条件のいい保険に加入出来てから、どの部分を残すか解約するか考えたほうが良いですよ。

お礼

とても詳しいアドバイスありがとうございます。
まずは、新しい医療保険を検討してみます。今の保障内容は、それから考えます。

回答No.5

jade36

告知内容は保険証証券そのものには記載されませんが、添付される告知書の写しには記載時のものがコピーされます。

入院給付金部分の年払保険料　19,315円の30年分相当額は前納すればその通り一括払いする必要がありますが、昨今では年払分のみ１年毎に支払う方法も導入されています。
これは契約によって扱いが異なりますので、念のため保険会社へ確認されてみて下さい。
多分、１年毎の支払いという方法が取れるはずですので。

回答No.4

Pigeon

既にお分かりなように、勿体無いのは終身部分ですから特約の全解約で純粋に貯蓄化させると良いかと思います。
全解約する前に、予め希望に合いそうな保険に申し込んで見たら良いかと思います。各社事前診査のようなものがありまして、契約可否が分かります。
通院歴を黙っていると調査でばれますから告知義務違反で解除されます。きちんと告知した上で加入可否の判断を仰ぐのが前提です。
（何故ばれるかと言うと健康保険を使いますよね。受信歴が分かりますので、その病院に聞きに行けば簡単に判明するのです。）

回答No.3

kanandyou

解約しなくても、払済保険に変更するという方法があります。
ただ、保険会社によっては、必死で阻止すところもありますし、
払済を知らない担当者もいました。

参考URL：

http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/9543.htm

お礼

払済保険に変更という方法もあるのですね。参考になりました。ありがとうございます。

回答No.2

now77

#1さんも仰っているように、15年前の商品でしたらかなり
利率は良いものかと思われます。

しかし、利率が良いことにメリットがあるのは、『終身』の部分
だけですので、特約（災害入院・入院医療）を外してしまい、
新たに医療保険に入られては如何でしょうか。

50歳払い込み満了とありますが、入院の特約は何歳まで
付加されていますでしょうか。
恐らく60歳～65歳くらいではないかと思われるのですが、
やはり年齢を重ねるにつれて入院のリスクというものは高く
なりますし、例えば60歳の時に入院日額5000円の保障が
欲しいと思っても、月の保険料は驚くほど高くなってしまいます。

特に日本の多くの生命保険会社の特約は、外資系の
医療保険に比べて、本当にびっくりするほど高額です。
ybbさんの保険の入院特約を、仮に70歳まで持ちたい、
となると恐らくそれだけで今の保険料を十分越してしまう
金額になるでしょう。80歳・・となれば一層高くなります。
（それだったら入院した時に入院費を賄えるくらいに）

一方、例えば、アフラックのエバーハーフなどは、60歳で
保険料が半額になって、以降一生涯保険料が変わらないなど、
若いうちに入ることにかなりメリットがあります。
1万円の入院特約を35歳から加入すれば、60歳まで4500円、
60歳以降は2250円とかなりお安いです。

また、告知ですが、薬を服用しているから必ず新たな保険に
入れない、ということはありません。ybbさんのような服用の
され方でしたら、あがり症によって入院・手術をした場合や、
その薬の副作用で入院・手術になった場合のみ免責となるの
ではなるケースが多数です。

つまり、全く関係の無い病気（盲腸・ポリープなど）の場合は
保険料は支払われるなどです。

もちろんこれは、保険会社に問い合わせなくては正しいことは
わかりません。

保険は、いざ、という時にきちんともらわなければ意味が無いと
思いますので、20年後、30年後、をお考えになった時に
今から備えておくことは非常に重要かと思いますので、
じっくり検討なさってみてください。

参考URL：

http://www.aflac.co.jp/product/lineup/everh/p_everh_tokutyo_index.html?c

補足

ありがとうございます。詳しい説明で、とても分かり易かったです。

保険会社に予定利率を確認してみました。5.5%と言われました。(これは、やはりお宝なんですね)
特約に関しては、以下のようになっていました。
「80歳払込、80歳満了」
「保険料払込期間終了後の特約保険料は、主契約の保険料払込期間満了時に一括前納することを要します。　年払保険料　19,315円の30年分相当額」
　*災害入院特約、入院医療特約ともに1日5000円

これは50歳になった時点で、30年分の特約分(19,315円*30年)を一括で払うということでしょうか？1年で19,315円なら、一括で払うことを除けば、安い気がしますが間違っていますか？

あと、now77さんの仰る通り医療保険だけ別で入るのが一番いいと思うのですが、告知した内容は保険証券に記載されるのでしょうか？夫には薬を飲んでいることを話していないので、できれば内緒にしておきたいのです。。。

回答No.1

jade36

15年前であれば予定利率が今と比べ物にならないほどいい時期の所謂「お宝保険」です。
しかもこれが60歳、65歳払込満了ならちょっと考えますが、50歳払込満了ですからもう保険期間の半分を過ぎていますし、今解約するのは非常にもったいないです！
（出来るものなら私が代わりに引き継ぎたいくらいです…）
どうしても継続が困難であれば払済保険への変更をして保険料の払込をなくす方法もありますが、継続出来るのであれば持っておいた方がいいですよ、実にうらやましい。

一方、新たな保険を考えますと、頓服とはいえ薬を服用していますから、告知義務があります。
場合によっては新たな契約が出来なかったり、一定の条件がつく可能性も充分に考えられます。
どういう査定をされるのか事前に保険会社へ照会して調べる方法もありますので、確認されてみることをお勧めします。

お礼

早速の回答ありがとうございます。
やはり解約はもったいないですかね。。。
特に支払いに困っているのではないので継続を検討してみます。ありがとうございました。