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生命保険について、アドバイスお願いします
お恥ずかしい話ですが、現在夫婦共に医療保険しか加入しておりません。 今年、子供が生まれる予定なので、主人に万が一の事があったら…と思い 遅ればせながら生命保険の加入を検討しています。 保険について、全くの初心者で、色々自力で調べてはいるのですが どの保険が良いか？どの位の保障が妥当か？今加入している医療保険は大丈夫か？ 調べるほどに訳がわからなくなりまして…(>_<) どなたかアドバイス頂けないでしょうか？ ●主人２９歳・私３０歳・子供は１０月出産予定 ●主人は現在会社員ですが、経営者は主人の父なので、 １０年後くらいには主人が経営者＝自営になる予定です ●現在の年収３５０万 私は専業主婦です。 ●住宅ローンなし・その他借り入れも無し 但し、５年後くらいを目処に住宅購入は検討しています。 ローンを組むとしたら借入金額１５００万程度になる予定？ ●現在加入の医療保険 主人 三井住友海上 「ＶｉＶ終身」 月/4760円 日帰り入院特約＋手術保険金特約 入院/日額１万（１２０日・通算限度１０９５日） 手術…内容に応じて４０．２０．１０万 私 アフラック 「ＥＶＥＲ」 月/4000円 女性疾病特約・手術特約 入院/日額１万（６０日・通算限度１０００日 女性疾病は＋5000円） 手術…内容に応じて４０．２０．１０万 他に、簡保の１０年満期の普通養老保険に加入 満期保険金額１００万（夫婦ともに加入 保険金は会社にて支払） 我が家の家計から言うと、保険にかけれるお金は、あと月に１万～１万５千程度です… 希望としては主人の死亡時→１５００万～２０００万 私→２００～３００万 …と考えていますが お薦めの保険でも、アドバイスでも何でも良いので ご意見頂ければと思います。宜しくお願いします！
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>現在夫婦共に医療保険しか加入しておりません。 お子様のいない間はそれでほぼ良いですが、がんの保障が手薄と思います。 また、お仕事が良くわからないのといつまで現役で働くかによって保障の付け方はかわります。 ＞三井住友海上 「ＶｉＶ終身」 月/4760円 悪くありませんが、８０歳までの総額は約２９０万円です。 入院して収入が無くなる仕事かどうかよく考えて下さい。 貯蓄等で対応できるかどうかも含めて考えて下さい。 ７０歳ぐらいで引退するのであれば、高額療養費制度を考えて別の付け方もあります。 奥様も専業主婦で日額１万円必用かどうか（ご主人と同じですが）６０日型で良いかどうか？ がんの保障は無くても良いか？ 参考までにご主人の死亡保障は毎月１０万円を６０歳まで保障するタイプでは月３１６０円（契約直後は３７２か月で３７２０万円の死亡保障）でできます。 奥様も万一の場合に家政婦の費用を月５万円で１０歳までと考えるなら年間１万円以下ですむはずです。（又は葬儀代として１００万円か２００万円程度の終身保険）
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- yoshia88
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保険を考える場合何を基準にするか。 参考までに。。（これからご案内するのはご主人が加入する保険です） お子様が生まれてから成人するまで一人教育費等で１５００万くらいかかるといわれています。 （幼稚園２年、公立小、公立中、私立高、大学文型４年とした場合） 親が死亡してしまった場合でも必ず教育費は必要となります。お子様が生まれた時には１５００万円の保障は最低必要です。（子供が成人するにするに連れて保障が減っていく保険もあります。→子供が成長していけばもしもの時に必要な教育費が減っていくのでそれにあわせた保険。。逓減定期保険） 国民年金に加入であれば、遺族年金もでますのでそんなに高額な保障に入る必要はないのです。（あるにこしたことはないでしょうが。。） 住宅を５年後に購入予定ですが。。。。仮に４０００万の家を購入する場合。 ５年間の掛け捨ての保険に入ります。保険金額は ４０００万円。 ５年以内にご主人が死亡しても保険金で住宅を購入できます。（住宅を購入していれば、家賃とかの心配をしなくてすむでしょう。。。） ５年後実際に住宅を購入したら（上記の５年間の保険は終了）、銀行で団体信用生命という保険に必ず加入させられます。 これは、ご主人が死亡した時にはその保険金でローンを完済する保険です。 今までのは、お話したのは定期保険という掛け捨てほけんです。 一生涯保障の終身保険というのがあります。 これは貯蓄と保障を兼ねた保険です。 定期保険（掛け捨て）というのは、ある一定期間だけを保障するものですが、終身保険は字のごとく身が終わるまでです。 お金も貯まるので、急にお金が必要になった時に使えるなど便利な保険です。 この保険は５００万ほど入っていればいいと思います。老後の資金としても解約返戻金を活用できます。 解約金を多くためたいのであれば終身保険を多めに入ればいいのです。保険料は高いですが。。 結論。。 終身保険、逓減定期保険（テイゲンテイキホケン）、住宅購入までの５年間だけの定期保険。 他に、障害特約などに加入。 医療保険に関しては、１日１００００円くらい出れば十分かばーできるでしょう！ 手術の場合は、日額の１０倍、２０倍、４０倍でますし。 三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）と診断されたら保険金がでる保険に入ればいいでしょう！ がんなどでも、一時的には２００万くらい医療費にかかりますが、高額医療の払い戻し制度がありますので実際の自己負担は７０万くらいです。 医療保険はお二人とも終身に入っていますし、日額10,000円だからいいのではにでしょうか！ アフラックのＥＶＥＲはいい保険だと思いますよ! お二人とも三大疾病の際でも２００万出る終身保険を追加でご加入されればいいのではないでしょうか。 ６０日型とありますが、三大疾病での入院日数は統計で４０日前後のようです。たりているようですが。。 脳血管系ですと１００日前後のようです。 保険は備えですから、１２０日くらいはあった方がゆとりがある？！ 以上簡単ではありますが ご参考にしていただければ幸いです。
お礼
大変詳しくアドバイス頂きましてありがとうございます。 私（妻）１人なら残されても何とかなると思ってはいるのですが 子供が居るとなると、やはり最低限の教育費は必要ですよね～。 そう考えると、逓減定期保険か収入保障保険への加入が妥当かなぁ？と思っています。 ご紹介頂いた終身保険は…さすがに保険料が高く厳しいです(^^;) 貯蓄と保障を兼ねるものより、保障は保障と割り切って 貯蓄は別口で地道にやっていこうかな～と考えております。 あとは三大疾病の保険ですね！？こちらも併せて検討してみます。 あぁ、ホントに保険って難しくて…参考になりました。
お礼
がんの保障ですか…確かに手薄かとは思うのですが 現状ではガン保険の加入までは考えていなかったです。 …というよりは、我が家の家計状況から見て、そこまで手が回らない といのが本音でしょうか（恥ずかしい～） 安い保険料で最低限必要な保障をつけておいて あとは地道に貯蓄を…と考えていますが、それは甘いんでしょうかね～。 ちなみに主人は建築会社勤務（経営者は父親で自営ですが 社会保険や厚生年金は加入してます） 現役で働けるのは…６５歳くらいまでかな…と。 ご紹介頂いた月１０万・月額３１６０円…気になります。オリックスなどでしょうか？ 参考ＵＲＬも拝見してみますね！ありがとうございました。