[リボ払い]数社から合計100万円借りた場合

質問

後学のために皆様のお知恵を拝借したいです。

100万円の借り入れを一社から借りている場合と数社から借りている場合の違いをお聞きしたいです。

(1)一社から100万円借り入れたケース

「借り入れ100万円、金利（年）18%、毎月の支払い10万円」
を条件に、『一社から借り入れた』と仮定してネットの計算機でシミュレーションした結果、

お借入金額 100 万円
実質年率 18.0 ％
毎月のご返済額 100,000 円
ご返済回数 11 回
返済総額 1,091,618 円

となりました。

(2)4社から合計100万円を借り入れたケース

4社から合計100万円をリボ払いで借り入れしているとします。

A社 50万円
B社 30万円
C社 15万円
D社 5万円

それぞれの会社の利率はA～D社すべて18％とし、毎月10万円を借り入れ総額に対し均等割り振った場合、支払い終了までの回数、金利手数料の計算はどうなりますか？

支払い額
A社 50,000円
B社 30,000円
C社 15,000円
D社 5,000円
（計10万円）

(1)、(2)のケースどちらも
「借り入れ100万円、金利（年）18%、毎月の支払い10万円」
という条件ですが、借り入れが一社からなのか、数社からなのかによって返済までの回数や手数料に違いはでてくるのでしょうか？

回答No.1

kuzuhan · ベストアンサー

均等に4社分に返済するとしても、シミュレーターで「それぞれを」計算すればそれぞれの返済総額と返済回数が算出されます。

（2）のケースで、例えば途中で借り入れをしなければ「A社の50万円を毎月5万円返す」と「元金自体は10回で返済可能」というのはわかりますね。
これがB、C、D社でも元金自体は10回で返済できるのですから、総額10万円の元金は10回の返済で支払いが完了します。
細かい計算はシミュレーターに任せるとして、年18％という金利の場合、5万円のケースでも金利によって生じる手数料分が1カ月の返済額である5千円を超えないはずです。よって、合計11回で支払いは完了すると考えられます。

ただし、手数料はそれぞれの借り入れ元で算出されますから、多少手数料の部分で不利になるはずです。そのため、複数社借り入れの場合は1社に「まとめる」という借り替えの商売が成立するのです。

お礼

ありがとうございました！