レイク キャッシング履歴について

質問

こんばんは！
先日、そろそろマイホームを持ちたいと思い少しずつ話を進めていったところ主人がレイクでキャッシングしていることが判明しました。
上限50万、現在22万程度の借り入れがあるようです。

遅延等は無いようですが心配なので明日CICで個人情報？の取り寄せを申し込ませる予定でいます。

結果次第で、もしレイクのみの借り入れ遅延等無しであれば即座に一括返済、解約の手続きをするつもりです。
もしそれ以外にも借り入れがあったり、ブラックになっているようであれば今すぐのマイホームは諦めようと思っております。

ブラックは完済、解約後７年～８年程度で消えると聞きました。

遅延等が無く、毎月きちんと返済していた場合の借り入れ履歴や個人情報への記録はどのくらいまで残るのでしょうか？
調べてみたのですが、５年と書いてあったり２年であったり、２ヶ月程度だとの情報もあったりで良く分かりません...

金融関係に勤める親しい知人に聞いた話では２ヶ月でした。
またその知人に相談に乗ってもらったところ、まずは個人情報を取り寄せ、レイクを一括返済、解約して全てキレイにすれば２ヶ月でレイクの記録が消えるし、今年度、主人が昇給した事もあり、年収面でも来年１月以降に審査を受けた方が良いと言われました。

私も近々パートを始めるつもりで月８万程度にはなりそうなので、ある程度は貯金に回す予定でいます。

今回もしブラックであれば今すぐのマイホームは諦めます。
また、ブラックでなくても知人の言う通り来年１月以降に審査を受けるつもりでおります。

審査はJAを希望しておりますが、JAは例え遅延がなくてもレイク等でのキャッシング履歴が個人情報に残っているだけでNGだと聞いたこともあり...

毎月きちんと返済し、一括返済、解約をした場合、個人情報にはどのくらい記録が残るのか、詳しい方是非教えていただきたいです。
よろしくお願いいたします。

回答No.2

natsuanko

> ブラックは完済、解約後７年～８年程度で消えると聞きました。
７年でも８年でも１０年でもありません。
５年です。
信用情報機関は３つ（クレジット系のCIC、消費者金融系のJICC、銀行系の全銀協）あるのですが、いずれも保有期間は解約完済後５年です。

唯一の例外が全銀協の保有している官報情報で、これは１０年間の保有となっています。
官報情報は、自己破産をした場合に掲載されます。

異なる回答が既に出ているため、新生銀行レイクの「個人情報の取扱いに関する規約」のurlを以下に記載します。
http://lake.jp/pdf/personal_20160121.pdf
「第6条（個人信用情報機関への提供・登録・利用の同意）」のところに各信用情報機関に登録される情報と保有機関が載っています。

なお、CICへの開示をお考えのようですが、上記文書の「第７条」にも記載されていますが、新生銀行はCICに加盟していません（保証会社のみが加盟しています）。
新生銀行レイクの情報を知りたいのであれば、銀行および保証会社が加盟しているJICCに開示した方が良いと思います。
http://www.jicc.co.jp/kaiji/

なお、キャッシングの履歴がある事自体は住宅ローン審査に影響しませんが、残高が有ることは住宅ローン審査に影響します。
影響すると言っても、残高があるからNGと言う訳ではなく、残高を考慮して貸付可能額が減額される事になります。

お礼

natsuanko様
御回答ありがとうございます！

自己破産等はしていませんので、そこは問題なさそうですね...

レイクはCICでは確認出来ないのですか>_<
主人名義のクレジットカード、また、銀行系のキャッシングカードは把握している限り持っておりません。
主人名義のカードは銀行のキャッシュカードのみで、私が管理しております。
私に内緒にしているキャッシングカードがなければCICでは結果が出ないのですね。

CICに何も記載がなくても、何か記載があってもJICCの方でも個人情報を取り寄せたいと思います！

どちらも事故歴がなければレイクを返済解約し、１月以降に審査を受けたいと思います！
事故歴があれば返済解約後５年は厳しいようなので、まずは他のアパートへの引越しを検討いたします。
今のアパートはもう我慢の限界ですので...>_<

丁寧な御回答感謝いたします！

回答No.1

oska2

＞主人がレイクでキャッシングしていることが判明しました。

レイクというと、新生銀行グループの金融機関ですね。
別に、返済事故歴がなければ色んな審査には全く影響しませんよ。
根拠のない都市伝説で、「サラ金から借金があると信用が無くなる」という無責任な話が流布していますがね。
これが本当なら、銀行は「グループ会社に、サラ金会社は持たない」です。
三菱東京ＵＦＪ銀行が、アコム。三井住友銀行が、プロミス。新生銀行が、レイク。

＞ブラックは完済、解約後７年～８年程度で消えると聞きました。

これは、完済後最大１０年ですね。通常は、７年です。
ただし、この機関は「各個人信用情報機関のみ」です。
返済事故を受けた金融機関では、顧客情報として数十年情報を保持・活用しています。
同時に、グループ会社間でも情報共有しています。
上場企業勤務の後輩は、１０年以上前に携帯電話で事故を起こしましたが「１０年過ぎても、事故を起こした金融機関からの住宅ローン審査は不合格」でしたよ。
そこで、全く事故とは関係が無い都銀から住宅ローンを借りました。^^;

＞借り入れ履歴や個人情報への記録はどのくらいまで残るのでしょうか？

質問者さまが理解している通り、契約終了（完済）から５年です。
こちらも、ブラック情報と同じで金融機関は顧客情報として数十年保持します。

＞金融関係に勤める親しい知人に聞いた話では２ヶ月でした。

これは・・・。
これは、何かと勘違いしていますね。
お怒りを承知で言うと、その知人が勤務している金融機関内だけの規約かも？

＞レイク等でのキャッシング履歴が個人情報に残っているだけでNGだと聞いたこともあり...

これは、先に書いた通り「大嘘」です。
都市伝説宣教師の布教は、忘れましよう。
信じる者は、救われません。
キャッシングでもサラ金でも、契約書通りに返済していれば審査に落ちる事はありません。

＞個人情報にはどのくらい記録が残るのか、詳しい方是非教えていただきたいです。

借金・ローン利用情報は、契約終了（完済）から５年間。
返済状況は、現在の年月から過去２年間のループ。
カード・借金申込み情報（審査結果は無関係）は、６か月。
以上が、ＣＩＣの情報保存期間です。
ブラック情報に関しては、別です。

お礼

oska2様
丁寧で分かりやすい御回答ありがとうございます！

私的に、消費者金融でのキャッシング履歴あり＝住宅ローンは門前払い
との意識であったので少し安心いたしました。
とはいえ、遅延等の事故歴が大きく左右するとの事でまだまだ問題はありますね>_<

融資を希望するのはJAです。
その親しい知人というのもJAの方なのですが融資担当ではないので、知人に詳しく話をし融資担当の方にその旨を伝えてもらい、昨日主人と共にローンセンターの方へ出向きお話をさせていただきました。
年収面でも来年１月以降に審査を受けた方が良いとの事でしたので、まずはそこでCICの取り寄せ方を教えていただき、早速郵送いたしました。
結果次第で事故歴等があればこのお話は無かったことにする予定です。
遅延等の事故歴等がなければレイク一括返済、解約をし１月までの10ヶ月弱貯金に努め審査に挑もうと思っております。
JAの方も、事故歴がなければ１月以降にいけるのではないかと仰ってました。

CICで問題なしというのは、マークが全て$である。という解釈で大丈夫でしょうか？
結果が届いたらJAの方に１度目を通していただくつもりですが...

また無事審査に通っても、年収が低いので融資額も低いですが、工務店に非常に親しい方がおり、もし審査に通れば希望額に合わせたローコストでの建設をしてくれると仰ってくれたので...

家は、買うことが目標ではなくスタートラインですよね！
購入出来てもその後の返済や家の維持費、固定資産税等たくさんお金がかかりますよね。
子供達の貯金もありますし、そういう面も全て含めて無理ない返済が出来る額のローンを組みたいです！

住宅ローンは主人の単独名義ですが、月々の支払いや貯金に関しては私の収入を回せるので早速来月から働きます！！

長々と失礼いたしました！
御回答感謝いたします！