住宅ローン借り換えについて

質問

現在住宅ローンの借り換えを検討中なのですが、実は5年前に個人再生を申請、2年前に返済が終わりました。この場合、信用情報機関にはあと何年私の記録は残ってしまうのでしょうか？
また、やはり借り換えは個人再生の記録が消去されてから金融機関に相談に行ったほうが良いでしょうか？　ご教示よろしくお願いいたします。

回答No.2

natsuanko

個人再生は自己破産と同様、官報に掲載されます。（任意整理は官報に載りません）

官報に掲載された内容は、銀行系の信用情報機関である全銀協に１０年間保有されます。
（他のCICやJICCは官報情報を掲載しませんので、No.１の方の回答のように完済後５年で情報は消えます）

個人再生の記録が消えてから住宅ローンは申し込んだ方が良いでしょう。
住宅ローンを申し込む相手がノンバンクであれば、全銀協の情報は参照しないのでNo.１の方の回答の通り、３年後にした方が良いでしょう。

申込先が金融機関であれば、５年後にした方が良いことになります。

お礼

ご丁寧にアドバイスいただき有難うございます。
情報が消去されるまで待ってみます。参考になりました。

回答No.1

oska

＞現在住宅ローンの借り換えを検討中なのです

今のゼロ金利時代では、借り換えよりも繰上げ返済の方が効果が大きいのですがね。

＞実は5年前に個人再生を申請、2年前に返済が終わりました。

借金踏み倒し前科があるのに、借り換えを考えているの？
金融業界の常識では、考えられない！
まぁ、未だブラック伝度入り真っ最中ですから合法的な金融機関の多くは（質問者さまに新たに）融資する事はありませんね。
前科があるだけでも、融資をしない事がありますから・・・。

＞信用情報機関にはあと何年私の記録は残ってしまうのでしょうか？

個人再生の場合は、完済後５年間です。
２年前に完済したとの事ですから、あと３年間はブラック殿堂入り（現役）真っ最中！

＞借り換えは個人再生の記録が消去されてから金融機関に相談に行ったほうが良いでしょうか？

常識的に考えると、ブラック殿堂入りが終わった方が良いでしようね。
ブラック殿堂入り中は、クレジットカードも審査落ちする可能性が大ですから。
住宅ローンだと、最悪の場合「残金一括返済」を要求される場合もありますよ。
まぁ、日本は大韓反日民国・中華反日人民共和国と異なり法治国家です。
法律に「ブラック殿堂入り中・ブラック前科者に融資をするな！」という法律はありません。
可能性は低いですが、借り換えを許可する金融機関もあるかも？

＞個人再生の記録が消去されてから金融機関に相談に行ったほうが良いでしょうか？

まぁ、その方が無難でしようね。
ただ・・・。
相談に行く金融機関は「個人再生で被害を与えた金融機関及びブループ会社でない事」が重要です。
ブラック殿堂入りが終わっても、被害を受けた金融機関には「顧客情報」として質問者さまの事故情報が残っています。
顧客情報の保存期間は、法的な規制が無いので各社が自由に決めています。
確か、事故情報は数十年保管している都銀グループもあります。
事故情報は、被害の直撃を受けた金融機関だけでなく「グループ各社で、情報を共有」しています。
くれぐれも、相談に行く金融機関は「事故とは全く無関係」の金融機関を選んで下さい。
そうしないと、「傷口に塩を塗る」事になります。^^;

お礼

ご丁寧かつ分かりやすい回答を有難うございます。
個人再生については日々反省する毎日です。二度と同じ過ちは繰り返さないよう固く誓っております。
それでは5年後を見据え参考にさせていただきます。