郵便局の営業のやり方に不信感が募っています

質問

お世話になります。
今日1ヶ月ぶりに実家に帰ったのですが
母(60歳)が大変困っており相談されました。
客観的な意見を聞きたく質問させていただきます。

母が祖父から相続した株や投信3000万円弱を先月に売却。
その売却金の振込先がゆうちょでした。

母の元々加入していたかんぽ保険が満期を迎え新しく加入し直す頃と祖父が存命中に懇意にしていた営業の方が他支店から5年ぶりに最寄りの支店に帰ってきたのと重なり、担当者が再びその人になり母と祖母の郵貯の預金残高が計4000万を超えているのでそれを狙ってなのか、相続税対策になるから損はしないからとこの1ヶ月の間に次から次へとまるでコマでも動かすように保険を契約させられてしまいました。
そんなにかけられないと言ってもお金いっぱいあるじゃないですかなどと言われ、それにいつでも減額できるだの、払えなくなったら解約してしまっていいだの言われたそうです。
減額したり解約なんてしたら満期まで続けるより更に元本は保証されないのにどうして損はしないなどと言ったのか。
今のままだと相続税がかかるばかり言いにくるそうなのですが、不動産と貯蓄額を計算してみても私と母は兄弟が多いので相続税はかからないはずなのです。
営業はうちを億単位で財産があるとでも思っているのでしょうか。。。
そんなにあるはずもないのに。

契約させられた保険は
(1)1000万保障の終身保険で毎年150万×10年満期、合計保険料1500万の終身保険
(1000万は満期以後死亡まで全額返ってくるようですが500万は特約(月々45000円の特約保険料)でほぼ掛け捨て。母は健康そのもので他に保険もかけているし貯蓄もあるのになぜそんな高額な特約なのか？)

(2)私と妹それぞれの名義で10年後満期で養老保険1000万、二人分なので計2000万。ですが総支払額は特約もつけられてしまっているので2060万ほど。(年払い103万×10年を2口)

(3)900万分の個人年金。
(880万ほどの掛金一時払で2年後に毎年90万ずつ10年かけて受け取るもの)

(4)母名義のがん保険(月掛けで５０００円ほど)

(1)(2)(3)で合計4000万以上の保険料がかかってしまっています。
(1)と(2)は１ヶ月経ってしまっているのでクーリングオフできませんが、(1)は特約を最少に
減額手続、(2)は20万ほど目減りするものの(1)年後解約返戻金が受け取れるそうなので解約する予定です。
(3)は契約後3日しか経っていないので明日窓口に母に同伴して直接クーリングオフしに行く予定です。(4)は必要なのでそのまま保留にしたいそうです。
このやり方でいいと思われますか？
いっそのこと全て解約してしまったほうがいいでしょうか？

他の営業の人なら断っていたそうなのですが昔から懇意にしている人なので母も信用しきっていたのですが、何回も通帳を預からせてほしいと持ち帰られ数日帰ってこないこともしばしばあったり、母の定期を全て金利が低いからと普通預金に強引に移されたりしたそうで・・・
通帳を持ち帰った間に母と祖母の貯蓄をどう保険の契約に結び付けるか計画でも立てられていたのではないか？定期を普通預金に移したのだって保険料を引き落とすためなのではないか？といろいろ疑ってしまいますし、営業の仕方がどうしても悪意があるようにしか思えません。

母と祖母はそう遠くない将来家をリフォームしたり車も買い替えたいそうですし、祖母も高齢で不謹慎ではありますが確率からしていつ入院するかもわかりませんので医療費もいずれは葬儀代も必要になりますし、手元に貯蓄として置いておきたいのに保険にばかり4000万もかけている場合ではない営業を信用しすぎた自分が悪かったと母もようやく目を覚まし心から反省して昨日から意気消沈しています。

祖父が信頼していた営業なので悪くは思いたくありませんが、祖父の時は定期の契約ばかりでそんな無茶な契約はさせられなかったそうです。

皆さまはこの営業をどう思われますか？
このことはクレームとして郵便局に言うべきでしょうか？
(今後一切勧誘に来ないようにとも釘をさすべき？)
保険の勧誘ばかりで母は貯蓄として残しておきたいのにそっとしておいてほしいと申しています。
やはり残高があるから勧誘に来るのですか？他銀行いくつかにわけて預けなおし郵貯には残高100万以内くらいにしておいたほうが賢明なのでしょうか？

私もどうしていいかわからず困っています。
母の自業自得ですがいろいろなご意見をお聞かせいただけると幸甚です。

回答No.4

eroero4649

＞皆さまはこの営業をどう思われますか？

保険でもなんでも営業マンというのはノルマをかけられて上司からノルマノルマと毎日プレッシャーをかけられるものなんですよ。そして目の前にはまとまったお金を持った老人がいる。これを見逃す理由なんてありません。あっちもあっちで家族の生活もかかっていて必死なんですよ。
お金に関してはその人の本性が出るので、持っている人はそれを奪おうとする輩から身を守らないといけません。誰も信じちゃいけないんですよ、ことお金に関しては。

あともうひとつ。お金に関して重要なことがあります。それは「お金に関しては、知りませんでした、分かりませんでしたは通用しない」ってことです。狡猾に立ち回ったやつが儲かるようにできてるんですね。「お金を持っているからといって幸せになるとは限らない」とはこういうことなんですよ。持っていれば持っている金額に応じた有象無象がやってくるのです。

＞やはり残高があるから勧誘に来るのですか？

当たり前です。でもヨソの銀行に預ければそれはそれでその銀行マンの目に触れます。世間はお金の匂いを嗅ぎまわっているやつらが大勢いるんですよ。重要なことだから、もう一度書きます。お金に関しては誰も信じてはいけません。

回答No.3

dogchibi

ひどいですよね。
うちの姑も息子夫婦や孫を被保険者にしてずいぶん保険をかけさせられてました。
たしかに姑の若いころは郵便局の保険は年金保険であれ何であれ、かなり利率が良くてお得なものだったので、当時の感覚のままきちんと計算もせず掛けてしまった姑のせいもあるかもしれませんが、

契約してしばらくしてアルツハイマーの診断が下ったので、診断書を提出して無効にしてもらおうかと思ったくらいですが、すでに契約してから数ヶ月たっていたので、他の家族の反対もあり、それはしませんでしたが、

「払い済み保険」と言って、それまで掛けた保険料分で買える保証、に切り替えてもらいました。これは契約自体は満期まで残りますし保証も残りますが、保険料を払うのを途中でやめるわけなので、保険金はそれ相応の少ない金額になります。

でも解約したらかなり損をする保険は解約するよりはマシなのでこうしました。多少の損ですむ保険はすべて解約しました。それでも累計損は200万を超えました。

保険はそれが必要な人には良い制度ですが、10代の孫が万一死んでも残された親も祖母も誰も経済的に困らない状況において、10代の孫を被保険者にして親や祖母を受取人にした生命保険が必要か、と思うのです。親が無くなって孫に保険金が下りる、というのならまだしも。

私の場合は義理の母だったので遠慮もあり積極的に口出しできないまま知らずに契約されていた状態での後悔でしたが、実子であるなら年寄りには遠慮せずどんどん介入するべきです。その担当員に直接あなたから電話してひとこと苦言を呈したらいかがですか。黙ってたら気が治まりません。

回答No.2

noname#230414

営業の言うなりならないで、契約断ればいいだけの話です。

私は全部断りました、高齢者の振込み詐欺とか、こういう話に警戒する事もなく手を出

す心理が分かりません、大体生命保険など入る必要は無いのです。

どうしたらいいか、全部解約するか、自業自得としてあきらめるか解決策は無いです。

回答No.1

rokutaro36

クーリングオフできるものは、クーリングオフをする。
それ以外の物は、消費者センターに相談する。

担当者の説明に虚偽があれば、契約を無効にできます。
保険は、「契約」なのです。
嘘の説明をされての契約は、言うまでもなく、無効です。

担当者名と契約内容を金融庁に報告することを告げてください。
金融庁は、個々の案件には介入しませんが、
担当者の資格（保険を勧誘するには資格が必要）を取り消す
権限を持っています。
そこまではしなくても、金融庁から指導が入ります。

資産運用については、一度、専門のＦＰ
（ファイナンシャルプランナー）に相談すると良い。
保険会社、銀行などに所属しているＦＰは、
営業をするのが目的なので、無料ですが、
どうしても、自社製品を売りたがる。（当然）
中立のＦＰは、相談を受けることで、生活をするので、
当然、相談料を取ります。
ですが、個々の商品を勧めることはない。