契約更新に疑問

質問

現在、M治Y田生命に加入して３０年ほどで、概ね５年毎に保険屋のおばさんが更新願いにやって来るのでその都度更新しております。

＜さて疑問点は＞

１、約２０年前に甲状腺障害で４０日ほど入院、この際に生保を利用した。
２、保険のスパンが５年として、更新毎に甲状腺関係の病気が再発した場合はどうも医療費支払いに制限が発生していた模様。（若いうちは気にもせずホイホイ契約していた）

３、今回も更新願いにやってきたので新しい保険に更新した。
　　約１週間後、甲状腺関連の病気では３年間半額しか医療費が支払われない件で承諾書を持参してきた。
　　この件はすでに２０年前に治療が終わっており、以降生保は使用しておらず承諾できないと突き返した。　
　　その上で生保会社から納得できる説明を貰えるよう依頼した。

ここで質問ですが、顧客にとって不利になる条件を事前告知せず契約書に署名押印をさせた上で１週間後に不利になる承諾書を持参して署名押印を迫るのは明らかに違法行為だと思うのですが、いかがなものでしょうか。

＜追記＞
保険屋のおばさんいわく、更新査定で過去の医療実績からこのような制限が出たらしいとの事。
しかし、それならば見積り段階でも出せたはずだと思います。（見積りには当件不記載）

また仮に不手際だった場合、保険屋のおばさんは個人事業主なので個人の不手際として責任を取らせるかも知れませんね。

回答No.2

rokutaro36 · ベストアンサー

まず、保険の用語を正しく使用してください。

更新とは、「無条件で前回の保障内容を継続する」
ことです。
保障内容をそのまま継続するので、保険料があがります。
これを「更新」と言います。
従って、何の手続きも不要です。
更新を拒否するときだけに、拒否をする用紙を提出しなければ
なりません。

一方、質問者様がしたのは「転換」です。
転換とは、前契約を解約して、新しい保険に契約し直す
ということです。
実際に、解約して、新しい保険に契約し直すのと、
どこが違うのかというと、
転換をした方が、解約払戻金の金額が大きい。
万一、条件付きになったとき、元の契約に戻せるからです。
保険は、一度、解約すると、解約を撤回できません。
なので、解約・新規契約をするならば、転換の方が有利になります。
ただし、保険とは、そもそも解約をすれば、不利になるので、
転換をするのも不利になることの方が、圧倒的に多い。

さて、質問者様は、転換時に、医療特約の条件付きに
「同意」しているので、保障がされないことを受け入れたことに
なっています。
拒否すれば、前契約をそのまま継続することになった。

なので……
（Ｑ）顧客にとって不利になる条件を事前告知せず契約書に署名押印をさせた上で１週間後に不利になる承諾書を持参して署名押印を迫るのは明らかに違法行為だと思うのですが、いかがなものでしょうか。
（Ａ）署名押印を拒否して、前契約に戻せばよかったのです。

はっきり言って、質問者様の認識不足であると同時に、
担当者の説明不足です。
転換に関して、担当者の説明不足だと文句を言いましょう。
保険会社が非を認めれば、元の契約に戻せます。

（Ｑ）保険屋のおばさんいわく、更新査定で過去の医療実績からこのような制限が出たらしいとの事
（Ａ）この説明は、明らかに「嘘」です。
解約・新規契約なので、常に、「告知」は必要となります。
告知制度は、保険ができたときからある制度です。
急にできた制度ではない。

お礼

回答ありがとうございます。
更新と転換の認識不足の件は了解しました。
今回は転換に該当し、１１/７に保険会社が非を認め新保険から特例条項は外されることが決定しました。
詳細な説明ありがとうございました。

回答No.1

Oubli

保険会社のおばさんが熱心に訪問するのはインセンティブがあるからです。保険会社がインセンティブを出すのは契約が取れればそれでも儲かるからです。

30年保険を継続しているということはそれなりの年齢かと思います。今後お子さんの扶養もあまり必要でないでしょうから生命保険は見直した方が良いでしょう。承諾書に署名押印する義務は全くありません。会社から保険証書が発行されるまで保険契約は成立していませんので更新なしということになりますが、それでいいんじゃないでしょうか。

お礼

回答ありがとうございます。
今回は１１/７に保険会社が非を認め、新保険から特例条項は外すとの説明がありましたので契約の運びとなりました。