銀行の担保ローン、事業者ローンの審査

質問

自営業者の方が事業資金の為に銀行の不動産担保や事業者ローンでローンを組む際に申し込み時に必要書類や条件というのはどういったものなのでしょうか？

ちなみに消費者金融からの借り入れが３件の２００万くらいあった場合、自宅を抵当に入れてローンは組んだり保証人をつけての商品は実際審査は通るものでしょうか？

回答No.3

nagisa1 · ベストアンサー

消費者金融の件は非常に不利です。
今回の借入の資金使途は何ですか？設備ですか？
事業の財務内容によるのですが、難しいと思います。
消費者金融を返してから申し出すべきでしょうね、
銀行借入だけなら、万が一の時も逃れるすべはありますが
消費者金融には無いので気を付けて下さい。

回答No.2

DolphinIII

一般論としてお答えいたしますね＾＾
必要書類＞
最低過去三年間の確定申告書
納税証明書（その１・その２）最低過去三年間
印鑑証明書
住民票
担保物件の登記簿謄本
運転免許証（写）
既存借入の返済予定表・当初契約書（写）
当該借入の資金計画概要書

と言ったところでしょうか

審査基準＞
過去最低３年間、納税していること。
事業が安定的に推移していること。
当該事業資金にかかる計画が合理的であること。
担保余力があること。
保証人の保証能力があること。

といった観点かと思われます。

消費者金融からの借入について＞
担保余力等によりますが、第一順位で消費者金融が抵当権を設定しているなら、銀行はまず貸さないでしょう。
無担保消費者金融の借入でも、銀行は新規貸出には消極的でしょう。
ただもしその消費者金融が大手で、系列の大手銀行があるなら、その銀行に申し込めば話は別でしょうが。
資金繰りの面でも、まずは既存の借入を返済されてから、新たな事業資金を借り入れられることが最良だとは思いますが・・・

ご参考になれば幸いです

回答No.1

yumene

こんにちわ＾＾自営業をやって10年くらいになります。

自営業は法人ですか？個人ですか？個人ですと申し込みの際に保証人等が必要だったと思います。（むか～しのことなんで記憶がさだかでないのですが）法人の場合はその代表者自身が保証人になればよいことも多くて審査も通りやすかったですよ。

うちも最初は個人だったので保証人等つけました。その際は親族でしたが・・。法人にしてからは代表者である夫自身が保証人になりました。
細かい書類等はその銀行にすべてお尋ねしたほうが確実だと思いますが、土地を担保にいれるのであれば登記簿謄本等必要ですよ。印鑑証明や住民票なども必要だったと思います。

消費者金融だと金利がかなり高いですよね？
いま現在200万消費者金融からあるのであれができれば公的機関から借りてできるだけ返済が困らないようにしなければなりません。（金利が少ないところ）

どのような資金としてそのお金が必要かわかりませんが
公庫などでは運転資金や事業資金等、低金利で貸し出しています。据え置き期間もあり（半年くらい）4月からは第3者保証人等を不要とする融資等の幅も確か1500万くらいまで増えたと思います。（審査はあります）

それから人を雇って（高齢者）もらえるような補助金（給料等の何分の１とか負担してくれる）制度等もありますので自営業なら借金しないで営んでおられる方というのは
稀だと思いますが。補助してもらえる制度等もありますので自分のところがそれに該当するか等色々と調べてみてください。

うちも店をやり始めた頃は人材創出～金とかいうので
従業員の給料を3年間分2分の１、その後3分の１になりましたが補助してもらいすごく助かりました。今はこの制度を利用する人がいなかったという理由で廃止になってしまったのですけど、高齢の従業員を雇った場合の補助金や、その他の補助的なものはまだあります。

担保がかりにあったとしても土地の評価額から算出されることからいくと、たとえばその土地が1000万だとすると
借り入れできる額が1000万ということではないし、多分、前年度の収入、所得税等など細かい部分まで審査されると思います。（ちゃんと返せる金額を希望しているか・・というようなとこをみられると思いますね）

あっ、あと労働保険や所得税、事業税、住民税等がきちんと支払われているかなどはチエックされましたよ＾＾（これは公的機関）

私も専門家ではないので、アドバイスになるかわかりませんが・・・・こんな感じでした。