選択一時金と加算年金の損得

質問

夫50歳のつとめる会社が経営不振のため給料未払いとなり、破産はしなかったのですが、一部のメンバーで新しい会社を作り、そちらに転職しました。そして先日、年金基金から、手紙がきて、基礎年金500000円、加算年金　94000円、選択一時金として受給した場合933000円という記載と選択一時金裁定請求書の請求書が入っていました。加入年数は174か月（14年6か月）。現在の会社は基金には加入していません。電話で基金に問い合わせたのですが、一時金として今受け取るのか、年金として将来受け取るのかの選択になりますとのことでした。
それはわかるのですが損得がよくわかりません。自分で調べてみたところ、
1． 加算年金は終身なので、長生きすれば一時金として受け取るよりも得になる
2． 一時金は退職収入、年金は雑収入として扱われ、今のところ金額的にどちらも全額控除（非課税）となる
3． 加算年金とする場合は、基金自体の運営状況に左右され、最悪の場合破綻していれば減額もしくはゼロになることもある
4． 加算年金として受け取った場合、健康保険料算出の際に毎年加算される

といったことがわかりました。以上の状況を見る限り、一時金として受け取ったほうが得なのかという感じもしたのですが、
夫の場合、持病があり、普通の人よりも死亡率は多少高いことも考えられます。この基金では20年保証となっており万が一、受給開始前および開始後20年以内に死亡した場合、遺族に一時金が支払われるとのことです。この点では、加算年金としておくほうが利点があると感じました。
どちらが得なのか甲乙つけがたく、年金に詳しい方、または経験者の方で、もう少し違う観点からのメリット、デメリットを教えていただけると参考になります。
ちなみに、夫とわたしは年齢が10歳はなれています。よろしくお願いします。

回答No.2

k63366336 · ベストアンサー

素人の爺です。

基金が発足した当時予定利率は5.5％で横並びでした。
5.5％での運用は困難なので「ちゃんと機能している基金」は予定利率を3.5％～2.5％に下げています。
下げることがチャンとできる基金は（将来もっと下がる可能性もあり）コントロールできていますので、一応安全です。・・・下げる手続きは大変な労力と資金が必要です。

予定利率が高いまま（5.5％）の年金は下げる作業ができないほど、コントロール不能の状況です。
ＡＩＪに引っかかった基金もコントロール不能の年金が多かったように思います。
自分のお金でないので、どうでもいいかと思うほど無責任な状況です。

ご自身加入していた基金の予定利率で判断したらどうでしょう。
低いほど安全です。

お礼

なるほどそういう観点もありますね。
HPで確認したところ、加算年金は、15年の加入で0.18％でした。
標準的な基金かもしれませんね。
ありがとうございました。

回答No.1

noname#210848

一時金の運用を基金以上にする自信があるかどうかで判断してください。

あれば一時金、なければ加算年金が無難だと思います。

損になるか得になるか将来のこと誰にもわかりません。

ご主人の判断に任せられたらどうでしょう。

お礼

ご回答ありがとうございます。
自分で運用する方法も現在考え中ですが、やはり元本割れするものはちょっと怖いというのがあり、
そうすると利率が小さいものしかないので、難しいところです。
まだ時間はあるので、もう少し検討してみます。