生命保険の見直し

質問

今年4月65歳、定年後1年継続雇用、妻56歳パート、収入5割減、借家住まい。ローンなし、
　契約開始平成5年
(1)ニッセイ終身保険、　　　　　保険金・給付金　　保険料　　　保険期間　　　払込期間　　　家族型
　払込保険料、月/25.140円　　　　更新時払込保険料（66歳）　月/37.090円

　主契約　　　　　　　　 　　　　　 500万円　　　　　　7.735円　　　終身 71歳
　契約転換特則の保険金額　　　124万円
　定期保険特約　　　　　　　　　1.000万円　　　　　11.760円　　　 　66歳　　　　　66歳
　災害割増特約　　　　　　　　　1.000万円　　　　　　　430円　　　　66歳　　　　　66歳
　新傷害特約　　　　　　　　 　　1.000万円 600円　　　　 66歳　　　　　66歳　　　　　本人型
　新災害入院特約　　　　　　　日/5.000円　　　　　　　475円　　　　66歳　　　　　66歳　　　　本人・妻型
新入院医療特約　　　　　　　日/5.000円　　　　　　4.140円　　　　66歳　　　　　66歳　　　　本人・妻型
　払込保険料、月/25.140円　　　　更新時払込保険料（66歳）　月/37.090円　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
(2)アフラック　がん保険　終身　家族契約　１口　　（団体）　契約開始平成5年　　月/3.870円

　　　　　　　　　　　　本人　　65歳未満　　65歳以上　　　　　　配偶者　　65歳未満　　65歳以上　　
　診断給付金　　　　　　　　　100万円　　　50万円　　　　　　　　　　　　　　60万円　　　30万円
　退院給付金　　　　 日/ 5.000円　　　2.500円　　　　　　　　　日/　　3.000円　　　1.500円
　死亡保険金　　　　　　　　　150万円　　　75万円　　　　　　　　　　　　　100万円　　　50万円
　入院給付金　　　　　　　　　　　日/1.5000円　　　　　　　　　　　　　　　　　　　日/1.0000円　　　　　　　　　　在宅療養給付金　　　　　　１退院/最高　20万円　　　　　　　　　　　　　　１退院/最高　15万円
　死亡払戻金（がん以外）　　15万円　　　7万5千円　　　　　　　　　　　　　10万円　　　5万円

以上が現状の保険です。
毎月の保険金支払いが無理なので最低限の保障で保険か共済をおしえてください。
至急に乗り換えたいと考えています。よろしくお願いします。

回答No.3

k63366336

素人の爺です。

年齢からして保険の乗り換えは「更なる損」を被る場合もあります。
共済も６０～６５歳にかけて急激に保証が小さくなります。
保険に頼らない「精神的な覚悟」も必要です。

(1)ニッセイ終身保険・・・・「払い済みの終身保険」か「５００万」の終身保険のみにします。
この場合各種「特約」は続けられません。・・・・わたしならそうします。

(2)アフラックのガン保険の注意点・・・
多分「解約金」が貯まっていると思います。50～60万前後と思います。
70歳以降急激に解約金は減少していきます。
今、仮に「ガン以外で死亡された場合」死亡補償金は数万円の支給のみと思います。
死亡する前に解約すると解約金「50万～60万」手にでるとしてもです。
・・・・・・担当者か保険証書で確認してください。

仮に８０歳まで存命の場合保険料総額は約162万円です。
仮に保険で３００万の支払いを受けても「手取り」は約140万です。
・・・・私なら「止めた」としますが・・・・あくまで「自己判断」です。

お礼

ありがとうございます。
夜明けの草原で埋もれた道が見えて来ました。
長い老後の一歩目を踏み出します。

回答No.2

dogchibi

全国共済、こくみん共済、県民共済、など、”共済”で検索すればいっぱい出てきます。が、今の保険はどうされるのですか。

至急に乗り換えたい、そうですが、解約せず、『払い済み保険』　に切り替えるるとどういう保障内容になるか、一度現契約の保険会社に聞いてみたら良いと思います。

『払い済み保険』とは、保険を解約せずに、もう保険料を払わないようにする仕組みです。今まで払い込んできた保険料で買えるだけの保障を買う、という意味合いになります。当然満期まで払い続けた保険金より少なくなりますが、解約してしまえばもう同じ条件の（45才当時の）保険は入れなくなります。

だまって保険料を払わないと保険は失効し、今まで払った保険料はパーになりますが、きちんと『払い済み保険』の手続きをしておけば、今後保険料を払い込まずに、保障だけは続きます。

ご存知でしたら出しゃばってごめんなさい。

回答No.1

consul2006

先に結論を書かせていただくと、保険会社から見るとかもがねぎをしょっている状態です。
「転換」でも９９％騙されています。
なぜなら、転換の際に予定利率が下がっているはずですし、転換する必要も全くありませんでした。
これは保険業法違反です。

保険料を月4万円も支払ってる場合ではありません。
本末転倒です。
月4万円の予算であれば、半額以下の予算で見直しはできます。

正しい、社会保障を説明されていないとよそうします。
例えば、「高額療養費制度」「傷病手当」さらに「附加給付」について説明されていないと考えます。
下の画像は70歳以下の高額療養費の説明画像です。

保険ショップは、これらの仕組みを知らずに行けば、手数料目当てに保険販売されるだけで、「命」の守り方も知りません。
そんな保険に何百万円も支払うのでしょうか？

その他に会社員なら、遺族基礎年金＋遺族厚生年金と障害年金もあります。

TVで宣伝されている先進医療は、実質的には、今は重粒子線治療の約310万円より請求されません。
「抗がん剤治療」が10年も続けば、簡単に500万円を超えます。

このがん保険では十分な治療をできないでしょう。
見直せば、がん保険の上乗せも十分可能です。

この実例では35歳の女性が大腸がんの末期で、余命３か月とい医師から宣告されても約7年間延命できました。
でも貯蓄500万円を使い切っても足りませんでした。

販売先より相談先の方が重要です。
プランができればどこでも契約できます。

最新の設備の病院でもヤブ医者では死んでしまうこともあるということです。
今の「がん治療」は、一昔前とは全く違います。
「分子標的薬」という薬は約20種類、認可されています。
それだけ、生きるチャンスがあります。
「薬」の切れ目が「命」の切れ目ということもありえます。

参考になれば幸いです。