30代女性の保険について

質問

身体に不調があったときのために保険に入ろうと考えているのですが、
いろんな種類のものがあるのでどれに入ればいいのかよく分かりません。
貯蓄を兼ねた保険がいいのですが
あと最低限どんな条件がついているものを選べばよいでしょうか？

3７歳　女性　独身です。
結婚はする予定は今のところありません。
貯蓄は1000万以上はありますが、
最近の年収はとても少ないし
仕事もいつ会社がつぶれるかわからない不安定な状態なので高い保険には入れません。

少しですが貯蓄があるのに保険に入るのは損をする？という疑問もあります。

詳しい方助言お願いします。

回答No.6

-o-157 · ベストアンサー

倒産、解雇、転職などのリスクを感じる中で貯蓄型保険を検討するべきではありません。
長期にわたり比較的高額な保険料を払い続ける貯蓄型保険、普通は今の収入が継続するものとして購入しますね。
さて、解雇されたらどうしましょう？
多くの人は元金割れ覚悟で解約パターンにはまります。

貯蓄型保険のリスクは考えていますか。
まず、保険会社の倒産リスク。
保険会社が倒産したら。
制度により保険が消滅することはありませんが、貯蓄型の保険は大幅に減額される可能性が高い。
金利固定のリスク。
現在金利は底を打っている状態です。これを数十年にわたり固定してしまうことに賛成できません。
普通預金や定期預金なら金利上昇の恩恵も受けられますが保険では厳しい。
また、もっと短期的な運用はいくらでも存在します。

ガン保険は貯蓄のある方にはお勧めできません。
診断で１００万円とかですよね。もし、ガンにならなければ保険料で総額で軽く１００～２００万円以上支払う計算です。
フルサポートプランとかの通院や抗ガン剤でも支払われるプランなら、ガンにならなければ２００～３００万くらい支払う計算です。
しかも、ガン以外では全くの役立たずの保険です。
私なら、全ての傷病に対応できるシンプルな医療保険を一本選びますね。
オリックスのCUREとか。
もちろんガンの入院、手術にも医療保険は対応しています。
掛金もガン保険よりずっと格安。保障が違うので比較の意味はないですがね。
こういった保険なら保険料が安いので解雇や転職などのイレギュラーでも比較的残しやすのもメリットです。
保障の幅の広い保険を掛けて、不足分は貯蓄で賄う方が効率的です。

お礼

今日専門家に相談したらオリックスのCUREレディを一番に進められました。
今の収入状況が変わったことを踏まえてのご回答参考になりました。
ありがとうございました。

回答No.5

hanya215

私なら
【医療保険】
入院日額7000円
60歳払込の終身保険
先進医療特約を付加。
【ガン保険】
女性特有のガン特約はつけなくても良いと思う。
入院日額1万
手術保障あり
通院無制限
抗ガン剤特約は通院無制限ならいらないかも。
【生命保険】
積立式の死亡保険。

この三つに入りたいです。
まとめると
【医療保険】は60歳払い込みの終身保険で特約は先進医療のみ。限りなくシンプルに。
【ガン保険】は終身払いで、一時金が欲しければ無制限の保険もありますし、私なら通院無制限の方が安心なので一時金は別の保険会社でガン保険はこっちの会社・・・なんていいかなぁと思います。
【生命保険】は積立式の死亡保険なら途中解約でも戻ってくるし、何歳まで元気だったらちょっぴり割増で戻ってくるなんて保険もあります。
本当に結婚の予定がないのなら、積立式の死亡保険よりも、普通に銀行の積立の方が貯金もあるし良いかもしれません。
私のように病気になって入れる保険が限られてしまってからでは遅いですよ！
良い保険に出会うことを願ってます。

お礼

病気された方のおっしゃってくださったことなのでどれも必要なものなのだろうと思いますし、
紹介していただいた内容で加入すると大抵のことはまかなえそうですが
保険料が高くなるのではないかなと思いました。
独り暮らしの低収入なので高い保険の支払いは難しいです。
でも参考になりました。
ありがとうございました。
病気がよくなりますように。

回答No.4

maki1115

保険は「何か」あったら経済的な負担を軽減するものです。
基本的には損するものと考えて下さい。
損得だけで判断するなら決して契約してはいけません。
保険には貯蓄と違う役割があるということです。

お礼

分かりました。
ありがとうございました。

回答No.3

rokutaro36

生命保険専門のＦＰです。

２００万円あれば……という話が出ていますが、
では、２００万円以上かかったら、誰が保障してくれるのでしょうか？
例えば、病気の為に会社を辞めざるを得なくなったら、
医療費＋生活費が必要になります。
２００万円なんて、あっという間になくなりますよ。

例えば、４０歳で大病をして、２００万円のうち、１００万円を使いました。
残りの人生、医療費が１００万円で足りますか？

正解は、「そんなこと、誰にもわからない」です。
ほとんどの方は２００万円で足りるかもしれません。
生涯、入院せずに亡くなる方もいます。
でも、５％の方は２００万円で足りないかもしれません。
その５％にならないと誰が保障してくれるのでしょうか？
その５％になったら、誰が保障してくれるのでしょうか？

保険とは、そもそも、そういう万一のための保障なのですよ。
２００万円と分っていたら、貯蓄すれば十分。
でも、そんなこと、誰にもわからないのです。

また、入院給付金日額５０００円の医療保険ならば、
一括払いで１００万円ほどのものもありますから、
払ってしまうという手もあります。
（私は、お勧めしませんが……）

１０００万円あれば十分……
なんて、こともありません。
質問者様がおっしゃっているように、明日、会社が倒産したら、
とたんに収入ゼロになるのですから、１０００万円なんて、
あっという間になくなりますよ。
もちろん、そうならないために、失業保険もあります。
再就職もするでしょう。
でも、それが「完璧」でしょうか？
再就職１００％なんて、誰も保障してくれませんよ。

保険で貯蓄は、私も勧めません。
でも、独身で１０００万円あって、住居が自家または実家であり、
何の予定もないならば、１０００万円の一部を保険の一括払いに
回すことは、検討に値します。

例えば、３７歳女性だと、
解約払戻金が１００％を超えてくるのは、
低解約払戻金型終身保険で、５年払済にすれば６年目、
個人年金保険の一括払いならば、３年目です。
となれば、そこに３００万円～５００万円程度を投資するという
方法は、検討に値するのですよ。

また、がん保険は、他の方がコメントしているように
検討に値する保険です。
特に、女性は、子宮がん・乳がんの罹患年齢が低く、
４０歳ぐらいから罹患率が上昇を始めますから
検討して良いと思います。

お礼

貯金があっても保険は必要なんだなと思いました。
参考になりました。
ありがとうございました。

回答No.2

nkdt0001

私もNo.1の回答者様と同様の意見で、がん保険のみ勧めます。こういう私も独身でそこそこ貯金もありますが、保険はがん保険（月額保険料￥2,000）だけ加入しています。
>貯蓄を兼ねた保険がいいのですが
『保険で貯蓄』は勧めません。お金の知識があまりない人が『保険で貯蓄』をやってしまいます。『保険で貯蓄』のデメリットは資金が長期に固定してしまい、中途解約するとリターンが悪いことです。
医療保険も勧めません。貯金が１０００万円あれば充分です。保険はがん保険だけ加入して、あとは貯金に回したいですね。

お礼

参考になりました。貯蓄型はやめておきます。
ありがとうございました。

回答No.1

nasu_

保険のプロではありませんが、以前保険プランナーさんに似たような相談をしたことがあります。
その時うけたアドバイスは（わたし的に）目からウロコだったので、参考になれば幸いです。

保険の保障は大きく分けて、死亡保障とケガ＆医療保障があります。
子供がいる場合は死亡保障が欲しいですが、お子様はいらっしゃいませんよね？ならば不要です。

そうなると、ケガと病気の時の保険があれば良い、ということになります。
で、結論から言うと、万が一の時に出せる金が２００万円あれば保険は要らないそうです。
２００万円あれば大体のケガは治せますし、手術や入院も賄えます。
要は、２００万の貯金がない人が保険に入るべきなのです。

しかし例外なのが【ガン】です。
ガンになったら２００万円じゃ足りないし、その割にかかる確率が高い。
今の日本人は「死ぬときはガン」と言われてるくらいガンが多いそうです。
なので、貯蓄がある質問者さんですが、ガン保険だけは入った方が良いです。

私はアフラックの終身ガン保険に入ってます。
20代の時に入ったので月額1700円。これなら年金生活になっても払えるなーと思ってます。

> 貯蓄を兼ねた保険がいいのですが

バブルな時でアホほど利回りが良いならともかく、今は絶対に無駄です。
普通に貯蓄した方が良いです。

以上、まるで私が考えたかのように語りましたが、すべてプランナーさんの受け売りです（笑
私の中では２００万円あたりの話が衝撃的でした。
たしかに、万が一の時の金がない人が保険に入ればいいんだよなー、と思いました。

参考になれば幸いです。

お礼

参考になりました。貯蓄型はやめておきます。
ありがとうございました。