新築 マイホーム 予算

質問

私は35才・妻・1才になる娘の三人家族です。金利が安くて消費税が上がる前のこのタイミングで新築一戸建てを検討しています。全部込みこみで3000万円弱で検討中です。頭金は600万円で現在の収入は手取りで20万円前後、現在の家賃は6万3000円です。不景気でボーナス払いや退職金はあてに出来ません。妻は現在専業主婦ですが、娘が3才児にパートに出る予定です。現在、学資保険・簡易保険等も払っていますので、ほとんど貯金は出来てません（まぁ保険が貯金みたいなものですが・・・）。
実際問題、家を購入した時に、どのような事で苦しくなりますか？一生に一度の買い物なので色々と解からない点があります。最近の不景気で支払いに困って売りに出すケースや『屋逃げ』などよくある話ですよね。失敗しないためのアドバイスを教えてください。

回答No.2

86tarou

多くの頭金を用意するとローン残高＞家の価値になり難く、最悪家を売って清算出来るのは大きなメリットです。この頭金の他に物件価格の５～10％の諸費用も用意出来、いざという時のための生活費の半年から１年分以上を常に現金で置いておけるようなら安心です。その上で、全期間固定金利で定年までの25年ローンを組んで、収入の20～25％程度の返済率になれば大丈夫かとは思います。変動金利の選択も当然ありなのですが、試算だけは固定金利でも無理なく払っていけることが前提で、差額は将来の金利上昇に備えて貯蓄しておかないと安心出来ないでしょうか。変動金利でしか返済出来ない試算と定年以降の返済は、リスクの先送りにしか過ぎないことを覚えておきましょう。定年までの返済でも繰上返済は必須で、残りの期間（10年程度？）は老後資金の貯蓄に充てるくらいでないといけません。また、上記の返済額ですが、現在の家賃との比較も必要になります。現在多くの貯蓄が出来ているなら良いのですが、そうでないなら家賃よりは数万円少ない返済額でないとやっていけません。これは、今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）が掛かるようになるからです（毎月掛からない費用は、毎月積み立てるように計上すると安心）。家賃と同じ、または家賃を超える返済だと他の部分を削らないといけないことになり、貯蓄が少なくなるか赤字になるか、最悪破綻ということもあり得ます。この時、変動金利であれば更にリスクが大きくなります。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

住居は生活の質を高める道具の一つにしか過ぎません。無理なローンで極端に生活を切り詰めたり、破綻して借金だけが残るようでは本末転倒にもなりかねません。くれぐれも無理のないローンで外食や旅行も出来るようにし、お子さんとの思い出作りもしましょう。
いい家に住めると良いですね♪

回答No.1

tekine1

一生に一度の買い物。
そのとおりです。
だから、考えて買う！これが凄く重要になります。

私どもは住宅を考えて買う。ことを進めています。

また、ほとんどが諦めてしまう。ぐらい難しい買い物が
住宅です。

しかし、車を買うような感覚で住宅が買えるのでは？！と
考えている素人の方が非常に多いのも問題な住宅購入
について、車のようには買えない。という事実を知るまで
に勉強が必要なのです。

それに何千万円も出すのに、建売しか。買えないの？！
このような声も多くあります。

住宅は大きく3つ要素があるのです。

１つめは借入金額と銀行選び。
２つめは土地はどこで、いくら？

３つめは建築の作り方（工法やデザイン）や
買い方（どのような会社に建ててもらうか）

この３つの問題をすべて自分の理解と納得を
するには、素人の方の能力では非常に難しいのです。

お礼

情報有難うございました。まだまだ勉強不足ですのでたくさん調べたりしたいと思います。まぁ、ごり押ししてまで購入するツモリは無いので、いざとなったら実家に転がり込むのもひとつの手だと・・・・。