クレジットカードの審査について

質問

いつもお世話になっております。

クレジットカードの支払いが２ヶ月分困難になり、先日リスケジュールプランというもので返済していくことになりました。

借りたお金を返さないことに理由などないとは承知しておりますが、支払い困難になった背景としては、

・カードを一時期にまとめて使い過ぎたこと。
・支払いに充てる予定だった収入・貯蓄を、学費の免除申請が今回だけ通らなかったため、学費の支払いに充てたためです。

カード会社には半月滞納した後連絡し手続きに入りましたが、契約成立までに時間を要したため、結局２ヶ月分の支払いを滞ったということでカードは利用停止・返却となりました。

お恥ずかしい話ですが、今は学生なので学生のうちからこのようなことになり、春からの就職に(社会人生活に)影響があるのではないかと非常に不安です。

現在の状況としては、

・リスケジュールを契約した。
（当初のクレジットカードの契約は完済し、新たに同額を貸し入れしたという形になるようです。）

・カード会社に何度も確認したところ、信用情報機関には事故情報（ブラック）としては載らないようです。（最初コールセンターの女性が即答したのですが、不安だったので何度も聞いたところ「確認してみますか？」と言われ、数分後に電話が来て「載らない」と言われました。信じても大丈夫なのでしょうか・・・。）

・リスケジュールは月々分割払いですが、早く完済したいので毎月多めに払い、半年以内には完済する予定です。

・以前のカード支払い状況は、契約から現在までの期間が約２年で、最後の２ヶ月までは遅れることなく支払い、最後の２ヶ月が遅延（延滞？）

・残高が約30万円、４月からの年収は約300万円です。

・２～３月でバイトを増やし、３月末で残高を10万円まで減らしたいと思っています。

現在はクレジットカードを１枚も所有しておりませんが、今後与信審査に大きな影響がありますよね？

カードをプライベートで使いたいとは思いませんが、仕事をする上クレジットカードがないと不便なのでは…と不安です。

私の今の状況だとどのくらいカードを作るのは厳しいのでしょうか。
カードの残高が減ってから、また完済してからだと審査に通ことはありますか。

今後の行動に何かアドバイス等いただけると助かります。
よろしくお願い申し上げます。

回答No.5

kukineko

与信についてはカード会社の裁量なのであくまでも一般論ですが
異動情報が個人情報に載らない以上、他社からはリスケがあったことすら判断不能です。

>・リスケジュールを契約した。
>（当初のクレジットカードの契約は完済し、新たに同額を貸し入れしたという形になるようです。）

と書かれているとおり、契約満了と新規割賦契約締結という扱いでしょう。

リスケの期間が定かでないので断言できませんが
現在、借り入れされている会社は質問者様に貸し出しするのはさほど問題ないと判断していると思われます。
（そうでなければ一括返済を求めてきます）
ただし、新規カード契約審査時に入金情報に遅滞があれば芳しくないので完済後に再度申し込みをと言われたのだと思います。（２４ヶ月後なら遅滞情報が消える）

他社カードを申し込む場合でも２４ヶ月は空けたほうが確実だとは思いますが
現状でも就職後なら審査基準の緩い所であればカードを作れる可能性はあると思います。

回答No.4

pupu3sjp

＞すでに２ヶ月滞納という事実があるのですが、２つの方法で大きな違いはあるのでしょうか？

違いはありません。

そのカード会社からすれば、可能な限り「優良客だけ」を相手にしたいわけです。
「支払いが出来ない客」は債権回収するのみで、以降は取引したくないはずです。

信用情報機関に事故記録はしなくとも、自社情報としては残して再入会は門前払いでしょ。
カード会社だって慈善事業ではなく、支払能力が疑問な人を入れるはずもなく。

そのあたりは普通に考えても容易に推測できるはず。　遅きに失したということです。

現状では、「完済を目指す」こと、「自分で信用情報を確認する」こと。
それしか言えません。

回答No.3

pupu3sjp

再び＃１です。

＞コールセンター担当者と与信担当者は異なるから信用できないとの回答を得た

前回アドバイスを、もうちょっと明確に書き直しますが、あくまでも事故情報を載せるのはカード会社の裁量です。

このようなQ&Aサイトで質問投稿しても、あなたの信用情報に載るかどうかは、回答者の誰も答えることはできません。

基本的には「2ヶ月滞納」ですから、普通は「強制解約」されて「異動情報（長期延滞）」の記録が付きます。

＞再度利用できるようになることはあるのでしょうか・・・？

これもカード会社側の裁量ですが・・・まず、支払いが出来ない人を、自社のカード会員として再入会させるのは「稀」です。

同じカード会社、または関連カードは・・・審査を通るのは無理と考えた方がいいでしょう。

＞カード返却＝強制解約なのですか？

そういうことです。　クレジットカード利用の契約は破棄され、債務だけが残り、その支払いだけを完済まで続けることになったわけですよね。

繰り返しますが、あなたの信用情報がどう載るかは、回答者の誰も知り得ることはできません。　信用情報機関にて自分の情報開示してください。

事故（異動）情報が載せられていなければ、後日には他社カードの新規申し込みは問題なく出来るはずです。

お礼

２度の回答どうもありがとうございます。

ずっと気が動転していて冷静に考えられない状態なので、何度もご迷惑おかけしてすみません。

補足

質問した理由は、現在２ヶ月滞納（滞納日数約５０日）ですが、

・リスケジュールの契約を結ばず、次の引き落とし（２７日）までに無理矢理にでもお金を集めてきて一括で支払った場合

・無理はせずリスケジュールの契約を結ぶ場合

のどちらが信用上損失が少ないことになるのか知りたかったためです。

信用情報機関の照会が一番確実なのことは理解していますが、照会をしてもらってからの判断だと後者に限られてしまい、仮に前者の方が今後を考えると少しでも良いなら、お金を集める方法を具体的に考えたいと思ったためです。

すでに２ヶ月滞納という事実があるのですが、２つの方法で大きな違いはあるのでしょうか？

回答No.2

noname#189120

大丈夫ですよ

心配しすぎなんですよ

コールセンターの相手が問題ないと回答してるのに心配だからとヤフーで聞き「信用できない」と言われ不安になりここで聞き、「大丈夫だ」言われても「ヤフーでは信用できないと言われたから不安で・・・」とまた新たに「大丈夫ですか？」と聞く。

じゃあ、一体誰が「大丈夫だ」って言えば安心なのよ？

親？

占い師？

神様？

仏様？

あなたは体調が悪くて病院に行き、先生が「問題ない」と言ってるのに信用できずヤフーで素人に聞き、素人が「その医者は信用できん」と言われて不安になってるのと同じですよ

専門のプロが「問題ない」と言ってるのに信用できないんじゃ誰に聞いても解決しないよ

そこまでおそろしいほどの心配性がよく金を借りるよね

普通順番が違うでしょ。

お金を借りるときに「金なんか借りて就職に響いたら・・・」とか「今後カードは作れるのか」って心配するもんなんだけど

そんなに心配するなら借りなきゃいいじゃん

ここでみんなが大丈夫だと回答してくれてもおそらく信用できずに他のサイトでも質問するだろうから、思い当たるすべての掲示板や弁護士、消費生活センター、相談所に片っぱしから聞いたほうがいいよ

１件でも相談しないと、その１件がダメかもって言われるかもしれないから、必ずすべてにあたってね

お礼

回答どうもありがとうございます。

ずっと気が動転したままなので、周囲の事情を知る者からも異常だと言われています。

実際に何度かカード会社に問い合わせていますし、クレジットの無料相談にも電話しようかと思っていました。

本当に後悔しています。

回答ありがとうございました。

回答No.1

pupu3sjp

信用情報に事故が載る・載らないに関しては、担当者が『載らない』と明言しているのですから、それを否定するものはありません。（載せるのはカード会社ですから）

確実に言えることは、2月か3月頃に、そのカード会社が提携する信用情報機関にて「本人開示」で確認すれば、自分の現状の情報が把握できます。

お礼

回答どうもありがとうございます。

先日同様の内容をyahooで質問したところ、コールセンターの担当者と与信担当者は異なるから信用できないとの回答を得たので、不安になって聞いてみました。

ちなみに、何度も何度もカード会社に聞いて、「確認してみますか？」と言われた際に向こう側から「事故情報は載らない。載るのは、個人情報と残高のみです。」と「当社のカードは完済するまではご利用いただけませんが、完済後に申し込んで下さい。」と言われたのですが、再度利用できるようになることはあるのでしょうか・・・？

カード返却＝強制解約なのですか？その点については特に触れられず、契約書をどうするという話もないので、何をもって解約なのか、カードを利用できなくなっても契約は生きているのかわかりません。

質問ばかりで申し訳ございません。
よろしくお願い申し上げます。