クレジットカードの審査が通らない

質問

最近、クレジットカードの申し込みをしたら審査に通りませんでした。現在クレジットカードは4枚所持。いずれも延滞は過去に一度もありません。
またそのクレジットカードの残高は普段の買い物位なので残高はほとんど有りません。
申し込んだのはＡＥＯＮカードとジャパンネットバンクのクレジット機能付きカードです。
思い当たる自分の不利な点は自営業で銀行に借金が2000万円くらい有ること、こちらも一度も延滞はありません。
あと消費者金融1社に80万円借りてること、これも延滞はありません。
家族（妻のみ）が自分が審査に落ちたあいだに同じくＡＥＯＮカードを作りましたがこちらは審査が通っています。
正直、なんで？という感じです。普通、銀行の事業性の借金とか消費者金融の借金はクレジットカード審査の際に情報が漏れることはないと思っていたのでなんか腑に落ちません。
これはいったいどういった理由が考えられるのでしょうか？

回答No.7

tenx56

はじめまして、私の友人の経験から回答します。あなたにあてはまるかどうかは私には解りませんので、もし当てはまる場合は審査不通過要因の可能性が高いと思います。
私の友人ですが、ある一社を幾度となく不正で使用していました。それは、ある会社の方の依頼により、クレジットで実際には商品を購入していないにも関わらず幾度にもわたり同じような数十万以上の商品を口座を賃借してクレジットで購入していました。普通に商品を購入しクレジットを利用するのは何ら問題ないですが、同じような商品を常識を外れた購入方法や収入に全くそぐわない金額で利用すると先ず調査対象となり、税金対策等の不正使用と疑わるような場合は即要注意人物登録となり、一切の契約が出来なくなるとの事です。これは同じ信用情報機関から情報を得ている会社から先ず契約できなくなり、悪質な場合は、全てのクレジットブラックの対象にもなるようです。厳密にいえば会社とグルになって不正使用をしたという犯罪にもあたる行為とのことです。

もし断られる理由が見当たらない方でこの事例に当てはまる場合はこれが要因と思います。あてはまらなければ失礼な回答でごめんなさい

回答No.6

footnotepe

延滞がなくても借金の残高が多いと
審査で不利に扱われます。

そのような情報は個人信用情報機関で共有されています。

参考URL：

http://www.c-recipe.biz/tisiki/sinsa.html

回答No.5

bitter_and_sweet

クレジット会社が審査をする上で、信用情報機関という会社にあるあなたの信用情報を照会します。

信用情報機関には５つあります。
・ＣＩＣ…銀行系、信販系、流通系クレジット会社
・ＣＣＢ…銀行系、信販系、流通系クレジット会社及び一部消費者金融
・ＫＳＣ…銀行、銀行系クレジット会社
・全情連…消費者金融、一部クレジット会社
・テラネット…消費者金融、一部クレジット会社

信用情報機関には次の情報が掲載されます。
・クレジットやローンの契約情報
・クレジットやローンの申し込み情報
・延滞などの事故情報(いわゆるブラック情報)

まず、銀行に２０００万円程の借金があるとのことですので、ＫＳＣに契約情報が載っています。

また、消費者金融に８０万円の借金があるとのことですので、全情連、テラネット、会社によってはＣＣＢに契約情報が載っています。

そこで、mm2784さんが申し込もうとされたクレジット会社がどこの信用情報機関を参照するかが鍵になります。

仮にＣＩＣとＣＣＢのみを見るクレジット会社の場合は銀行からの借金は分かりませんが、消費者金融からの借り入れはクレジット会社は分かることになります。

また、ＣＩＣ、ＣＣＢ、テラネット、ＫＳＣを見るクレジット会社の場合は、銀行と消費者金融からの両方の借り入れが分かることになります。

つまり、クレジット会社は消費者金融からの借り入れ情報が分かっている可能性があります。

クレジット会社が分かる情報はこれだけですが、クレジット会社によっては消費者金融からの借り入れをしている方に対してはカードの発行を見送る場合があります。特に銀行系のカード会社はその傾向が強いようです。

ですので、クレジットカードを申し込まれる場合はどの信用情報機関を参照して審査を行うのかをカードの申込書に書かれている内容をよく読まれて申し込まれるといいと思います。

例えばＪＲ東日本のビューカードはＣＩＣのみの参照になりますので、mm2784さんが銀行や消費者金融から借り入れがあることはわかりません。

信用情報は各信用情報機関で開示することが可能ですので、一度開示されるのをお勧めいたします。

参考URL：

http://www.cic.co.jp/

回答No.4

be777

うちは３枚のカードを持っています。
そのうち、VISAは通りません＾＾
過去に支払いが２回遅れ、カード破棄されたせいかなあ？
一枚は年会費６３０円の郵貯と提携カード。
２枚のうち一枚は、車のカードとセ○ンとくっついたカード。年会費無料。
やっぱり５年以上はローンもクレジットも審査に通らなかったです。
私は専業主婦ですが、２枚のカードの審査通りました。
イオンでもVISAが駄目ならJCBに申し込むのは？
私はその方法で行きましたが、、、

回答No.3

saorinchan

仕組みをご存知なら、ごく当たり前の話です。
おっしゃるとおり、カードの信用調査上は銀行の借り入れ実績ですとか、消費者金融の利用実績はあまり関係がありません。

ただし、消費者金融系の信用情報は借入れがなければ実質的に記録されませんが、一般のクレジットカードはあくまでもカードの保持自体が与信という扱いですので作った実績ごとに与信余力が低下します。（だから、年収等次第でいきなり限度額が高額なカードが作れます）。ですから、手数料無料でも無駄なカードは整理しておかないと、与信の余力は目減りします。４枚もお持ちなら、ふつうはそろそろ・・・ってことです。逆にほとんど収入がなくても、スーパー系のカードの１枚や２枚は作れます。

わかりやすい話として、スーパーやコンビニ、レンタルビデオ等の手数料無料のカードをひたすら作っていくと、ある程度の枚数で、カードを一度も使用しなくても加入をことわられます。

要するに、ある日思い立って全てのカードを全額使用したら・・・って発行元の立場で考えてもらえば納得できると思います。

回答No.2

noname#8180

>最近、クレジットカードの申し込みをしたら審査に通りませんでした。現在クレジットカードは4枚所持。
＞またそのクレジットカードの残高は普段の買い物位なので…

失礼ですが、4枚も持っていて、さらにカードを作るのでしょうか？普段の買い物位でしたら4枚で十分かと思いますが…
私は提携カードを２枚持っていますが、今まで２０年間、海外でも国内でも、これで十分、間に合っていますよ。

回答No.1

uzzra

審査に落ちる理由は、借金額だけではありません。

私も自営のときに、とあるホームセンターのカードで落ちました。JCBのゴールドとAMEXを持っているのにですよ。
支払いの滞りも今まで無いし、借金もありません。
カードは、自営には冷たいですよ。

ちなみに、同時に申し込んだ家内は、無職（専業主婦）なのに審査に通りました。私の収入で食べているのに...。
腑に落ちませんでしたが、審査なんてそんなもんなんですよ、きっと。

それから、借金は延滞が無ければ情報は漏れないと思うのですが...これはプロの方に聞いてみないと自信ないです。