月収約20万円で150万円完済は可能でしょうか？

質問

未婚34歳/女です。
4社から借り入れた約150万円を返済中です。
自力返済は可能でしょうか？

＜借り入れ状況＞
・銀行系キャッシングA社（45万）
・銀行系キャッシングB社（43万）
・クレジットC社（24万）
・クレジットD社（37万）

現在は派遣と複数のアルバイトを掛け持ちして週6日働いていて、
それら全部をかき集めた月収が約20万円。
そのうち10万円を返済に、残りの10万円を家賃と光熱費など最低限の生活費に充てています。

・月収は約20万円
・返済4社合わせて月10万円
・残り10万円は生活費に充てている
・奨学金の返済を助けてもらったため、両親にこれ以上の援助を求めることは難しい状況

借金は躁うつ病のひどかった時に作ってしまいました（働けなかった時期の生活費、家賃その他）。
生活費補填のため安易につまんだことを猛烈に反省しています。
現在、薬代もままなりませんが、借金が減ることが自分の精神的な救済になっている部分もあるので、月々の返済額を下げずにこのまま返していくつもりです。

回答No.8

balancer · ベストアンサー

>生活費補填のため安易につまんだことを猛烈に反省しています
>月々の返済額を下げずにこのまま返していくつもりです。
貴方は強いですね。そういう方には頑張って欲しいものです。
確定的なことは言えませんが、ご参考になれば・・・。

・銀行系キャッシングA社（45万）
・銀行系キャッシングB社（43万）
・クレジットC社（24万）
・クレジットD社（37万）
>借入金利は金利各18％だったかと思います。

ざっと計算しました。以後借入をしないのなら、
１５０万元金、年利１８％、毎月９万５千円なら１８ケ月で完済です。
この返済合計は約１７２万（利息２２万）となります。

で、
空振りも覚悟(当初より１８％)でご自分で取引履歴の開示をされてみては如何でしょう？
銀行系、クレジットっといってもいろいろあります。
また、借入の当初はキャッシングの利率が高い場合もあります。

取引履歴を揃え現状分析した上で判断されるのも一考です。
私の思うところは、債務整理を依頼するか否かの判断基準は、
先に算出した【利息２２万】の費用対効果（依頼先の費用と２２万の比較）
ということになります。

なお、先日某国営放送で、弁護士・司法書士以外が債務整理をして
トラブルになったケースを放送しておりました。無料相談っということ
で身元不明なところへ安易に相談先を決めない方が良さそうです。

オススメは法テラスです。

お礼

利息と弁護士司法書士への報酬はどちらが安いか（高いか）分かりかねて今まで相談せずにきました。トラブルも多そうですね。
取引履歴の開示を依頼し法テラスに相談してみようと思います。
具体的でわかりやすいアドバイスありがとうございました。

回答No.9

shu-hikaru

なんだか・・・債務整理する方向へ話が進んでしまっておりますが、根性が座っているご質問者様なら返せますよ、その負債。

で、返せるなら返した方が良いです。人道的にどうのこうのでは無く、債務整理すると今後、様々な不利益が生じます。数年後に結婚してマイホームをローンで購入しようとしてもご質問者様はローンを組めないし旦那様名義でローンを組む際でも連帯保証人になれません。

私は40代の母子家庭の母親ですが、10年ほど前に800万円の負債を2年で完済した経験があります。勿論、ここでは書けない様々なことをいっぱいしたし、食費、光熱費は『１ヶ月１万円生活』を実践していたし、交通費を少しでも浮かせるために時々自転車や徒歩で通勤しました（職場に確認し、○日程度ならＯＫとのことでしたので）。化粧品、シャンプー、石けんなどはサンプルや、ビジネスホテルで支給されたもので凌いでいました。

自己破産も頭を過ぎりましたが、免責を受けられなければ恥をさらすだけのことだと思い、２年間呼吸を止める状態で返済しました。

債務整理しなくて本当に良かった。おかげさまで今の生活に曇りは有りません。

過払い請求についても甘く見ている人がいますが、金融機関の立場で、双方同意で契約した利息に関して文句を言ってくる債務者に貸そうと思うだろうか、と考えると私はする気になれませんね。

これから季節が良くなりますから、光熱費などぎりぎりまで削減し、１ヶ月１万円生活を秋まで実践してみて下さい。そして浮いたお金を全額返済に回すのです。半年後には、かなり負債が減るでしょう。勢いが付いたらしめたもんです。１年後にはほぼ全額の負債を返済していると思います。

再度書きます。その負債額なら１年頑張れば相当楽になります。

頑張れるなら頑張った方が、絶対に良い人生になります。

お礼

＞800万円の負債を2年で完済した経験があります
すごい！
そうなんです、ブラックになってしまうのがネックなんですよね。
過払いも期待できないので、債務整理のうまみはさほど感じられないし、返せるなら返したいです。

ありがとうございました。

回答No.7

coldshot

多重債務克服の基本は残高の少ないものから片付けろです。
そこでいきなり支払いが４分の１減ります。
で、次に少ないところが当初計画の半分の残期間で返せます。
そうすると残りは今までの倍の金額で払えますから。

過払いはこの金利ではありませんよ。

お礼

過払いはないでしょうね。
少ないものから片付けるつもりです。
ありがとうございました。

回答No.6

saesayaka

35の女性です。
8年前だと過払いとか出てきてるとのではないでしょうか。
利率とか途中で変更になっている場合ありますし。私の場合、消費者金融から連絡あっても窓口の人と会うのも嫌で変更手続きに行かなかったし。
私も親には迷惑かけたくなかったし、借りたのは私なんだから、絶対返すんだ!って頑張ってました。
ただ、月収20万で家賃・光熱費・携帯料金で13万は出ていたので、夜バイトしたりして、月10万の返済を維持していました。月10万返済しても元金は中々減らないですよね。

返済完了後に過払いを知って、過払い請求しましたけど。
借入が5年以上経っていると過払いが出てる場合があったと弁護士さんに言われました。その時点で相談に来ていれは、支払いをストップして返済額の見直しや返済しなくてもよくなったかもと言われました。

過払いの請求に関する最初の相談を電話するとき、かなり不安でドキドキしましたが、電話してみると、心臓爆発しそうにドキドキしていたのが馬鹿らしくなるくらい事務的に対応するので、あっさり相談できました。

自分で借りた以上返すんだって思っているのでしょうが、年齢的にも体力とかきつくなっていくので、相談したほうがいいです。
弁護士料金の発生は、返済が終わってからになるし、弁護士に相談して弁護士さんが動きだした時点で返済がストップすると思います。

過払いの発生や返済のストップが出来ないとしても、効率のよい返済方法や利率の変更とかを相談できると思うので、相談をオススメします。

整理するにしろ、弁護士に相談せずに返済するにしろ、身体に無理させず、頑張ってください。

お礼

＞弁護士料金の発生は、返済が終わってからになるし、
そうなんですね。

なかなか減らない元金にヤキモキしながらカツカツで生活すること
OR
任意整理して信用を失うリスク

どちらが良いかもういちど改めて考えてみます。
いずれにせよ、一度公的な機関の相談を受けてみようと思います。
ありがとうございました。

回答No.5

bukebuke

自力返済したいなら金利の高いとこから片付けるか一括で借り換え出来れば２年くらいで返済出来るのでは?
あと６月から総量規制がどうなるか心配ですが。

お礼

＞あと６月から総量規制がどうなるか心配ですが。
この辺どうなるのかが気になります。
借り換えできれば良いのですが、難しいでしょうね。
ありがとうございます。

回答No.4

saesayaka

どの位の期間借りられたのか不明ですが、整理された方がいいです。
私も200万の借り入れがあり月20万の収入でかなりキツかったです。数字た゛けでみると三年くらい頑張ってれば大丈夫だと思っていましたが、結局7年かかりました。→ピンチになると借り入れて…とやってましたから…
で、返済後にＩＴＪに行って過払い請求しましたが、過払いが戻るのに時間がかかりました。
長い年数借りられている場合、返済のストップや、払わなくてよくなる場合があるようです。
電話で相談にのってくれるので、一度電話してみてはどうですか？

自力で頑張ってみる場合、出来ないことはないでしょうが、風邪ひくことさえ出来ない状態が続きますし、遊ぶことも出来ないですよ。

質問への答えですが、
可能です。

頑張ってください。

お礼

＞私も200万の借り入れがあり月20万の収入でかなりキツかったです。数字た゛けでみると三年くらい頑張ってれば大丈夫だと思っていましたが、結局7年かかりました。→ピンチになると借り入れて…とやってましたから…

回答ありがとうございます。

最初の借り入れは8年前です。
一社完済寸前までいきましたが、失業して今に至ります。

回答No.3

monomousu

無理と言う回答も有りますが、返済に月10万を回せるのでしたら不可能では無いですよ。
取り合えず、三社を金利のみの返済で１社を数ヶ月で完済する。１社無くなる事で目に見える結果が出るので、次はまた１社と完済して行く事で目標が持てると思います。
それより、カード自体を止める事も先決ですが....

お礼

回答ありがとうございます。
＞三社を金利のみの返済で１社を数ヶ月で完済する。
なるほど。

ちなみにカードは一社止まっていて、ショッピング枠だけが生きています。
電話代などのライフラインの請求分だけ引き落とすことが出来てます。
もう一社は利用できますが。キャッシングはせず、ショッピングのみの使用。食材や生活用品をカード払いにして現金を返済に充てています。

回答No.2

04001824

まず無理でしょう。確か年収の１０％位がキャッシングで無理無く返済可能な限度と聞いた事が有ります。
しかも正社員では無い事を考えるとちょっとした事で収入も変動するでしょう。
過去にうつ病の経験も有るとの事ですがこの厳しい返済計画が又うつ病の原因になりかねません。
自治体の弁護士相談等を利用なさってはいかがでしょうか？
とにかく利息の発生を止める手段を早急に打つべきです。
仮に任意整理を行ったとして
ざっくりですが毎月の支払いは６万以下になるのでは？
とにかく早めに行動を起こして下さい。

お礼

無理をしてでも任意整理せず返済したかったのですが無理ですか・・・

回答ありがとうございます。

回答No.1

noname#111181

各々の借入金利が分からないので正確な回答はできませんが、金利15％だとすると、1年半ほどで返済可能です。

生活は苦しいと思いますが、早めに返済されることをお勧めします。

補足

借入金利は金利各18％だったかと思います。

＞生活は苦しいと思いますが、早めに返済されることをお勧めします。

ありがとうございます！