国の教育ローンについて質問です。

質問

国の教育ローンについて質問です。

　・父と母（パート）の収入をあわせて、年収約504万
　・住宅ローン約28000万かりて、3年前から毎月約8700円返済しています。
　・家族は5人で父と母、妹二人（小６、中２）、私（高１）

　?この状況で国の教育ローン300万円を私の大学進学時に借りることはできるでしょうか？
　?私が国の教育ローンを300万借りた後、妹たちの大学進学時に国の教育ローンを利用することはでるでしょうか？
　?大学卒業後から進学した本人が返済をすることはできるでしょうか？

　どれかひとつでもいいです。おしえてください。

回答No.1

Domenica · ベストアンサー

「日本生活金融公庫の『国の教育ローン』」のことでよろしいでしょうか？
「日本生活金融公庫の『国の教育ローン』」でしたら、以前、融資審査を担当したことがあります（勤務先が『国の教育ローン』の受託金融機関なので）。
現状についても、大体は分かりますよ。

「私」が大学に進学する際の話となると、２年ほど先の話ですね。
「日本生活金融公庫の『国の教育ローン』」は、私が担当していた頃もそうなんですが、結構、「基準」等が変わるんですよ（年度の途中で変わったりもするので、対応が大変です）。
ですから、現在高校１年生のご質問者さまが大学に進学される際に、「どうなっているか」は分からないんです。

ですから、回答は、あくまでも「現在の状況」でお話をさせていただきます。

『国の教育ローン』には、収入による申込条件が設定されていまして、年収が多いご家庭ですと、利用できないことがあります。
ご質問者さまのご家庭では、お父さまは会社等にお勤めですか？それとも自営業でしょうか？
それによって収入の基準が違ってきますが、お子さんがご質問者さまを含めて３人とのことなので、
> 父と母（パート）の収入をあわせて、年収約504万
ならば問題ないでしょう。
扶養するお子さんが３人の場合、「主たる生計の維持者（ご質問者さまのご家庭の場合はお父さま）」が「給与所得のみの方」でしたら「世帯年収の合計」が９９０万円まで、「自営業や個人事業主の方や給与以外に収入がある方」の場合は「世帯年収の合計」が７７０万円までならば、ご利用になることができます。

> この状況で国の教育ローン300万円を私の大学進学時に借りることはできるでしょうか？
現在、『国の教育ローン』の借入上限は、１学生につき３００万円までとなっていますから、これが維持されれば、さしあたって３００万円を借入希望額として申し込むことはできます。
（ただし、保証料などが差し引かれて資金実行がされますので、実際、お手元に入るのは３００万円にはなりません。）

ただし、借りられるかどうかは、融資審査を受けてみなければ分かりません。

現在は住宅ローンしかお借り入れがなくても、２年後までにお借り入れが増えるかもしれません。また、それまでの間に住宅ローンなどの返済を滞らせてしまうかもしれません。
将来のことですから、そのような可能性が誰にでもありますから、こればかりは何とも言えないんですよ。

> 私が国の教育ローンを300万借りた後、妹たちの大学進学時に国の教育ローンを利用することはでるでしょうか？
はい、大丈夫です。
『国の教育ローン』は、１学生につき上限３００万円です。
１家庭、１債務者につき３００万円が上限ではありません。
ただし、こちらも、お借り入れが増えれば増えただけ、「返済能力」は下がることになりますので、お借り入れが難しくなる可能性も考えられます。

> 大学卒業後から進学した本人が返済をすることはできるでしょうか？
できません。
あくまでも返済をするのは「借りた人（＝「債務者」といいます）」になります。
『国の教育ローン』の場合、大学在学中は元金の返済を待ってもらえる制度（「据置期間」といいます）はありますが、その間も利息は支払わなければなりません。
また、据置期間を設定しますと、その分だけ実際の「返済期間」が短くなりますので、１回あたりの返済金額が増えることになります。
「据置期間」は便利な制度ではありますが、ご利用には注意が必要だと思います。

原則、債務者を変更することはできませんので（債務者が死亡したりすれば別ですが）、卒業後、ご質問者さまが返済をする…ということはできません。
物理的には、「ご質問者さまがお父さまの口座に返済額を入金する」という方法にされるしかないです。

> 住宅ローン約28000万かりて、3年前から毎月約8700円返済しています。
住宅ローンを2,800万円借りて、毎月の返済額が8,700円ということはないと思います。
多分１桁間違えていらっしゃる（約87,000円）のではないかと思います。
住宅ローンの毎月の返済額が約87,000円ならば、将来、返済額が上がる可能性があると思われます。

ご質問者さまが大学に進学される際に、住宅ローン以外に借り入れがなく、『国の教育ローン』の金利も現在と変わらない程度ならば、年収500万円程度でも、「返済能力」については、問題ないと思います。

ただ、妹さんが進学される頃になると分からないですね。
景気が良くなるのはいいことなんですが、それにつられて、「金利」というものも上昇するので。
住宅ローンのお借り入れのされ方も少し気になりますし。