父の教育ローン借り入れの可能性と源泉徴収のうまい言い訳

質問

３１歳の専門学生です。
３年制の学校であと１年、学校に通います。
現在は一人暮らしで（両親は仕事で地方にいるため）、アルバイトをしながら学校に通っています。

父は現在６８歳で、４年ほど前に一度退職し、いまは別の会社に勤めています。
おそらく年内には仕事を辞めるみたいです。

学費は父が出してくれていたのですが、あと１年分（１５０万円）は国の機関の教育ローンで１０年返済で借りてほしいと言われました。
３月と９月に学費の引き落としがあります。

ところが、問題があり・・・私はなんとか一人暮らしをしているものの、仕事で勉強の時間を割かれたくないため、仕事は水商売を週２～３日と学校関係のアルバイトを週１日やっているだけなので、月の収入はギリギリ２０万円いくかいかないかです。
水商売の給料は国に申請されていないため、源泉徴収の対象になっていません。
そのため、私は国から見ると毎月の収入が３～４万円しかないことになっています。
これではとても学費を借りることはできないと思います。
実際、電話で問い合わせてみたところ、その収入では難しいと言われました。

父の名義で借りるにしても父も６８歳ですし、まして１０年返済で借りるのはむずかしいように思えます。
父の年齢でも国から教育ローンを借りるのは可能でしょうか？

また、私の源泉徴収が少ない理由を父に何と説明するか悩んでいます。
水商売とは言いたくないので、何かいい仕事（国に給料を申請しなくてもいい仕事）があれば教えてください。

回答No.6

Domenica · ベストアンサー

「日本政策金融公庫の『国の教育ローン』」のことですよね？
かつて「日本政策金融公庫」が「国民生活金融公庫」だった時代に『国の教育ローン』の審査を担当したことがあります（勤務先が『国の教育ローン』の受託金融機関なので）。

> 父の名義で借りるにしても父も６８歳ですし、まして１０年返済で借りるのはむずかしいように思えます。
> 父の年齢でも国から教育ローンを借りるのは可能でしょうか？
お父さまが『国の教育ローン』を申し込んでください。

ご質問者さまが申し込まれるのは、避けた方がよろしいかと思います。

『国の教育ローン』は、「申し込み年度の前年の年収」が基準となります。
ですから、今（平成２０年度中＝平成２１年３月まで）に「在学費用」を申し込まれるのでしたら、「平成１９年分」の収入・所得が基準になります。
仮にご質問者さまが申込人となられるのでしたら、「平成１９年分」の収入について確定申告を行って、「平成１９年分」の『納税証明』が必要となってきます。
平成１９年分の確定申告を、期限までにしていないことになりますので、その分のペナルティが課せられる可能性はあります。
そして、そのペナルティが課せられていることが『納税証明書』によって「発覚」すれば、それが原因となって『国の教育ローン』の審査でＮＧとされることも考えられます。

> 父は現在６８歳で、４年ほど前に一度退職し、いまは別の会社に勤めています。
> おそらく年内には仕事を辞めるみたいです。
年内に退職されるとしても、借入申込時点で働いていらっしゃればＯＫです。
ただし、勤続年数が短いことはマイナスに影響します。
年齢は問題ありません（ちょっとポイントが低くなってはしまうんですが）。
『国の教育ローン』は、進学者の祖父母が借りることも想定していますから。
年収も、パート勤務の主婦や年金受給者の祖父母の年収も想定していますし、＃４さんのおっしゃるとおり、上限の基準は設定されていても下限の基準は設定されていないんですよ。
ただし、「返済負担率」や「年収に占める生活費の割合」などの関係で、年収が低いと「基準に達しない」ことになり、これが原因となって審査でＮＧとなることもあります。

> 実際、電話で問い合わせてみたところ、その収入では難しいと言われました。
というのは、この「返済負担率」や「年収に占める生活費の割合」などの関係によるものなんです。

> また、私の源泉徴収が少ない理由を父に何と説明するか悩んでいます。
> 水商売とは言いたくないので、何かいい仕事（国に給料を申請しなくてもいい仕事）があれば教えてください。
『国の教育ローン』は、原則、「進学者の親」に借入申込人となっていただきます。
私が担当していた頃は、進学者本人の申し込みも結構ＯＫだったんですが、『現担当者に確認したところ』最近では「親が居るのならば、原則通り親に」借入申込人になっていただくようにしているそうです。
『国の教育ローン』は、独自の加点方式による審査がありまして、これで一定以上のポイントに達しないと、融資ＮＧになるんです。
その中に、「年齢」、「居住形態」、「現住所での居住年数」といったものがあるんですが、これが「進学者本人」の申し込みだとポイントが低くなってしまうんですよ。
と言いますのは、先ほども書きましたとおり、『国の教育ローン』の原則が「進学者の親が借入申込人」であることを想定しているからなんです。
『国の教育ローン』の対象校は、義務教育以降に進学する学校が基準ですから、当然、その親となると「それなりの年齢」になりますよね？
１８歳で親になったとしても、義務教育以降の学校ですから、進学者の年齢は１６歳以上。
ですから、３１歳では「年齢」のポイントが（少ししか）取れないんです。

こういった『国の教育ローン』の『審査基準』を以て、お父さまに『国の教育ローン』を借りていただくのはいかがでしょう。
もちろん、在学中の１年間を『据置期間』とし、実際の返済は（ご質問者さまがお父さまに返す形で）ご質問者さまがされる…ということにした上で。

回答No.5

jacta

> 事業所得だと衣装代や交通費も経費でおとせると聞きました。

交通費はもちろんですが、電話代やその他諸々仕事で使ったお金も経費にできます。
どんな水商売か知りませんが、衣装については、（ステージ衣装のような）明らかに仕事でしか使わないようなものであれば経費にできます。
あと、青色申告にしておけば、青色申告特別控除が65万円あります。最初はちょっと面倒ですが、仕入れやら面倒なことがなければ比較的簡単ですので挑戦してみてください。

> 私の場合、申告したほうが還付される確立が高いのでお得ですよね。

まず間違いなく還付されると思います。
それと、ちゃんと申告しているということがその人の信用につながります。
今回の件でも分かったと思いますが、教育ローンに限らず、車のローンであれ、住宅ローンであれ、必要になってから慌てても間に合いませんので、前もって準備しておくことをお勧めします。

回答No.4

ma-fuji

＞水商売の給料は国に申請されていないため、源泉徴収の対象になっていません。
水商売の給料は国に申請されていないため…この意味がよくわかりませんが…。
１０%の所得税が源泉徴収されているんですよね。
貴方のような水商売は、税法上は給与ではなく報酬になり、１０%が源泉徴収されます。

＞私は国から見ると毎月の収入が３～４万円しかないことになっています。
これもよく意味わかりません。
国というのは税務署のことでしょうか。
税務署は高額所得者ならともかく、すべての個人の所得を把握などしていません。

＞父の年齢でも国から教育ローンを借りるのは可能でしょうか？
国の教育ローンは所得の上限の限度額があり、多い人が借りられないということになっています。
所得の下限などありませんし、少なくて借りられない、ということはないはずです。
ですので、貴方が借りられないということはないと思います。
ただ、申告してないと役所で「所得証明」というのが出ません。
借りるには、その証明書が必要になると思われます。

参考
http://www.k.jfc.go.jp/kyouiku/index.html

＞私の源泉徴収が少ない理由を父に何と説明するか悩んでいます。
２０万円で２万円も所得税引かれていて少ないことありませんが…。
給与所得者で月収２０万円、ボーナスなしで年収２４０万円としたなら、所得税は年間で４万円くらいですよ。

勤め先のお店から「源泉徴収票」ではなく、１年間の報酬の金額が書かれた「支払調書」というのをもらえばいいです。
いずれにしろ、貴方の場合所得税納めすぎです。
経費を申告すれば所得税戻ってきます。
確定申告してください。

回答No.3

jacta

> 水商売の手取りの給料は報酬という形で、１０％以上額面から引かれているため

それは源泉徴収ではないのですか？
国に申請されていないというのが不明ですが、源泉徴収されていれば、給与だろうが報酬だろうが国に申告されるはずです。
ただし、質問者さんの所得証明ができるかどうかは話が別です。

水商売が給与所得であるなら、二箇所以上から給与を支給されているので確定申告が必須です。水商売が（給与ではなく）報酬であるなら、事業所得なので確定申告が必須です。
確定申告が必要なのに申告しないのは無申告であり、一種の犯罪です。

お礼

月２０万円以内の収入で税金で２～３万円引かれているのに、やはり犯罪になるんですね・・・。
事業所得だと衣装代や交通費も経費でおとせると聞きました。
私の場合、申告したほうが還付される確立が高いのでお得ですよね。
たしかに、国民健康保険料などは申告しないと低い金額のままですもんね。（これはたしかに犯罪ですね！）
面倒くさがらずに今年は申告してみようと思います。

源泉徴収票をお店で出してもらえるかどうかわかりませんが、もし出してもらえた場合、水商売でも教育ローンは借りれるのでしょうか？

回答No.2

wand88

月収20万円もあるのなら、それで学費を払えばいいだけでは？

お礼

回答ありがとうございます。
学費は３月と９月に引き落としがあり、各６０万円なので、毎月１０万円を貯めないといけない計算になります。
一人暮らしで月１０万円を貯めるのは無理です・・・（＞＜）
２０万円いかない月もありますし・・・。（今月は昼夜合わせて１５万円でした）

回答No.1

jacta

> 水商売の給料は国に申請されていないため、源泉徴収の対象になっていません。

確定申告が必要だったのにそれを怠り、結果的に脱税してきたわけですね。
犯罪のツケが回ってきたと思って諦めてください。

> 何かいい仕事（国に給料を申請しなくてもいい仕事）があれば教えてください。

そんな仕事はありません。

お礼

回答ありがとうございます。

＞確定申告が必要だったのにそれを怠り、結果的に脱税してきたわけですね。
＞犯罪のツケが回ってきたと思って諦めてください。

水商売の手取りの給料は報酬という形で、１０％以上額面から引かれているため、むしろ申告すれば還付されるらしいですね。（明らかに払いすぎのため）
なので、犯罪のツケなどといわれるのは少し心外です。。。