融資実行前に必要なお金（新築）

質問

いつもお世話になっています。
この度家を新築予定で、現在図面を作成中です。
個人の工務店に依頼するため、親身になってくれますが資金のことは
力になれませんので用意をお願いします、と言われています。
この時期に1/3、これが終わったら1/3用意してください、と教えてもらいました。

勉強中なのですが、分からないことがあります。
実際家が建ち、融資実行になる前に、何度か建築費のいくらかを
払う時があります。
そのお金は、やはり住宅ローンとは別に、一時的に現金を用意しなくてはいけないのでしょうか？
全体の1/3、1/3払っていくので、かなりの金額になると思います。

それとも、私の「融資実行日」の考え方が違っているのでしょうか。

回答No.3

walkingdic · ベストアンサー

ローンを考えてる銀行が、地元銀行かノンバンクなんです。
ノンバンクに傾いているところなのですが、

＞こういう場合では、相談にのってくれなさそうですよね。
いえ、ノンバンクでも当然話しに乗ってくれますよ。
ノンバンクの場合には証券化することが多く、この場合には、つなぎ融資は直接は無理なので提携している銀行とタイアップするか自前で別につなぎ融資を確保するなりして行います。私の知っているノンバンクでは新生銀行とタイアップしていました。
ちゃんとそのあたりは考えていますよ。住宅ローンという商品を扱うのですから、業界の支払い慣例はわかっています。

なのでご相談ください。

＞その場合でも、土地に抵当権はつくのでしょうか？
当然にしてつきます。でなければどの金融機関でも住宅ローンは借りれませんよ。
この場合、金融機関により、
　・土地名義人には担保提供に承諾してもらうだけ
　・土地名義人には担保提供のみならず連帯保証人になることを求める
の２パターンあります。
私の知る限り大手銀行は前者ですが、後者の金融機関も結構あります。

お礼

住宅ローンを扱っているのですものね。
住宅ローン初体験の私が心配することなんてノンバンク側は
分かっているのですね。

ありがとうございます。
とても勉強になりました。

回答No.2

walkingdic

その場合、融資を受ける銀行に相談してください。
銀行によりやり方が異なります。私の知っているのは、

Ａ．住宅ローン自体を支払期限にあわせて分割して実行。

Ｂ．住宅ローンを事前に実行してしまい、銀行が預かる形で支払いにあわせてその銀行から直接業者に送金手続き。

Ｃ．つなぎ融資を行い後で住宅ローンをまとめて実行してつなぎ融資を返済

ですね。
Ａ，Ｂ，Ｃどの場合でも土地にまず抵当権を設定します。
建物は完成してから最後の融資実行にあわせて抵当権の追加設定をします。

お礼

ご回答いただいてありがとうございます。

ローンを考えてる銀行が、地元銀行かノンバンクなんです。
ノンバンクに傾いているところなのですが、
こういう場合では、相談にのってくれなさそうですよね。
悩みます。

質問のお答えにまた質問で大変失礼ですが、
家を建てる土地が、夫の親名義なのです。
生前贈与はしないで、そのまま建てる予定です。
その場合でも、土地に抵当権はつくのでしょうか？

回答No.1

noname#63559

契約時に3分の1、上棟時に3分の1、引渡時に3分の1
というのを基本としている習わしがありますが、現金で払うならどうとでもなるものの、ローンを使う場合には不便もありますので、契約時の後は引渡し時に残代金を一括で払う形態も多いですよ。

個人の工務店さんということなので、資金力不足で不可能かもしれませんが、可能であれば契約時～残金一括という二段階にならないか？を相談してみても良いのでは？

もし三段階で必要ということであれば、引渡時までの間の中間金として一時的につなぐローンも検討する必要がありますね。それは住宅ローンを検討する金融機関に相談してみてください。

＞私の「融資実行日」の考え方が違っているのでしょうか

いえ、間違っていないと思います。
融資実行前の上棟時などに中間金を求められると、現金を持ち合わせていない場合、ちょっと面倒なのです。

お礼

ご回答いただいて、ありがとうございます。

次回、残金一括支払いの形を聞いてみます。

ローンを検討してる銀行が、銀行が一つとノンバンクが一つで迷っているところです。
こんな場合の、細かい相談にのってくれるのが地元の銀行かな？と
思ったのですが、総支払い額ではやっぱりノンバンクなんですよね。
考えてしまうところです。

頭金の用意はあっても、こういう場面でもまた別の現金があったほうが何よりなのですね。たしかに、面倒です。

ありがとうございました。