マンション購入ローン

質問

初めまして。最近、マンション購入を決意し、頭金８００万で考え
住宅ローンは３６００万。３５年で変動金利1.375％を進められ検討。
購入に走ったのですが、どうも支払のことを考えると無謀なことをして
しまったのか？と不安でイッパイです。当方、３９歳、年収７００万
なのですが、支払っていくことは困難でしょうか？
また、ローン組みの案としてはどう考えればよいでしょうか。

不安でたまりません。
皆様のご意見を伺いたく、よろしくお願いします。

回答No.4

noname#103701

ryuken-yさんの家族構成などわかりませんし、どの業界にお勤めされてるかわかりませんがサラリーマンと仮定させていただいて
終身雇用の時代ではありませんのでちょっと厳しいかもしれませんね
純粋にマンションの購入だけで人生をすべてささげられる覚悟がお有りなら別ですが３９歳で３５年だと退職金もローンで消えてしまいますし
７４歳まで払うおつもりで買われたと思うでしょうけど頭金８００万で
残金２６００万おそらく払い終わるころには合計ローンだけで４０００万位払わないといけません。でもマンションの為にお仕事に熱が入るといいですねがんばってください！大したアドバイスにならなくて申しわけありません

回答No.3

mahopie

ご意見をと言われましても、もう既にローンで購入してしまっている訳ですから、冷静に現実を見つめて対策を立てる事で不安の原因を取り除くしかないでしょう。

１． このままでは３９歳＋返済期間３５年＝完済時７４歳となり、定年後の返済継続は通常は無理そうなので、定年の６０歳時点までに１４年分の繰上げ返済を目標にする。
・・・今後２０年で毎年５０万円程度の繰上げ返済か、退職金で１５００万円程度の一括返済が必要な計算になる

２． 金利や返済期間は今更なので、まずは現状の低金利メリットがある間（恐らく後２年程）に生活スタイルの見直し（企業でいうリストラ）に着手する
例えば、社内で出世して給与水準を引上げる・奥さんがパートで働く・金のかかる趣味や付き合い酒を辞める・自家用車を手放すか軽自動車に変える・子供の習い事を見直す・公立中学から公立高校という路線に仕向ける・・・

３． 恐らくは、当面は住宅ローン減税で２５万円か１５万円の税金還付も見込まれる筈ですので、当面は固定資産税＝還付税金と考えれば良いのでは？

４．結局のところは「自宅の売却見込み価格（冷静な視点で）＞ローン残高」となるまでは、借金の金利の為に働くしかない、というのが厳しい現実でしょう。

お礼

ありがとうございます。
やはり、通常はこんな厳しいローンにはしないのですね。。。

回答No.2

86tarou

固定資産税は、新築マンションだと最低年間10万円以上は掛かると思います（都市計画税も含む）。マンションは土地部分が少ないので当初は安いのですが、軽減措置がなくなる数年後には一戸建てと逆転する可能性もあります（土地と建物合計の総費用が同じ場合）。
http://www.jj-navi.com/edit/jj-guide/qa/contents/121303.html

管理費と修繕積立金で22,000円の内訳が分かりませんが、修繕積立金が安いと将来外壁補修をする時なんかに高額な費用が発生することもあるので注意してください。金額が十分ではない場合、自分でも積み立てる必要もあります。要は決まってるから従っているでは駄目ということです。マンションは管理がしっかりしてないと後々困るので、修繕計画くらいはチェックしてくださいね。
http://www.jj-navi.com/edit/jj-guide/qa/contents/123402.html

また、かなり苦しい生活になると思うのですが、こんなもんなん
でしょうか？＞
それだけ収入があれば余裕があるように思うのですが…年収がryuken-yさんの半分くらいの人でも、住宅ローンを払って生活してる人は沢山居ます（私も…orz）。何にお金を掛けるかだけの違いですので、車や旅行、外食にも使いたいとかなら、住居費用を抑えるべきです。ちなみに、私は収入が少なくても上記三つとも楽しみたいので、住居費用を抑えています。住宅ローンを払うためだけに生活したくはないですしね。住居は生活を豊かにするための道具の一つに過ぎず、過剰な住まいは本末転倒のような気がしなくもないです。

余計なことも言いましたが、私の経験談みたいなもんですのでご勘弁ください。

お礼

やはり本末転倒・・・。

回答No.1

86tarou

当初の支払額が少なくなる変動金利なら審査が通り易いので、それを勧めてるような気がしなくもないです。審査が通って売ってしまえば、後で払えなくなっても販売会社は関係無いですしね。出来れば全期間固定金利で計算されることをお勧めします（自分で金利計算、管理が出来るなら変動金利でも可ですが、固定金利のつもりで貯金）。返済年数も定年か５～10年位オーバーするくらいまでの方が良いと思います。
例えば金利３％の25年全期間固定で、月々の支払いは17万円になります。これなら年収の30％なので払えないことはないと思います。繰上返済も５年分で済みますし。30年なら月15万円で、年収の25％位で理想です。年収が比較的多いので、この基準より少し甘くても問題無さそうな気もしますが。
どちらにしても繰上返済が必須なので、早いうちにどんどんすることをお勧めします。繰上返済手数料が無料のところだと、纏まった金額でなくてもいつでも出来るのでお得です。退職金が期待出来るならその分余裕が出来ますが、老後のことも考えると計算に入れない方が良いかもしれませんね。
http://allabout.co.jp/house/housingloan/closeup/CU20080307A/index2.htm

あと、固定資産税や管理費、修繕積立金も計算に入れてくださいね。

参考URL：

http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

お礼

ありがとうございます。
管理や、修繕費はもろもろで2.2万円とわかっているのですが、
固定資産税はどう考えれば良いのでしょう？

また、かなり苦しい生活になると思うのですが　こんなもんなん
でしょうか？（漠然とした質問ですみません）