職を探している中での、任意整理

質問

友人が大手消費者金融4社ほどから、合計250万弱のお金を借りているのですが、無職のため返済が滞っている状態です。
全部で月々の支払いが7万5千～8万、借りてから1年～2年の期間（もっとかもしれません）らしく、ここ数年は収入が無いためなかなか返済できないようです。
詳しくは聞いていませんが、返済のために借り入れというのをやっていたのだと思います。

そろそろ家の方に電話や催促のハガキ等が届くらしく、家族にバレそうで焦っていますが、返済するお金がないので困っている状態です。
連絡をしないようにしてもらう方法はありますか？

今、職を探してる最中なのですが、このような状態で任意整理はできますか？
消費者相談等に電話して相談したところ、「月々の返済も多い訳ではなく、親と同居などがあるので、審査に通らないだろう」と言われたらしいのです。
やはり、任意整理は難しいのでしょうか？
もし、任意整理が可能な場合、どれぐらいの期間がかかるのでしょうか？
任意整理のおおまかな基準等が解れば教えて頂けますか？

回答No.3

noname#75183

初めまして。
ざっと拝見しただけで、レスが皆さんと重複するかも知れませんし
あくまでも私見ですので、お含み置きの上ご参照下さい。

>>今、職を探してる最中なのですが、このような状態で任意整理はできますか？
基本的に、ですが
任意整理と言うものは自己破産と違いますから
返済することが前提ですよね？
確かに無職で就職活動中でも任意整理の依頼は出来ますが
漠然と（本気で就職先をお捜し中だとは思いますが）
「就職するつもり、またその予定だから任意整理を依頼したい」
と言う過程の話を受けて
専門家がどこまでそれを信用してくれるか、の問題になるのだと思いますが・・・。
弁護報酬の面でもまた然りと思います。

>>任意整理は難しいのでしょうか？
私はやはり、と言うか難しいと思います。
ただそれは、当然、受任してくれると言う専門家もいるでしょうから
その専門家次第な所もあると思います。

>>任意整理が可能な場合、どれぐらいの期間がかかるのでしょうか？
受任してもらえればその旨の連絡が各金融機関に回ります。
その時点から督促は止まります。電話、封書、あらゆる督促は止まります
（と言うか、してはいけない決まりです）
支払は専門家によりけりですが、
1.すぐに専門家の代表口座に支払い始めて下さい、と言う場合と
弁護士と金融機関が話し合いがついた時点で
2.自分で各金融機関の窓口へ支払って下さい、と言う場合とあり
１の場合はすぐに支払が始まりますし、2では1か月～半年くらいかかる場合もあるようです。

それと・・・破産に関しては理由さえしっかりしていれば
（遊興費ではないようですので）大抵は免責は貰えますよ。

額が少なかろうが多かろうが、払えないものは払えないのですから
その辺りをどうとらえるか、でしょうし
基本、金融業者的にいえば
破産されて損するよりも、任意整理で多少でも取り返せる方が歓迎されます。
要点としては「収入が無ければ任意整理は無理」です。
過程の話に応じてくれる専門家がいれば別だと思います。

回答No.2

oska

＞今、職を探してる最中なのですが、このような状態で任意整理はできますか？

任意整理に、在職・無職は関係ありません。

＞やはり、任意整理は難しいのでしょうか？

個人で任意整理を行なっても良いですが、たぶん弁護士・司法書士などの依頼するでしようね。
だとすれば、その依頼費用を払えるのか否かです。
自己破産をするにも、弁護士・司法書士依頼費用及び裁判所手数料が必要です。タダではありませんよ。

＞任意整理のおおまかな基準等が解れば教えて頂けますか？

以前は、３００万円前後の借金があり、返済不能に陥った者でした。
然しながら、安易に退職・安易に借金・安易に任意整理を行なう者が増えているので「借金を何に使ったのか」も判断基準になっています。
遊び・旅行・ギャンブル・自動車ローン等の場合は、３００万円以上の借金があっても裁判所は認めません。
また、健康問題に何ら問題が無いのに無職（勤労意思が見られない）の場合も、認められない可能性が高いようです。

＞「月々の返済も多い訳ではなく、親と同居などがあるので、審査に通らないだろう」

相談員の方も、上記の条件で任意整理が不可能と判断したのでしよう。
まぁ、同居している親に話して、借金の肩代わりを頼むのが最善の方法でしよう。

お礼

ありがとうございました。

回答頂いた中に、認められない基準で友人に当てはまるものを感じました。

>健康問題に何ら問題が無いのに無職（勤労意思が見られない）の場合

以前は、父親の自営を手伝ってはいたのですが、仕事が減り、仕事をしてない状態でした。
借金の理由としては、ギャンブル等ではなく、ある事の示談金として足りなかったためと聞きました。（それが何かは聞きませんでしたが）

相談センターでは「月15万の収入が出来た場合に、現在の月々の支払額だったら返済が出来るようになるから」と言われたようです。

友人宅の家庭の状況から考えて、親の貯蓄もないようですので、肩代わりは無理のようです。
回答頂いた事を伝えたいと思います。

回答No.1

a_a333

消費者金融に最近まで勤めてました。

任意整理にしたところで１～２年くらいの取引であれば弁護士費用がか
なりの負担になるばかりか、収入がないので家族にやはりばれてしまうのでは？

やはり、自己破産も検討されてみては？自己破産は家族内緒でも可

もしくは、家族にバレル前に自分で言う！！
そして協力してもらうのですが、そのときに全債権を一ヶ月以上延滞する。（もちろん連絡や封書などは届きますが無視）
その後、消費者金融に連絡し示談を申し込む。
そうすれば弁護士費用はうく。金利なしで元金分割が可能。

ただ将来の会社での立場を考えると破産はされないほうが。
出世したくないなら話は別ですが。

補足

ありがとうございます。

借り入れ期間が短いと弁護士費用が高くなるのですか…。
本人も返済のために職を探してはいるようですが…。
自己破産も考えたようですが、時間がかかるのがネックのようです。
自己破産、任意整理にしても、行っている最中に就職に影響はないものなのでしょうか？

>全債権を一ヶ月以上延滞
というのは、どのようなことなのでしょうか？
色々と質問ばかりで申し訳ありませんが、宜しくお願いします。