緊急。クレジットカードの請求滞納。消費者金融で借りようかと

質問

情けない質問ですみません。
先月、ストレス解消のためクレジットカードで買い物をしすぎました。
いつもより請求額が多いのは予想していましたが、その予想の2倍ほど請求が来て、どうにも首が回らなくなってしまいました。
（自業自得ですが）
今まで、こんな事なかったのに、どうかき集めても請求額を払えません。

親族や友達にも借りられず、本当に途方にくれています。
今まで、お世話になるはずがないと思っていた「消費者金融」に借りるしかないと、考えはじめています。
というか、今月15日までに、クレジットカード会社に絶対払わなければいけないのです。
お金を用立てるには、もう消費者金融しか手は残ってないように思います。
他に手はあるでしょうか？

ちなみに、消費者金融大手2社に電話をかけた所、審査で断られました。
クレジットカードの支払いを滞納しているからでしょう。
今まで消費者金融で借金したこともないし、クレジットカードの請求を踏み倒したこともないし…
その他に考えられる理由としては、現在私は定職についておらず、日雇いバイトやその他の収入（失業保険など）で食いつないでいます。
月末には必ずお金が入ります。今回、消費者金融で借りても必ず今月末には返済できるのです。
消費者金融の電話審査の際には、日雇いバイトの雇い主（派遣会社）を勤務先として伝えましたが、常時働いているわけではないので、
消費者金融の方が電話したところで、正式な仕事として認められないのかもしれないですね。

どうすれば良いのでしょうか。
丸投げで本当に申し訳ございません。
仕事もないのに買い物して、クレジットカードの支払いができず、消費者金融に…なんて、情けないのは重々承知しております。

これに懲りて、2度とこんな事は致しません。
現在、持っている服など、お金に変わりそうなものをどんどん売っています。
必死です。
どうか、お知恵をお貸し頂けませんか。

初めての消費者金融なので、なるべく信頼できる優しいところが良いです。
私の、現在の状況（クレジットカード滞納、定職なし）で、5万円ほど貸して頂けるところはありませんか？
もしくは、私のようなものが審査に通れるコツというか…言い方悪いですが、お教え頂けたらありがたいです。

回答No.10

nyantan

NO.１で回答した者です。
質問者様のことが気になってまた出てきてしまいました。

うまくクレジット会社と話し合いができていればいいのですが・・・。

あまり思いつめないでくださいね。

回答No.9

noname#115486

良いじゃないですか。払えなくて。クレジットカードの延滞金なんて、消費者金利に比べたら安いものだし。クレジットカードなんて、持たない方が安全ですよ。特に所持していると使ってしまう人には。困るのは、海外旅行に行くときだけです。それも、高額な物を買う予定がなければ、必要のないものですし。
　追記　これを機会にクレジットカードを使うのは、止め（全部、解除）にしたらどうですか。そしたら、嫌でも、持っている所持金以上のお金は使えない訳だし。

回答No.8

kelly7s

まず、あなたの年齢は何歳ですか。たぶん若いのだろうと思います。貯蓄がないにもかかわらずクレジットカードや消費者金融を使うのはやめましょう。手元にお金がないのに払えるはずがありません。
クレジットカードはお金持ちがポイントを貯めたりするためにあるんです、どんどん使って一括で返してそのポイントで海外旅行に行くとかそういう使い方をするためにあるんですよ。生活の一時しのぎのためにあるわけじゃないから勘違いしないでください。消費者金融ってなんのためにあるんでしょうね？存在すること自体危ないと思っています。昔はコンビニのATMの手数料より安いことが利点でしたが、現在はコンビニや時間外ATM手数料無料のところが増えたため利点はなくなりましたね。消費者金融で借りて、それで投資信託等をして差額を儲けられる器用なひとも中にはいますけど、あなたの無計画さを見るとそうは思えないです。

＞＞『初期延滞』でしたらクレジット審査上に与える影響は小さいです。
ただし遅れた(遅れている)記録は残ります。

これはうそです。　引き落とし不能は事故扱いとなります。
（滞納してもしてなくても引き落とし不能は事故です）

例：すでに金融機関への請求が確定している時に、振込等で早期返済をした、その後二重引き落としを防ぐために決済口座を空にした。
これも、引き落とし不能という事故です、（滞納はしていませんから延滞利息は発生しませんが）

回答No.7

nyantan

こんばんは。
ＮＯ．１で回答した者です。
補足ありがとうございます。

４月２７日の支払い分が引き落とし不能だったんですね。
引き落とし日から約２週間後くらまでの延滞でしたら
初期延滞ですね。
初期延滞の回数が年に数回になるとカード会社によっては
カードの更新停止、盗難・紛失時の再発行停止、
ひどい場合はその時点でカード返却を求められる場合があります。
ただし信販系や流通系のカード会社はそこまでは厳しくありません。
ですからそんなに思いつめなくて大丈夫だと思いますよ。

『初期延滞』でしたらクレジット審査上に与える影響は小さいです。
ただし遅れた(遅れている)記録は残ります。

延滞が『１ヶ月以上』になると、
クレジット会社に新規申込みをした場合は
審査時にそれを示す情報が出力されます。
でも『延滞１ヶ月』が１．２回の発生であれば、
その後きちんと入金を続けることで大丈夫ですよ。

返済日から２ヶ月を経過しても全く入金がなされない場合は、
カード会社からペナルティが課せられます。
半年から1年、正常に入金を続けないと
「社内でのブラックリスト」の状態になります。
だいたい信販系カードは『延滞が２ヶ月』程度で利用停止になります。
利用停止になる延滞期間はカード会社によって多少異なります。
だいたい『延滞２ヶ月』でクレジット会社から一括返済を求められます。

『延滞３ヶ月』になると支払い督促などで債務名義を取得し、
強制執行などの法的措置を講じてきます。
一般に言われる「ブラックリスト」に該当します。

たぶん質問者さまがご利用中のカード会社は、
なんとか初期延滞でおさえたいのだと思います。
でも、質問者さまの金策のつくのが月末なので
『延滞１カ月』となってしまうわけです。
カード会社も企業(商売)ですので、
管理目標(遅れ中のお客様に入金してもらう)なるものがあります。
未収債権発生率とか個人目標とか・・・。
当たり前ですが、１日でも早く入金してもらいたく必死なのです。
でも、無いものは、無いんです。
払いたくても払えませんよね？
どうしようもないでしょう？

ですから、これはもうお願いする形で、
もう今後このようなことはありません、
迷惑かけて申し訳ありませんが、今回だけ待って欲しい。
月末まではどうにもならない、払いたくても払えないと
担当者に相談して了解していただくほかないと思います。

担当者にもよりますが、
わかってもらえるよう頑張ってみてください。
あとは質問者様の話術です。

あまり思いつめないでください。
これを乗り越えたら、きっと
あの時サラ金なんかで安易に借りなくて良かった。
と思えますから。

切羽詰った時は、誰しも明日の１０万より今日の千円なんです。
それは私がたくさんの債務者(失礼ですが)を見てきてわかります。
今どうしても５万円が必要だから、
５万円が手にはいるなら、
来月の支払いが１０万円になろうが構わない！
その時は、またその時考えよう！
そういう思いでお金を工面して、雪だるま式に膨れ上がり、
皆サラ金地獄に陥るんですよ。

長くなりましたが、どうか担当者の方と話し合ってみてください。
もし担当者の方がダメでしたら
(担当者には内緒で)カード会社の上の人に相談してみてください。
無理維持するようなことはしないはずです。

頑張ってください！

回答No.6

G131

＃３です。

>キャッシングは滞納してるからムリだし…と濁された感じで
これはカード自体が利用停止になっていると思われます。
私は１５日というのが本来の引き落とし日と思っていたのですが、そうではないのですね。既に延滞していたということですね。
であればキャッシング枠も凍結されていると思いますので、無理だろうと思います。

他に用立てできる手だてがないのでしたら、もうあたふたしても仕方ありません。
こうなったらもう放っておくしかありませんね（あるいは自ら特定調停を申し立ててください）。
その内、業者が支払督促なり訴訟なり法的手段を取ってくるでしょう。
あなたはそこで月に１万円しか払えませんと言えば良いのです。
それで９９％は和解になります。

ただし、既存のカードどころか他のクレジット・ローンは５～７年は一切組めませんのでそれは覚悟して下さい。

回答No.5

odaigahara

消費者金融から借りたら、返済するのが困難と思われます。その考えはやめるべきです。

　まずは、処分できる財産、例えば車とか、貴金属、なるべくお金になるものを金に換えて、足らない分は、恥ずかしいだろうが、一時的に親類に頭さげて借りるほうがいいですよ。

　あとは、すぐに働くべきです。厳しいですが、払い終われば、カードも持たないほうがいいですね。現金主義なら、こんなことはおきませんから。

お礼

ありがとうございます。みなさんおっしゃって下さるので、消費者金融に頼ろうとする考えを改めたく思います。
しかし、それしかお金を用立てる方法がないと思っていましたので…

お金に換えられるような財産は処分した上での事です。
もともと、財産があまりありません。
昔買って、大切にしていた服などを売っていますが、お金になりそうな冬物は季節的にオークションでも高く売れません。
請求額10万未満なのに、それを補うこともできないほど今は何もありません。
親族にも、家庭的な事情で借りられません。

カードは、どうせ今回のことで契約を打ち切られると思います。
それを機に現金主義になるべきなんでしょう。反省しています。

回答No.4

oska

＞現在の状況（クレジットカード滞納、定職なし）で、5万円ほど貸して頂けるところはありませんか？

残念ですが、どうにもなりません。
クレジットカードを持っているのが不思議な状況です。

既にサラ金からの融資が断られたとの事ですが、無職で定期的・安定した収入がないと借入れは出来ません。

＞私のようなものが審査に通れるコツというか…言い方悪いですが、お教え頂けたらありがたいです。

合法的に運営・経営している金融機関からの借入れは絶望的です。
電柱に張っている「０９０金融」程度しか可能性はないでしようね。
５０万円程は即融資可能なようです。但し、返済は１００万円以上になりますが・・・。

冗談は置いといて。
既にブラック予備軍ですから、親族に頭を下げるしかないでしよう。
そうか、（ガテン系ですが）日給費払い１万円のバイトがあります。

お礼

ご返答ありがとうございます。
働いていた時に作ったカードを、定職がなくなってからも使用しつづけたことが間違いでした。反省しています。

090金融は、本当に私自身ビビリなのでそこまではできません。
消費者金融も一緒のようなものでしょうが＾＾；
手をつけたらいけない世界ですよね。

親族には、本当に家庭の事情で貸してもらえないのです。
ガテン系は、体の事情でできません（申し訳ありませんが細かくは言えません）
日雇いバイトを探しましたが、連休中は以外と急募はないものですね。
登録していた派遣会社にも仕事はありませんでした。

回答No.3

G131

まずは所持しているカードのキャッシング機能があるかどうかと与信枠（限度額）を確認してください。

通常は、例えですが限度額５０万円であればキャッシング３０万まで、ショッピング４０万まで、総額５０万までというような与信枠になっているかと思います。

ですので、限度額、キャッシング枠に余裕があるのでしたら今回の不足分はキャッシングで借りて、ショッピングの返済に回してください。
キャッシングで借りた分は翌月か翌々月に請求があるでしょうから、今から計画的に貯めておけば乗り切れるでしょう。

ちなみにこういうことを繰り返すと一気に返済不能、多重債務者になりますので十分注意してください。

限度額一杯に利用しているならこの手は使えませんので。

お礼

ありがとうございます。

カード会社から催促の電話がかかってきた時、月末には必ずお支払いできるのでどうにか手はないでしょうか、と相談したのですが、キャッシングは滞納してるからムリだし…と濁された感じで、「とにかく15日までに払って下さい」としか言ってもらえませんでした。
なので、カード会社に協力してもらえる手は残っていないのだと思っていました。

限度額いっぱいまでは使っていないはずです。

もう一度、掛け合ってみようとは考えています。

回答No.2

kita52326

● 「消費者金融大手2社に審査で断られました」ということなら他も同じです。
商売で貸してくれるところはヤミ金融しかないでしょうが、これはやめましょう。
５万円の倍付けとかでは済まない話になる可能性が高いと思います。

●「親族や友達にも借りられず」とは、何故ですか？　
既に借金して踏み倒しているから借りられないとかいうことですか？
断られたのでなければ、恥を忍んでお願いすべきでしょう。

● 「月末には必ずお金が入ります。」というのを前借りはできないのですか？
１～２割少なくなっても良いから、ということでは相談できないのでしょうか？
　あるいはバイト仲間に相談などはできないのでしょうか？

● 「常時働いているわけではない」のでしたら、日雇いのバイトはできないのですか？
正味９日ありますから、何でもやるつもりなら、
５万円は不可能な金額ではないようにおもいますが。

● カード返済は一括払いですか？　もしそうなら、これからリボ払いに変更できないか、
カード会社に相談するのも一案です。
既に延滞しているなら変更は難しいでしょうが、サラ金でも借りられないなら、
ヤミ金よりもカード会社に相談する方がマシです。
「月末に入金できる」ということをキチンと説明すれば、
致命的な話（延滞過多でのブラックリスト行き）にはならない可能性もあります。

● 先月カードが使えたということなので、まだ本格的にヤバイ状況ではないかもしれません。
信用情報は相互に共有されているので、
カードが使えなくなると、他のカード会社でも同様になる可能性が高いです。
あらゆる可能性を使って、危機回避に全力を注ぎましょう。
繰り返しますが、ヤミ金はダメです。
ブラックになると5年は記録が残って、いろいろ制約になりますが、
万策尽きたらカード会社を踏み倒す方がまだマシだと思います。

お礼

ご丁寧な返答、ありがとうございます。
下にも書きましたが、実際日雇いバイトなど探しに言っていてお返事遅くなりました。すみません。

下に書かせて頂いたことの重複になりますが、親兄弟に借りられないのは家庭の事情で…できればすぐにしています。
月末に入るお金も、前借できればしていますが、ムリな所です。

あとは、カード会社に、再度必死でお願いしてみようと思います。
とは言ってもすでに相談しているのですが…15日までに払って下さい　の一点張りでそれ以上の答えはまだ頂けません。
もう一度掛け合ってみます。

回答No.1

nyantan

はじめまして。

まず、消費者金融でお金を借りようとする考えは捨ててください。
今それしか道はないとお考えのようですが、
アノ業界で一度借りたら、またお金が無くなった時、
今回だけ、今回だけ、と、消費者金融にどっぷりハマります。
お金を借りる癖がつくし、借りるのに慣れて抵抗がなくなるんですよ。

質問者様だって実際、初めてクレジットカードを使用した時は、
引き落とし日はいつだったかな？とか
かなり注意していたと思います。
そのうちだんだんカードを使うことに慣れて、
抵抗が無くなってきたから今の状態になってのでは？
だから消費者金融なんて使うと、もう人生終わりますよ？

わたしがそこまで詳しいのは、
クレジット会社と消費者金融で勤めていたから。

まず、クレジット会社に相談しました？
１５日に絶対支払わなければと書いて有りますが、
何ヶ月かは待ってもらえますよね？
絶対に払わなければというのは、
既にもうかなりの期間、延滞してしまっているのでしょうか？
それで延滞金が発生して、分割ではなく
一括返済の請求をされているとか？

月末には金策が付くのでしたら、その旨クレジット会社に話し
待っていただくことはできないのですか？
それくらい相談に乗ってくれるはずなんですが。
もしかしたら、すでにスゴ～ク延滞しているのでしょうか？
そうでなければ、再度相談してください。

今の時代、消費者金融もクレジット会社も情報を共有できます。
クレジット会社で支払い遅れがあった場合、すぐわかりますよ。
まともな消費者金融なら貸しません。
貸してくれるところは・・・どんなところかおわかりですよね？
質問者様の人生狂いますよ？

まず、何度もいいますが、
”『借金』を返すのに『他から借りて』返そう”
という考えは捨ててください。

親から借りることはできないんですか？
今ならまだ間に合いますよ。
借金がどんどん膨れてから相談されちゃ
両親だってたまったもんじゃありません。

大手クレジット会社ですか？
返済が滞ってかなりすると裁判所から通知が届くと思います。
まだそこまではいっていないんですよね？
逆に消費者金融で借りるより、
裁判所でローンの見直しでもしてもらったほうがいいかも。

一番やっかいなのは、質問者様がクレジット会社から
逃げたり隠れたりすることなので、
一度腹を割って？相談してみることをおススメします。
月末には金策が付くからと。
支払いの見通しがたたないならまだしも、
今月末には返済できるということですから、
わかってくれると思うんですけれどねぇ。

ご参考になれば。

お礼

早くにご返答頂き、ありがとうございます。
日雇いのバイトを探しにいったりしていたので、緊急と言いながらお返事遅くなりすみませんでした。

本当に、親身なアドバイスが身に染み、恐縮に思っております。
また、実際にそういう会社でのご経験があるという事なので本当にありがたいです。
状況を補足すると、先月の請求分（4/27に落ちる予定だった）ものが落ちず、5/2にカード会社から催促の電話がかかってきました。
ですので、長期間ずーっと延滞しているわけではなく、1ヶ月分延滞しているのみです。延滞額は10万円未満です。
カードはVISA系列で、大手ネット通販会社のものです。

催促の電話の際に、「今月末には必ずお支払いできます」と相談しましたが、15日までにどうしても支払ってほしいと言われました。
今まで、残高不足で落ちていなかった経験は何度かありましたが、全て、催促の電話（1週間以内にかかってくる）があったらすぐに払い込みをしています。引き落としのルールを守れなかったことになるのでそれだけでも悪いのですが、払い込みの期日を破ったことはありません。
今回が初めてです。

このようなケースの場合、「どうしても」とカード会社にお願いすれば、月末まで待って頂くことはできるのでしょうか？
その際、カード契約は打ち切りになりますよね…？
そうなっても仕方ないのは承知ですが、踏み倒すつもりはありません。月末には必ず支払います。
カード会社はわかってくれるでしょうか…

ちなみに、親兄弟からお金が借りられないのは、家庭内の事情です。
どうしても、これだけは頭をさげても借りられません。

また、お返事頂けましたら幸いです。