住宅ローンの借り換えについて教えてください。

質問

現在、地方銀行より融資を受けていますが、金利が高く借り換えを検討中です。只、私が転職1年未満(8ヶ月)で、審査に通るかが心配なもので質問させて下さい。借り入れは2年前で、200万の頭金で3780万です。残額は約3490万で、妻との収入合算で借りています。そこで、三井住友銀行で（2年以上の返済実績と、1年間の延滞が無いと言う三井住友の条件はクリア。他行だと、一年未満と言う事で、審査にも掛からない）考えています。他に三井住友で駄目なら、住信SBIネット銀行を考えていますが、断られて直ぐに他行に審査依頼するのは好ましくないですか？
妻の昨年度は370万、私が320万です。妻は派遣ですが、4年ほど勤めています。因みに住信SBIネット銀行さんに聞いた所、収入合算ではなく、二人にそれぞれ貸すと言うものでした。

無知で申し訳御座いません。この様な人間でも審査に通る可能性はあるのでしょうか？
何卒御教授頂きたく、宜しくお願い申し上げます。

回答No.2

JinkoJinko

すぐに他で申し込んでもいいですよ。

融資の審査をする時、各金融機関や保証会社が個人信用情報機関の情報を取得しますがその際に他の金融機関から住宅ローンを申し込むのを前提に情報機関を利用した履歴は残りますが、その金融機関がローンの申し込みを受けたか断ったかまでは判りません。
ただ、いくつも履歴がでてくるので、「多分断られたかな？」と思うくらいです。

よい条件を求めて複数の銀行の事前審査をいっぺんに申し込む人もかなり多いです。

ローンが否決になる場合、過去に借入が滞ったことがあるというような、もう根本的にダメという人からちょっとしたものでひっかかっちゃうケースまでさまざまです。どのあたりに問題があるかは教えてくれませんが。
例えば住宅ローンの金利が1.8％のものと2.5％のものとでは返済金額が変わってきますのでローンの判断基準になります年収に対する返済負担比率が変わってきます。ですので極端な例を申し上げると同じ金融機関であっても全期間固定では否決になったけど3年固定なら承認されたというケースもあります。

あまり正直に「他の銀行で断られまして・・・」とまで言う必要はありませんが、「条件の違いがあるので一番いい条件の金融機関を選ぼうかと思いまして」ってな感じでものは言いようです。

ネットバンクや都銀より地銀・信金のほうが審査が通りやすいとは一概に言えませんが、地元のことを知っているだけあって若干（あくまでも若干ですよ）融通がきくところがあると思います。

例えばネットバンクなどは土地や建物の評価はあくまでも登記簿謄本を見て路線価や基準地価を重視で判断しますが地銀や信金は「ここは結構田舎だけど最近ショッピングセンターが近くにできて人気がでてきている場所だぞ。実際は近隣の基準地価よりもっと見てもいいんじゃないか」と地元ならではの感覚で考えてくれる場合もあります。

更に地元の銀行だと最寄の店に足しげく通って融資担当者と顔見知りになって現在の状況を話せばかなり親身に相談にのってくれると思います。

回答No.1

JinkoJinko

住宅ローンは各金融機関によって金利などの条件がかなりバラツキがあるので同時に何行も審査を打診する人もいますので断られて直ぐに他行に相談するのは何の問題もありません。
勤続1年以上を条件に謳っている金融機関は多いですがあくまでも「原則」ですので特に地銀や信金などは1年未満でも審査に通る可能性はあります。

お礼

早速に御教授頂いておきながら、お礼が遅くなってしまい申し訳御座いません。
そう致しますと、住信SBIネット銀行等よりも、地銀や信金の方が審査は通り易いのでしょうか？
住信ネット銀行等で審査を受けて、通らなかった際に他地銀や信金等に申し込むのは特に問題は無いのでしょうか？
一回他行で審査に落ちて、直ぐに他行に申し込んでも問題はありませんか？
それとも、慎重に申し込む銀行を選んで一社に絞った方が良いのでしょうか？一回審査に落ちると、その情報が他にも解ってあまり良くないという事を聞いた様な気がしまして。。。
申し訳御座いませんが、又アドバイス等を頂けたらと思います。
宜しくお願いいたします。