住宅ローン審査可否について

質問

はじめまして。現在マンションを保有（ローン中）しながら不動産業者の仲介により売却中です。この度、新築戸建物件を購入すべく来週に三菱東京UFJ銀行の事前審査を受ける予定です。しかしながら私の属性があまり良くなく自信が持てず、審査依頼を迷っています。
年齢：36才
年収：H18年_1008万 H19年_950万（予定）
借入希望金額：4400万
他の借入：計約430万（オートローン、カードローン等）
　　　　　※月額返済額は約9万円
　　　　　※以前に消費者金融の借入履歴あり。
信用状況：ＣＩＣ、全銀協、ＣＣＢ、全情連全て開示済み。事故情報０件（過去に延滞、遅れ一切無し）
インターネット等の記事を検索すると、年収が上記金額の場合、借入上限の返済比率は３５％との記事がありますが、年収に対しての返済比率について、お詳しい方にご回答を頂ければ幸いです。（他借入を考慮すると少し返済比率が高くなるため心配です。）
また消費者金融系を先月末に５件程完済、解約を致しましたがＣＩＣの情報更新がなされていないと思われる、今月上旬の事前審査は無謀でしょうか？複数のご質問となり誠に恐縮ですがご回答を、どうぞ宜しくお願い致します。

回答No.2

miyu2008

はじめまして。わたくしも先日住宅ローンの事前審査を受けました。
その経験から言わせて頂きますと、正直厳しいです。
理由として
(1)４３０万円の借入れ
これは、収入の半分程度なので返済比率から考えると難しいかも。
但し、事前審査時に完済すれば大丈夫ですが…
(2)以前に消費者金融の借入履歴あり。と消費者金融系を先月末に５件程完済、解約…
ここが一番ネックです。私も消費者金融に数件登録したままになっていたばかりに事前審査でＮＧになりました。
大手都銀（三井住友、三菱東京etc)は昨今のコンプライアンスで規定されておりますので１度でも１件でも信用情報に載ってしまっていると不可です。
５件となると地銀、労金も非常に厳しいです。（わたしもＮＧでした）
もし、いける可能性としては連帯保証人をつけるぐらいでしょうか…　それでも５分５分かも。
一度、不動産屋に相談してみてはどうでしょうか？

回答No.1

Domenica

住宅ローン審査経験者です。

> 私の属性があまり良くなく
ご質問文に記載されていない勤続年数、職種については問題なし…ということでよろしいでしょうか？

> 年収が上記金額の場合、借入上限の返済比率は３５％
金融機関によって異なります。
三菱東京UFJ銀行もそうかどうかは存じません。
ただ、他の借入の返済状況が
> 月額返済額は約9万円
でしたら、借入希望額が4,400万円でも、（どの金融機関であっても）総返済負担率は『かろうじてＯＫ』とされる範囲ではないかと思います。

消費者金融の利用履歴については、三菱東京ＵＦＪ銀行およびその保証会社がどう判断するかは、私は存じませんので…。
> また消費者金融系を先月末に５件程完済、解約を致しましたがＣＩＣの情報更新がなされていないと思われる、今月上旬の事前審査は無謀でしょうか？
三菱東京ＵＦＪ銀行およびその保証会社が「延滞、金融事故の情報が一切なく、完済・解約していればＯＫ」という基準ならば、個人信用情報機関の情報更新の時期は問題になりません。
事前審査の段階で「○月○日に完済・解約しました。」と伝えれば済みます。
三菱東京ＵＦＪ銀行から、その証明をすることの依頼があれば、利用していた消費者金融会社から『完済・解約証明』を取って提出すれば済みます。
三菱東京ＵＦＪ銀行およびその保証会社が「消費者金融の利用が一度でもあれば不可」という基準ならば、個人信用情報機関から利用履歴が消えるまでの５年間は無理…ということになります。

あとは、三菱東京ＵＦＪ銀行およびその保証会社の『基準』次第ですので、外部の人間には、誰も正確な解答はできないと思います。